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财富疫情改造私人银行 关注“活跃度”更甚于“资产”( 二 )


他说 ， 为适应金融科技发展趋势 ， 金融机构要在市场中胜出 ， 必须拥抱新科技 。 金融科技能大幅提升财富管理服务的覆盖率 ， 提升金融系统运行机制 。
6月30日 ， 中国银行也发布报告称 ， 新的需求导向下 ， 商业银行加大试水相关业务领域 ， 比如提供一站式服务超级账户 ， 基于账户的现金管理和交易银行等业务 ， 财富管理业务开始向客户靠拢 。
中国银行称 ， 据估计 ， 疫情发生使全球消费支出大幅下滑 ， 然而医疗保健和居家消费（网络娱乐、线上服务）却逆势增长达10%以上 ， 产生配套的金融需求（如在线支付、信贷和理财等） 。 疫情中 ， 线上对线下的替代性增强 ， 线上渠道在银行拓展业务过程中的地位显著提升 。
数字化需求上升
此前私人银行一直强调“个性化” ， 数字化只起到辅助作用 。
“汇丰中国‘尚玉’管理资产总额和客户数量逐年快速增长 ， 今年客户经理团队较去年预计将扩容三成以上 。 ”李峰说 ， 疫情也促使高净值人群对数字化服务的需求提升 。
许多高净值人士以往较少使用数字化工具进行相对复杂的财富管理 ， 在疫情的影响下 ， 更多人开始尝试数字化的财富管理工具 。 顺畅便利的数字化体验反过来也提高了这部分人群对数字化服务的使用黏性 。
李峰说 ， 财富管理机构应加速改造智能化的财富管理业务流程 ， 尽早强化布局金融保障、财富传承等客户重点关注的相关产品 ， 并把线上数字化工具与线下客户经理的专业化服务结合起来 。 优秀的财富管理机构应为客户配备专属的专业的客户经理和顺畅便捷的数字化工具 。
“资深客户经理能够根据高净值客户的财富目标、风险偏好和个性化需求为其量身定制财富管理及传承规划 ， 并根据客户自身特点和需求 ， 对接第三方合作伙伴的各类专业服务 ， 提供一站式的解决方案 。 ”
其中 ， 汇丰的获客建模项目 ， 基于内部数据 ， 完善360度客户标签体系 ， 与海量的客户行为标签结合 ， 通过机器学习产生各类不同场景下的客户画像之后 ， 自动在各类合适的渠道和场景触达目标客户 。 同时 ， 管理系统根据成本及转化效率及客户价值自动调整触达方案 ， 不断自我优化 。 例如官网依托机器学习和大数据建模能力 ， 为客户呈现“千人千面”的内容 ， 进行转化 。 此外 ， 汇丰也是最早建立第一方营销DMP的金融机构 ， 从而获得对潜在用户的行为洞察 。
李峰表示 ， 尚玉团队通过客户关系经理、财富策划顾问、投资、保险、贷款顾问 ， 以及外部律师专家等提供客户支持 ， 涵盖家庭保障 ， 投资增值 ， 子女教育 ， 退休计划 ， 财富传承这五项财务需求入手 ， 通过系统整合结合客户偏好 ， 进行资产组合管理 。
“我们注意到 ， 部分高净值人士开始逐渐适应线上的财富管理工具 。 ”李峰说 ， 该行利用人工智能、大数据分析等技术 ， 帮助客户梳理自身投资目标和偏好 ， 系统地构建个性化的跨资产投资组合 ， 并随时随地自主下单交易 ， 进行持仓分析等 。
(作者：辛继召 编辑：李伊琳）
（责任编辑：李显杰 ）


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