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【村镇银行】“神仙”操作：自己审批，自己放款。村镇银行监守自盗26亿


【村镇银行】“神仙”操作：自己审批，自己放款。村镇银行监守自盗26亿
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【村镇银行】“神仙”操作：自己审批，自己放款。村镇银行监守自盗26亿
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近日 ， 河北省锦州市恒升村镇银行的所有分行都正常运营 。 在这种流行病的影响下 ， 只有少客户在进行业务办理 。
外界尚不清楚 ， 自2016年以来 ， 这家当地银行遭受了一场重大挫折 ， 目前非法借贷资金超过26亿元 。 骗贷主角并非外人 ， 而是银行的实际控制人赵强 。
大约在三年时间里 ， 赵强协同恒生村镇银行的高管 ， 中层管理人员和基层员工 ， 共同伪造了大批虚假材料 ， 骗取房地产开发和个人消费贷款共计26亿元人民币 。
随后 ， 恒生村镇银行的一位股东发现了问题并报警 ， 包括赵强在内的34人被追究刑事责任 。
石家庄市中级人民法院一审判决 ， 赵强构成欺诈性贷款罪 ， 欺诈性贷款罪 ， 非法吸收公共存款罪 ， 被判处无期徒刑 。 司法资料显示 ， 赵强骗取的26亿元贷款中 ， 仍有10亿元尚未收回 。
一审判决后 ， 赵强提起上诉 ， 法院尚未作出二审判决 。
实际上 ， 村镇银行内部管理混乱的情况并不少见 。 一些专家指出 ， 风险管理意识薄弱 ， 技术手段落后 ， 人员素质低下已成为内部风险控制混乱的主要原因 。 业内人士认为 ， 根据银行的治理结构 ， 不应出现实际控制人的角色 ， 而赵强的出现并架空管理层 ， 这说明银行的管理制度上存在重大漏洞 。
“神”操作：自己审批 ， 自己放款 。
2014年3月 ， 恒安村镇银行由浙江瓯海农村商业银行股份有限公司（以下简称“ 瓯海银行”）等法人和自然人发起设立 。 根据工商信息显示 ， 该行的注册资本为5000万元 ， 瓯海银整体占股比例为40％ ， 赵强占股份比例为5％ 。 恒升村镇银行下辖共有6个支行 。
然而 ， 根据司法材料显示 ， 赵强实际上持有30％的股份 。 他甚至声称 ， 除了瓯海银行40％的股份外 ， 其余60％的股份属于他本人 。
但无论持有多少股份 ， 毫无疑问 ， 赵强虽然没有在恒升村镇银行工作 ， 但他是该银行的实际控制人 。
赵强还经常对员工说“恒升村镇银行是我的” ， 员工对此也并无异议 ， 众多员工表示十分惧怕赵强 。
许多员工回忆说 ， 如果自己不能完成赵强的任务 ， 他将受到赵强的严厉训斥和言语辱骂 ， 甚至可能失去现有的工作 。 “他经常说愿意干就干 ， 不愿意干立马走人 。 ”一位员工说 。
法院一审判决赵强曾多次盗用他人的名义签订银行贷款合同 ， 从恒生村镇银行获得贷款 。
在银行外 ， 靳志波在赵强的指导下 ， 与彭辉 ， 杨学军等共计12人一起制作了假贷款材料 ， 并送往恒升村镇银行的支行进行贷款审批 ， 提款 ， 先息后本还款 。
在银行内部 ， 副行长于应军负责违规调动各个支行进行审批并发放联保贷款 。
支行工作人员周庆松等17人在赵强的指挥与言语威胁下 ， 对虚假材料进行审查与批复放款 。
经审计 ， 赵强骗取恒生村镇银行贷款26亿元 ， 其中15.6亿元用于偿还本息 。 另有2.4亿元用于生产经营活动 ， 1.166亿元用于河北省体育局旧城区宿舍的改造 。 该项目1.3亿元 ， 用于购买房地产公司100％的股权 。
剩余的8亿元归赵强所有 ， 并在北京 ， 石家庄等地购买了大量地产写字楼等等 。
最终 ， 法院认定赵强骗取银行贷款共计18亿多元 ， 诈骗贷款8亿多元 。
首先 ， 赵强的辩护律师彭培田认为 ， 赵强的目的不是非法占有 ， 他的所有贷款都用于投资项目 ， 并不构成贷款欺诈 。
但是 ， 这一意见未被接受 。 法院认为 ， 赵强构成欺诈性贷款罪 ， 贷款欺诈罪和非法吸收公共存款罪 。


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