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晨财经|警惕房地产领域的非法集资！( 二 )


三、利用互联网平台开展房地产金融业务为名义的非法集资
未取得相关金融资质的房地产开发企业、房地产中介机构、房屋租赁机构利用互联网从事金融业务 ， 或与P2P网络借贷、股权众筹等互联网平台合作从事金融业务 ， 通过“众筹买房”“首付贷”等形式违规、超范围向社会公众吸收资金 。
典型案例：周某辉通过P2P平台集资诈骗获刑15年
周某辉2011年起用网站做金融信息服务 ， 收取中介服务费的业务 。 投资人将投资款汇到周某辉公布在网站上的其个人的8个银行卡等账户用于投标 。 2011年5月至2013年12月间 ， 周某辉陆续虚构了34个借款人（发标人） ， 并利用上述虚假身份大量发布增值标、抵押标、石头标（室石标） ， 以支付投资人20%左右的年化收益率 。
此外 ， 周某辉还根据投资标的类型和金额给投资的会员支付额外奖励等为诱饵 ， 向投资人大肆非法集资 。 所集资金全部由周某辉一人支配 ， 包括购置和经营珠宝、车辆等 。 周某辉先后从全国多个省份1586名不特定对象集资10.3亿余元 ， 其中尚有1136名投资人近3.56亿元集资款未归还 。
案发后侦查机关从周辉控制的用于集资的银行账户中扣押资金近1.8亿元 。 周某辉实际骗取投资人款项人民币1.75亿余元 。 衢州市中级法院对该案进行宣判 ， 周某辉犯集资诈骗罪 ， 判处有期徒刑15年 ， 并处罚金50万元 。
以上几种房地产领域常见的非法集资行为都存在极大的风险隐患 。
一是房地产企业在证照不齐的情况下 ， 以房地产项目的名义进行预售房屋甚至“一房多卖” ， 导致在资金断裂甚至是开发企业携款逃匿情况下索回购房款无望 ， 引发产权纠纷；
二是此类项目往往涉及社会集资、定期返租 ， 在经营不善、收益不确定等情况下 ， 买受人不仅租金得不到保障而且开发企业也无法兑现回购承诺；
三是一些开发企业采取滚动借款方式 ， 短期来看是弥补了资金漏洞 ， 但长远来看若是发生资金期限与项目周期不匹配 ， 资金链断裂 ， 买受人将是血本无归 ， 权利难以保障 。
金融业是特许经营行业 ， 必须持牌经营 。 俗称的金融牌照是指相关机构经国家金融监管部门批准 ， 从事特定的金融业务的许可证 ， 由人民银行、银保监会、证监会颁发 。 必须经许可才可开展的金融业务主要有银行、保险、信托、证券、期货、金融租赁、公募基金、第三方支付等 。 资产管理业务 ， 属于金融业务范畴 ， 必须持牌经营 ， 必须纳入金融监管 。 居民如有理财需求 ， 应当选择银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等持牌金融机构发行的资产管理产品等 。 未经金融监督管理部门许可 ， 任何非金融机构和个人不得代理销售资产管理产品 。
晨财经|警惕房地产领域的非法集资！
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潍坊市处非办提醒您：
【晨财经|警惕房地产领域的非法集资！】参与非法集资不受法律保护 ， 风险自担 ， 责任自负 。


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