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财富疫情改造私人银行 关注“活跃度”更甚于“资产”

李峰说 ， 疫情震荡后 ， 高净值人群对财富传承规划的需求也在相应地增加 ， 很多企业家或高管在管理财富时会将对子女和家庭的妥善安排放在更为重要的位置 。 同时 ， 他们对于健康和保障方面的需求也在迅速升温 ， 希望为自己以...
市场震荡、居家隔离和人生无常的体验 ， 令高净值人群的财富管理市场出现一些新的特征 。
“我们观察到 ， 在经历过疫情高峰期的动荡后 ， 高净值人群对于提升其财富抗风险能力的意识有明显的加强 。 ”近日 ， 汇丰银行（中国）有限公司副行长兼财富管理及个人银行业务总监李峰接受采访人员采访时表示 。
一方面 ， 疫情以来 ， 更多的高净值人群有意识规划其财富传承；另一方面 ， 疫情加速了财富管理领域的数字化转型 。
对于前者 ， 税务申报、不动产投资、账单支付、贷款申请等“非投资”服务成为私人银行新的拓展领域 。
对于后者 ， 李峰对21世纪经济报道采访人员表示 ， 金融科技已经渗透到财富管理领域的方方面面 。 与以往相比 ， 如今重要的评估标准之一已经从关注客户的资产转变为关注客户的活跃度 。
他表示 ， 无论技术如何发展 ， 专业的金融人才团队在高净值客户的财富管理服务过程中仍起到至关重要的作用 。 只有线上数字化工具与线下专业化的人员服务相结合 ， 方能发挥专业财富管理机构的核心优势 。
税务申报、不动产投资、账单支付、贷款申请等“非投资”服务成为私人银行新的拓展领域 。 视觉中国
私行发力税务等“非投资”
多家第三方机构也意识到客户行为的改变 。
UBS近期调查显示 ， 年收入超过20万美元的高收入家庭中 ， 28%未来三个月计划增加储蓄 。 此外有研究指出 ， 若疫情延长 ， 股市明显波动 ， 年轻投资者对风险资产的偏好将受到抑制 。
李峰说 ， 疫情震荡后 ， 高净值人群对财富传承规划的需求也在相应地增加 ， 很多企业家或高管在管理财富时会将对子女和家庭的妥善安排放在更为重要的位置 。 同时 ， 他们对于健康和保障方面的需求也在迅速升温 ， 希望为自己以及家庭的未来提供更周全的照顾 。
表现在高净值人群财富上 ， 胡润研究院发布《疫情四个月后全球企业家财富变化特别报告》显示 ， 有的企业家财富翻倍 ， 平均每天增长10亿元；有的企业家财富缩水上千亿元 ， 平均每天缩水10亿元 ， 如LV的创始人阿诺特和“股神”巴菲特 。
疫情以来 ， 私人银行、财富管理机构不得不思考高净值人群风险偏好和需求转换 。
具体而言 ， “非资产类”服务成为财富管理机构发力重点 ， 特别是在税务申报、不动产投资、账单支付等领域 。
李峰表示 ， 该行将优化构建专属场景式金融服务解决方案 ， 利用全球网络优势 ， 深耕家庭保障、投资增值、子女教育、退休计划、财富传承等高净值客户广泛关注的领域 。 例如近期推出“尚玉”方案涵盖财富管理之外 ， 以及合作伙伴提供的法税咨询、接班规划等 。
“我们将在核心金融生态的基础上 ， 继续向上下游延伸 ， 引入更多元的泛金融和生活服务场景 ， 实现对客户财富生活相对全面的覆盖 。 ”他说 。
除税务规划 ， 针对疫情可能对部分购房人收入带来影响 ， 一家名为Assante的财富公司还帮客户申请获得加拿大房贷按揭机构的延迟还款批准 。
此外 ， 则是调整投资组合 ， 特别是增加对ESG资产的配置 。 近期 ， 标普500 ESG、MSCI ACWI ESG、Russell 1000 ESG指数等均跑赢了传统指数 。 根据晨星统计 ， 一季度 ， 全球基金资产总计流出3847亿美元 ， 但可持续基金逆市吸引了456亿美元流入 。
“新冠肺炎疫情的影响下风险资产波动明显 ， 多元化资产配置有助于规避市场波动带来的个人财富风险 。 ”今年5月末 ， 中国银行(601988,股吧)业协会私人银行与财富管理业务专业委员会办公室主任侯哲表示 。


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