【村镇银行】“神仙”操作：自己审批，自己放款。村镇银行监守自盗26亿( 二 )
小编了解到 ， 除赵强外 ， 金志波 ， 杨学军 ， 于英军等30余家银行内部和外部人员分别接受了调查 ， 此案将在锦州法院审理 。
形同虚设的贷款审批流程
在普通欺诈案件中 ， 主角基本上是外部人或机构 。 为了从银行获得贷款 ， 他们创建了五花八门的虚假文件及手续 ， 以备突破银行的审查获得贷款 。 而该案的特殊之处在于 ， 作为该行的实际控制人 ， 赵强安排该行的内部和外部人员里应外合共同骗取贷款 ， 以将其资金作为自用 ， 这使该银行资金不断外流 。
根据现行法律 ， 以欺诈手段取得贷款一百万元以上 ， 或者以欺诈手段给金融机构造成二十万元以上金融损失的 ， 都应立案并依法追究刑事责任 。 相比之下 ， 赵强的欺诈性贷款数额之高 ， 惊为天人 。
赵强之所以能够成功地将银行的资金借给自己 ， 主要是由于恒升村镇银行推出了由四个单位组成的联合担保贷款产品（也有称：四户联保贷款产品） 。
这是该银行于2015年推出的针对农民生产 ， 经营和消费需求的金融产品 。 它的特点是家庭为单位 ， 四户互保 ， 无需抵押 。
根据《恒生银行信贷管理办法》的规定 ， 二十万元以下的四户联保型贷款 ， 无需银行风控委员会授信审批 ， 审核的最高级别为实际放贷的支行行长和主管信贷的副行长 。
但是 ， 在赵强的指导和指挥下 ， 此贷款规定流程早已名存实亡 。
根据恒生村镇银行的规定 ， 股东不得参与经营 。 为了绕开相关章程自2016年起 ， 赵强私下组织各个支行行长私下外部开会 。
恒生村镇银行董事长兼行长对这些会议却一无所知 。 在这些会议上 ， 赵强分配了各个
支行下达了吸储任务 。 如果没有完成相关任务 ， 则会被训斥惩罚乃至“炒鱿鱼” 。
作为恒生村镇银行的实际控制人 ， 赵强通过各种方式控制了银行所有高层管理人员除了强制存款任务外 ， 赵强还直接要求这四户联保贷款不应当进行真实核实 。
根据国家规定 ， 要求两名客户经理对银行的真实身份 ， 经营状况和还款能力进行核查 。 才能提交房贷流程 。
不过 ， 张栋说 ， 在实际操作中 ， 所有流程都要依据于英军和赵强授意 。
自2017年起 ， 张栋称 ， 自己在槐树支行任职3个月 ， 经手审批的四户联保贷款共计300多笔 ， 涉及资金7000多万元 ， 没有一笔是真实的 。
尽管审批过程只是一个过场 ， 但因贷款人资料需求量庞大所以并不容易凑齐 。 从2016年春季开始 ， 赵强召集靳志波等人“拉人头” ， 后者每找来一个有农业户口的人 ， 都能得到500元的好处费 。
后来 ， 因拉人头难度增大 ， 于英军行长表示不再要求“贷款人”亲自去银行 ， 每个支行只需根据资料发放贷款即可 。
此后 ， 靳志波、杨学军等人开始到处搜集身份证 ， 这其中不但有以贷款人身份信息重复使用 ， 甚至直接PS修改后使用 。
对于将本行资金贷给自己 ， 赵强有自己的一套自圆其说的理论 。 赵强曾多次表示：现如今经济形式不好 ， 贷给外人坏账率太高 ， 还不如直接贷给自己 ， 一来可以提升银行业绩 ， 二来用这些钱投资房地产还能挣钱 。
这种有组织的贷款欺诈行为持续了很多年 ， 直到2018年6月至2018年8月在恒生村镇银行进行合规检查期间 ， 作为股东的瓯海银行发现了问题 ， 并立即举报了此案 。 该案有三十多人参加 。 大量欺诈案件浮出水面 。
【【村镇银行】“神仙”操作：自己审批，自己放款。村镇银行监守自盗26亿】总结：小编认为为防范再有该类问题发生可将村镇银行的主发起行可以为旗下村镇银行提供风险管控的监督与指导 ， 提高从业人员风险意识 ， 指导村镇银行建立完善的风控体系与操作流程 ， 监督业务人员遵守风控规范 ， 并通过提供中后台运营服务 ， 提升村镇银行整体抵御风险能力 。
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