宋某|招商广发民生三银行客户经理被判刑！揭秘5.6亿连环套
北京联盟_本文原题：招商广发民生三银行客户经理被判刑！揭秘5.6亿连环套
三家银行接连被骗 ， 涉案总额5.6亿 ， 因违规出具金融票证 ， 招商、广发、民生三家银行地方分行的涉案客户经理被判刑 。 近日 ， 中国裁判文书网发布了此案的二审刑事判决书 ， 也披露出这起银行承兑汇票案的惊人“套路” 。
简而言之就是 ， 不法分子伪造公司业务 ， 银行客户经理“放水”开具银行承兑汇票 。 听起来很简单 ， 操作时却离不开两家公司多位员工的“里应外合” ， 还有银行客户经理对违规申请的默许 。
本文插图
“连环套”：虚拟业务 ， 骗取银行承兑汇票
裁判文书显示 ， 宋某等人分两次合计骗取民生南阳分行银行商业承兑汇票2.8亿元 ， 每次均为1.4亿元 。
主要方式是舞钢金益全商贸有限公司(以下简称“金益全公司”)法定代表人宋某 ， 在舞阳钢铁有限责任公司(以下简称“舞钢公司”)内部管理层员工胡某的帮助下 ， 虚构两家公司的业务交易 。 同时 ， 宋某指使旗下员工张某等（同属金益全公司）制作虚假的业务合同 。
而在舞钢公司的胡某 ， 在明知宋某虚构业务申请办理银行承兑汇票的情况下 ， 私自加盖公司印章 ， 帮助宋某分别在三家银行的《动产融资差额回购协议》、《银行承兑汇票收到确认函》、《提货通知单(回执)》、《业务合作协议书》、《商品金额证明书》、《提货通知书回执》、《厂商银授信合作协议》、收条等手续上签字 。
银行的客户经理在没有认真核查业务合同真实性的情况下 ， 办理了银行承兑汇票 ， 付款人为金益全公司 ， 收票人为舞钢公司 ， 也就是最后应由舞钢公司收到银行的打款 。 但舞钢公司的胡某将工作人员交给自己的银行承兑汇票交给宋某 。
第一次骗取银行承兑汇票没多久 ， 宋某再次利用虚构业务往来的方式 ， 申请办理1.4亿元银行承兑汇票 。 银行客户经理明知业务是假的情况下 ， 再次帮助宋某办理成功 。
第一次办理的银行承兑汇票到期后 ， 根据汇票要求应是金益全公司的宋某支付给舞钢公司1.4亿元 ， 宋某是如何兑付汇票的？又是如何再次故技重施 ， 又骗取银行1.4亿呢？答案是拆东墙补西墙 。
宋某通过向他人融资的方式拿到了1.4亿元 ， 其中的4400万元是由银行经理帮助完成的 。 但并没有全额兑付此前的汇票 ， 而是平均分成了两份 ， 一份7000万偿还了此前办理的银行承兑汇票的敞口7000万元 。 另外一份7000万 ， 宋某交纳了第二次办理的1.4亿元银行承兑汇票的保证金7000万元 。
这样一来 ， 第二次办理的承兑汇票办理完后 ， 宋某将这1.4亿元汇票用于偿还此前融资 。 截至案发 ， 宋某尚有7000万元银行承兑汇票敞口未归还民生南阳分行 。
故技重施累计骗三家银行5.6亿 银行经理被判刑
被骗的招商银行、广发银行银行遭遇的几乎是宋某同一种“连环套” 。
招商银行郑州银行被骗的1亿元很类似 ， 都是宋某虚构交易 ， 招行银行经理司某没认真审查合同真实性 ， 违规帮宋某先后办理了6000万元、4000万元的银行承兑汇票 。 先办理的承兑汇票到期后 ， 宋某在银行经理司某帮助下 ， 第三人信某获得融资1亿元 。 宋某再将1亿元融资平分成两份 ， 一份用来归还了其此前办理银行承兑汇票的敞口5000万元 ， 并缴纳了新办理的1亿元银行承兑汇票的保证金5000万元 。 同样 ， 新办理的1亿元承兑汇票宋某转让给了此前的出资人信某 。 截至法院二审时 ， 尚有宋某5000万元银行承兑汇票敞口未归还招商郑州分行 。
随后 ， 宋某跟舞钢公司的“内鬼”胡某又将受害者锁定在了广发银行平顶山分行 ， 于2012年11月至2013年5月期间 ， 在广发平顶山分行办理出四笔均为2000万元的银行承兑汇票 ， 总计金额8000万元 。 当然 ， 过程中也离不开广发平顶山分行客户经理的余某违规“放水” 。 截至案发 ， 尚有宋某1000万元银行承兑汇票敞口未归还广发平顶山分行 。
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