江苏龙网

  1. 首页 > 人文 > >

每日财报| 不良率高企净利润增速垫底同行|银行，华夏银行连吃罚单惊现内控漏洞


每日财报| 不良率高企净利润增速垫底同行|银行，华夏银行连吃罚单惊现内控漏洞
文章图片
每日财报| 不良率高企净利润增速垫底同行|银行，华夏银行连吃罚单惊现内控漏洞
文章图片
华夏银行的净利润增速在股份制行中处于相对落后水平 ， 这需要反思出品|每日财报
作者|庄云
无论是业绩表现还是创新能力 ， 华夏银行都显得乏善可陈 。 今年以来 ， 该行还连续吃到罚单 ， 内控管理问题持续受到市场质疑 。
6月23日 ， 中国银保监会浙江监管局公布的行政处罚信息公开表显示 ， 华夏银行杭州分行因贷款管理不审慎 ， 个人贷款资金违规流入房市；贷后资金管控不严 ， 贷款资金违规转为本行银承保证金 ， 被罚款人民币60万元 。 而这已经是华夏银行一个月内吃到的第三张罚单 。
再从经营情况看 ， 根据2020年一季报 ， 该行实现归属上市公司股东净利润48.4亿元 ， 同比增长5.13% 。 若对A股36家上市银行进行统计可以发现 ， 该行这一归母净利润增速在其中仅排名倒数第10；在上市的股份制银行中排名倒数第二 ， 仅高于刚上市不久的浙商银行 。
《每日财报》注意到 ， 在二级市场 ， 华夏银行近一年股价表现持续低迷 ， 已跌至近5年低位 ， 今年6月12日触及低点5.99元 ， 之后虽然大盘回升明显 ， 但该行股价6月24日仅收于6.13元 。 值得注意的是 ， 一季报显示该行每股净资产为13.83元 ， 其股价已经大幅“破净” ， 目前市净率仅为0.45倍 。
显然 ， 资本市场对华夏银行不买账 ， 该行从上到下都需要认真反思 。
净利润增速落后同行
华夏银行的净利润增速在股份制行中处于相对落后水平 ， 这种情况在2019年年报中已有显现 。
根据《每日财报》的统计 ， 当年 ， 该行实现营业收入847.34亿元 ， 同比增长17.32%；实现归母净利润219.05亿元 ， 同比增长5.04% 。 统计显示 ， 其归母净利润增速在A股上市的股份制银行中排名最后 。
观察该行利润表 ， 其2019年非利息净收入为201.73亿元 ， 同比下降2.49% 。 其中 ， 手续费及佣金净收入为180.16亿元 ， 小幅增长1.45%；而投资收益降幅较大 ， 同比下滑69.74%至12.31亿元 。
具体看该行中间业务情况 ， 银行卡业务、托管及其他受托业务增长较为明显 ， 而代理业务下滑21.51% ， 信贷承诺业务下滑3.74% 。 另外 ， 该行手续费及佣金支出增长较快 ， 同比增加29.27% ， 远高于手续及佣金收入4.73%的增幅 。
总体来看 ， 华夏银行的营业收入增幅并不算低 ， 但净利润增幅却远低于营业收入增幅 。 这是什么原因造成？
《每日财报》发现 ， 该行净利润主要是受营业支出增长的拖累 。 2019年 ， 华夏银行营业支出为572.37亿元 ， 同比增长25,69% ， 明显高于营业收入增幅 。 其中 ， 信用及其他资产减值损失增幅达42.98%至304.05亿元 ， 对业绩侵蚀影响较大；同时业务及管理费也增长10.14% 。
在上述因素影响下 ， 华夏银行2019年利润总额为275.63亿元 ， 同比仅增长2.91% ， 而由于所得税减少6.02% ， 因此才实现了逾5%的净利润增幅 。
今年一季度 ， 华夏银行同样出现类似问题 ， 营业收入增长20.94% ， 营业支出却增长27.15% 。 其中业务及管理费、信用减值损失的增幅分别为28.51%、17.02% 。
此外 ， 华夏银行的盈利能力并不乐观 ， 2019年多项盈利指标下滑 ， 加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率、资产利润率同比分别下降2.06、2.05、0.03个百分点 。 今年一季度末 ， 上述三个指标同比分别下降0.07、0.04、0.01个百分点 。
连吃罚单内控问题引关注
资产质量风险被各家商业银行所重视 ， 华夏银行的不良贷款率曾在2014年至2018年连续5年攀升 ， 其资产质量的变化也是市场关注的焦点 。
2019年末 ， 华夏银行不良率为1.83% ， 同比减少0.02个百分点 。 不过 ， 在A股36家上市银行中 ， 其和江阴银行并列成为不良率第三高 。 而且华夏银行不良贷款余额有所增长 ， 去年为342.37亿元 ， 比2018年末增加44.28亿元 。


推荐阅读


上一篇：证券数据宝|城市遭大批蝗虫入侵，疫情持续恶化！底部科技龙头股名单来了，突发！印度告急

下一篇：车讯精选|员工被放假，众泰还能撑多久？，1年巨亏111亿