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|不到两年发行数量超百万“账基”年代的信用卡爆款如何打造



|不到两年发行数量超百万“账基”年代的信用卡爆款如何打造
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文|李意安
支付江湖 ， 既是英雄地 ， 也是风云场 。
近日 ， “工银万事达卡微信联名卡”宣布升级权益 。 工银微信联名卡作为中国大陆唯一一张微信联名信用卡 ， 自2018年9月发行截至2020年5月底 ， 不到两年的时间里已累计发行超百万张 。
超百万张是一个什么概念?根据2019年各家银行的年报 ， 老牌上市银行南京银行的信用卡累积发卡量为56万张 ， 超百万相当于这一数据的2倍 。 即便对于宇宙行而言 ， 这张卡也绝对称得上是近年的一个爆款了 。
【|不到两年发行数量超百万“账基”年代的信用卡爆款如何打造】这个市场最重要的变量 ， 是用户 。 在支付习惯已然从“卡基”过渡到“账基”之际 ， 还能拥有如此惊人的发行规模 ， 十分值得细品 。
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首先 ， 市场是理性的 ， 产品必须拥有足够的友好度 。 换言之 ， 权益必须到位 ， 尤其是新客开卡的礼遇 。
早在2018年9月“工银微信联名卡”这款卡产品就已经推出 。 虽然发行不到两年 ， 权益已经两度升级 。 升级以前 ， 该卡的权益已算得上颇具诚意：绑定微信平台消费累积1.5倍积分 ， 境外消费免外汇兑换手续费 ， 工银e生活积分商城每日1000积分即可参与好物秒杀 ， 微信平台线上充值还可获得相应好礼并享各类优惠券 。
2019年底 ， 万事达卡联手工银信用卡和微信 ， 为工银万事达卡微信联名卡推出一波 “开卡有礼”活动 ， 用户在指定时间和渠道成功办理该卡并于一个月内激活 ， 即可获赠50元京东e卡 。 值得一提的是 ， 这项用户权益针对所有的申请人 ， 并不限定为新卡用户 ， 与此同时 ， 也参与工银信用卡与万事达卡的境外消费叠加权益 。 本次权益升级也主要针对新客礼遇 ， 成功申办并启用可免费获赠面值5美元美国亚马逊礼品卡 。

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（工银万事达卡微信联名卡）
此外 ， 则是微信联名卡的稀缺性 。 相较于支付宝和微信支付这类纯账户产品 ， 信用卡实体本身拥有一重卡面收藏和身份肯定的隐形功能 。 某种意义上 ， “稀缺”等同于排面 。 因此 ， 权益好的卡片比比皆是 ， 但对于信用卡申卡人群 ， 这“唯一”一张微信联名卡 ， 依然自带光环 。
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一张信用卡能撬动的能量 ， 超乎想象 。
近年来 ， 随着信用卡市场竞争的渐趋白热 ， 各大银行在场景端的竞夺也十分胶着 ， 但几年过去 ， 尽管大多数银行信用卡都支持绑定微信支付 ， 微信联名卡却仅此一款 。 一方面足见微信对于金融合作方的选择之谨慎 ， 另一方面 ， 不夸张地说 ， 这张信用卡折射的是万事达卡、工行与微信三大巨头联手共谋支付未来的意图 。
在中国市场 ， 工行和微信都是国民级的存在 。 前者是金融霸主 ， 2019年年报显示 ， 工行累积发卡量已将近1.6亿张 ， 不负“宇宙行”盛名；而后者则是月活用户12亿的国民应用 ， 数据亦是市场之最 。 双方在支付层面的合作早就开始 ， 但在联名卡产品层面的合作却是首次 。 这并不是没有原因 。
过去几年 ， 在消费升级的大趋势下 ， 国人战斗力不容小觑 ， 中国用户跨境消费的这块蛋糕每年都呈现出指数级扩容 。 不但是银联加速海外清算网络建设 ， 万事达卡、Visa纷纷加紧向国内持卡人的发卡步调 ， 微信支付、支付宝这些移动支付巨头也在努力构建海外服务商网络 ， 加速获取海外牌照 。 而万事达卡作为国际卡组织 ， 在全球清算网络的构建上根基十分深厚 ， 但中国市场却始终是其久攻难克的目标 。
各有短长 ， 自然一拍即合 。
随着移动支付的高速发展 ， 中国的信用卡产业已经全面从实体卡刷卡的“卡基”年代进入二维码扫码支付的“账基”年代 。 但另一方面 ， 移动支付的渗透率已渐近饱和 ， 支付产业链的杀伐也在加剧 ， 对产业链的精耕细作成为下一阶段的竞争主题 。 即使是巨头 ， 也有着强烈的危机感 。 无论是工行还是微信支付 ， 都需要在产品体验上不断打磨 ， 不断精进 。 而万事达卡虽然是全球发卡量排名第二的卡组织 ， 但在Visa尚未取得人民币清算资质之际 ， 外卡组织的中国故事 ， 万事达卡是最值得期待的 。


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