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人保人保财险2020年连遭波折：踩雷230亿假黄金质押 深陷与玖富23亿诉讼 半年罚单超千万

中国网财经7月2日讯(采访人员 郭伟莹) 近日 ， 武汉金凰珠宝股份有限公司(以下简称“武汉金凰”)假黄金质押事件又将中国人民财产保险股份有限公司(以下简称“人保财险”)推至风口浪尖 。 一旦黄金鉴定为假 ， 人保财险或面临约230亿元保险金赔偿 。
祸不单行 ， 今年以来人保财险因信保业务风险屡上“头条” 。 不久前 ， 人保财险广东省分公司与昔日合作方玖富数科科技集团有限责任公司和北京玖富联银科技有限公司(以下合称“玖富”)因技术服务费争议互起诉讼 ， 涉案金额约为23亿元 ， 其中信保业务成为双方起争议的源头 。 就在此一个月之前 ， 更是传出“人保关停助贷险部门”的消息 。 而今年前5月人保财险信用保证险原保费收入遭断崖式下滑 ， 同比下降幅度已超50% 。
与此同时 ， 今年上半年人保财险多家分支机构还面临累计超千万的行政处罚罚单 ， 其中不乏百万罚单的出现 。 同时涉及多项监管机构屡禁不止的违法违规行为 ， 诸如编制虚假资料、给予投保人合同约定外的利益等 。
踩雷230亿元假黄金质押
随着武汉金凰假黄金质押事件进一步发酵 ， 人保财险等保险公司逐渐浮出水面 。
据了解 ， 在该事件中 ， 人保财险湖北分公司对相关黄金提供承保 。 截至今年6月份 ， 未到期有效保单约60笔 ， 保险金额229.4亿元 ， 涉及质押黄金标的83.03吨 。
那么 ， 人保财险在该事件中将承担什么样的责任？是否需要赔付近230亿元的保额？截至发稿 ， 人保财险对中国网财经采访人员称 ， 目前没有新的内容可以提供 。
一份资料显示 ， 人保财险武汉市分公司承保的是财产基本险 。 其中保险合同第5条明确约定：“在保险期间内 ， 由于下列原因造成保险标的的损失 ， 保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：(一)火灾；(二)爆炸；(三)雷击；(四)飞行物体及其他空中运行物体坠落 。 ”由于保险合同第7条将“盗窃、抢劫”责任免除 ， 武汉金凰附加投保了“盗窃、抢劫风险” 。 因此 ， 人保财险依据保险合同约定 ， 只对上述6种原因导致的黄金“质量和重量不符合保单约定”承担保险责任 。
如此看来 ， 即便黄金为假也不需要人保财险进行赔付 。 但人保财险就能完美“脱身”吗？
似乎不然 。 另一份资料显示 ， 人保财险等保险公司在受理保单前 ， 需对黄金进行鉴定并测量重量 。 同时 ， 由保险公司、银行或信托公司、武汉金凰三方人员共同在场 ， 并要求全程录像 。
北京格丰律师事务所律师、合伙人郭玉涛对中国网财经采访人员分析表示 ， 从现在公布的材料看 ， 保险公司在承保时验过货 ， 验货的结果是黄金为真 。 那么 ， 如果现在说黄金为假的话 ， 那真的黄金肯定被盗窃掉包了 。 既然保险公司认可一开始存的是真黄金 ， 现在真黄金被盗窃成了假黄金 ， 那这就是保险事故 ， 保险公司就应该要承担保险责任 。
他表示 ， 信托公司能否成为受益人还有待商榷 。 因为受益人概念只有在人寿保险才存在 ， 财产保险并没有受益人的法定概念 ， 双方在保险合同中也并没有定义概念 。 那既然没有法定概念 ， 也没有合同约定 ， 不能把受益人就等同于被保险人 。 就是说 ， 信托公司不能直接要求保险金 。 但是 ， 按照担保法的规定 ， 如果担保物发现损毁的话 ， 那保险公司的赔偿款项可以支付给担保权人 。 所以 ， 不是基于受益人的概念 ， 而是基于担保权人的概念 ， 信托公司也是有权利要求保险金的 。
“黄金真假鉴定门槛很低 ， 只有想不想验证的问题 。 黄金掺了假 ， 那就是不想验、不愿验 ， 也许各方都抱着侥幸心理 ， 不是最后的接盘侠 。 ”一位业内人士称 。
北京格丰律师事务所律师、合伙人郭玉涛也表示 ， 类似案例遇到过好几个 ， 这种情况绝对不是第一例 ， 也不可能是最后一例 。 “实际上 ， 很多保险公司是明知的 ， 也就是说保险公司知道黄金根本就是假的 ， 甚至根本不存在 ， 因此只承保财产保险不承保保证保险 ， 假如黄金没了 ， 保险公司也不用赔 。 抱着这种想法来共同欺骗债权人 。 这样的情形下 ， 保险公司不应该免除赔偿责任 。 ”


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