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黄金质押假黄金骗贷逾百亿 这些机构要哭晕？

黄金质押假黄金骗贷逾百亿 这些机构要哭晕？
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作者：杨谭
来源：独角金融
武汉金凰百亿假黄金质押事件再度发酵 ， 背后真相渐渐浮出水面 。
据《财新》证实 ， 武汉金凰质押给银行的“黄金”内部成分为铜合金 ， 重约83吨 。 如今 ， 已有十几家金融机构涉足 ， 合计资金超百亿 。
此前 ， 曾有假黄金质押的骗贷案 ， 涉及豫陕多家金融机构 ， 资金总额超百亿 ， 涉事企业的所有股权被公安机关冻结 。
黄金质押假黄金骗贷逾百亿 这些机构要哭晕？
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武汉金凰董事长贾志宏
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83吨的“铜合金”？
今年2月 ， 涉及的金融机构之一东莞信托 ， 在处置金凰珠宝质押的黄金时抽取了1根1公斤重量的金条去检测 ， 结果发现 ， 黄金是假的 ， 金条表面为镀金 ， 内部成分实为铜合金 。
随后5月 ， 涉及的另一家信托机构民生信托 ， 向法院申请强制执行 ， 从武汉金凰质押的200块金条中抽取十几块 ， 由武汉市中级人民法院组织评估检测机构检测 。 5月22日 ， 民生信托收到检测结果 ， 质押黄金为铜合金 ， 与东莞信托的检测结果一样 。
独角金融（微信公号：Uni-fin）了解到 ， 涉及的金融机构达到15家之多 ， 其中融资规模超过10亿元的有5家 ， 分别为民生信托、东莞信托、安信信托(600816,股吧)、四川信托以及恒丰银行 ， 合计超150亿元 。 目前未到期融资存量约160亿元 ， 对应质押的黄金是83.03吨 。
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踩雷信托能否得到赔偿？
联储证券郑虹女士对《第一财经》表示 ， “该事件存在融资逻辑背离的情况 ， 信托公司索赔有望 。 ”
针对信托机构索赔事件 ， 人保方面对《财新》表示 ， 投保人是武汉金凰 ， 而索赔的信托公司均为受益人 ， 按照保单规定 ， 应由被保险人提出索赔 ， 而武汉金凰迄今为止并未提出索赔 。 现在受益人提出索赔 ， 这不符合保险合同约定 。
同样 ， 6月24日 ， 《21世纪经济报道》称人保财险回复信托机构索赔事件时也表示 ， 目前被保险人武汉金凰并未向人保财险提出保险索赔 ， 信托公司等机构提出保险索赔 ， 不符合保险合同约定 。
不过 ， 关于是否索赔也有不同的意见 。 一位保险人曾对独角金融（微信公号：Uni-fin）表示 ， “至于是否赔偿 ， 从目前的条款上看不出明显的依据 。 ”
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炒“金”模式哪家强？
据媒体报道 ， 陕西潼关曾发生过一起质押假黄金骗取贷款的事件 ， 涉案金额超过百亿 。 并且 ， 当地还存在用实物黄金抵押贷款的“炒金模式” 。
2016年6月3日 ， 陕西省潼关县公安局破获一起百亿假黄金质押骗贷的案件 ， 涉案人员包括博源矿业多位高管以及相关亲属 。 涉及豫陕多家金融机构 ， 其中陕西潼关县农村信用合作联社涉案金额超过110亿元 ， 西安市长安区农村信用合作联社亦涉案约28亿元 。 博源矿业的所有股权被公安局冻结 。 该案被称为“519假黄金骗贷案 。 ”
另外 ， 当地还存在一种用实物黄金抵押贷款的“炒金模式” 。 比如用250万元可购买1万克黄金 ， 再将1万克黄金抵押给银行 ， 在质押率下浮20％的情况下 ， 可贷200万元 。 然后200万元又能收购8千克黄金 ， 这8千克黄金抵押给银行可贷160万元 ， 这样循环下去 ， 能形成近5倍的杠杆 ， 也就是说 ， 250万元可撬动价值约1200多万元的黄金 。
关于此事 ， 曾有业内人士对澎湃新闻表示 ， “黄金质押贷款这项业务本身没有什么问题 ， 黄金和其他大宗商品不一样 ， 本身金融属性特别强 ， 很少有人会把黄金作为生产性的库存 。 这背后凸显的是银行业务操作层面的问题 。 ”
关于这次假黄金质押事件 ， 你有什么好的看法？欢迎将你的想法在留言区讨论 。
本文首发于微信公众号：券业观察 。 文章内容属作者个人观点 ， 不代表和讯网立场 。 投资者据此操作 ， 风险请自担 。


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