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理财通粤港澳大湾区“理财通”最快本周出台，各设1500亿额度一对一合作

理财通粤港澳大湾区“理财通”最快本周出台，各设1500亿额度一对一合作
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来源|21世纪经济报道
采访人员|辛继召、朱丽娜、顾月
6月29日 ， 中国人民银行、香港金管局、澳门金管局发布《关于在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点的联合公告》（简称《公告》） ， 为促进粤港澳大湾区居民个人跨境投资便利化 ， 决定在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点（简称“跨境理财通”） 。
《公告》称 ， “跨境理财通”指粤港澳大湾区居民个人跨境投资粤港澳大湾区银行销售的理财产品 ， 按照购买主体身份可分为“南向通”和“北向通” 。
顶层架构设计
“南向通”指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资专户 ， 购买港澳地区银行销售的合资格投资产品；“北向通”指港澳地区居民通过在粤港澳大湾区内地银行（以下简称内地银行）开立投资专户 ， 购买内地银行销售的合资格理财产品 。
“跨境理财通”是国家支持粤港澳大湾区建设、推进内地与香港澳门金融合作的重要举措 ， 有利于打造粤港澳优质生活圈 ， 有利于促进粤港澳大湾区居民个人跨境投资便利化 ， 有利于促进我国金融市场对外开放 ， 促进内地与港澳社会经济共同发展 。
“跨境理财通”遵循三地个人理财产品管理的相关法律法规 ， 同时尊重国际惯例做法 。 “北向通”和“南向通”投资者资格条件、投资方式、投资产品范围、投资者权益保护和纠纷处理等由人民银行、银保监会、证监会、外汇局、香港金管局、香港证监会、澳门金管局商议确定 。
“北向通”和“南向通”业务资金通过账户一一绑定实现闭环汇划和封闭管理 ， 使用范围仅限于购买合资格的投资产品 。 资金汇划使用人民币跨境结算 ， 资金兑换在离岸市场完成 。 对“北向通”和“南向通”跨境资金流动实行总额度和单个投资者额度管理 ， 总额度通过宏观审慎系数动态调节 。
港澳与内地相关监管机构将各自采取所有必要措施 ， 确保双方以保障投资者利益为目的 ， 在“跨境理财通”下建立有效机制 ， 按属地管理原则及时应对出现的违法违规行为 。 港澳与内地相关监管机构将签订监管合作备忘录 ， 建立健全监管合作安排和联络协商机制 ， 保护投资者利益和建立公平交易秩序 。
内地基础设施机构应当按照稳妥有序、风险可控的原则 ， 积极推进“跨境理财通”的各项准备工作 ， 在完成相关规则和系统建设后 ， 正式启动“跨境理财通”试点业务 。
“跨境理财通”正式启动时间和实施细则将另行规定 。
“本次跨境理财通的推出 ， 表明中国在资本项目可兑换上的开放更进一步 。 从具体操作方式来看 ， 则特别提到实行额度管理、封闭管理 ， 资金兑换在离岸市场完成 ， 并在投资产品方面进行了限制 ， 也是希望通过这些方式来防止跨境资金流出现大规模波动 ， 防止汇率和外汇市场波动风险 。 从目前香港离岸市场的规模来看 ， 预计前期理财通的总额度不会太大 。 ”北京地区某券商外汇领域分析师表示 。
“在此前公布的26条措施中 ， 跨境理财通业务就尤其受到市场关注 ， 是一项惠民措施 ， 既有利于金融机构开拓理财产品市场 ， 也给了市民更多的理财产品选择 ， 优化资产配置 。 ”中山大学粤港澳发展研究院教授张光南表示 ， “此外 ， 包括跨境理财通在内的大湾区金融开放业务 ， 在设计时都兼顾了市场开发和监管安全审慎 ， 而下一步需要解决的问题一是行业标准的对接 ， 二是金融相关的监管法律协调解释 ， 三是结合粤港澳大湾区各自特点 ， 地方政府协调发展 。 ”
林郑月娥称香港继续担当引领角色
香港特区政府表示 ， 欢迎在粤港澳大湾区开展双向跨境理财通业务试点 ， 让包括香港、澳门和广东省内九市居民可跨境投资区内银行销售的理财产品 。
香港特区行政长官林郑月娥表示 ， 开展理财通充分展示中央对大湾区金融发展的高度重视和支持 ， 突显国家作为香港的坚实后盾 ， 香港继续在国家经济发展和金融市场对外开放中担当引领角色 。


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