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愉见财经|支行行长诈骗农户还赌债、客户经理伪造理财产品，诱惑之下银行人如何守住底线( 二 )


同时 ， 鉴于李某的亲属已退赔被害人胡某的损失并取得谅解；李某另取得被害人何某等人的谅解 ， 可酌情从轻处罚 。
最终 ， 法院判决：被告人李某犯信用卡诈骗罪 ， 判处有期徒刑六年 ， 并处罚金人民币6万元；犯诈骗罪 ， 判处有期徒刑五年六个月 ， 并处罚金人民币2万元 ， 决定执行有期徒刑九年 ， 并处罚金人民币8万元 ， 并责令李某退赔被害人相关钱款 。
这位曾经在农户中深受赞誉的银行支行行长 ， 因为染上赌博恶习 ， 欠下赌债 ， 不惜挪用农户的血汗钱 ， 最终走上了犯罪的道路 ， 他的贪欲最终获得的 ， 只有9年的牢狱生涯 ， 实在令人唏嘘 。
客户经理伪造理财产品诈骗692万
当监管经理的妻子都不知情
近日 ， 内蒙古自治区牙克石市人民法院在中国裁判文书网公开了一封针对诈骗罪的一审刑事判决书 ， 这又是另外一个故事 。
愉见财经|支行行长诈骗农户还赌债、客户经理伪造理财产品，诱惑之下银行人如何守住底线
本文插图

在这起案件中 ， 一位罗姓的农业银行客户经理（以下称为“罗某1”） ， 自2012年起 ， 利用任中国农业银行股份公司牙克石市支行免渡河分理处主任、客户经理（主任级）、免渡河支行行长的身份 ， 在伪造的理财产品认购、申购委托书上加盖中国农业银行免渡河办事处财务专用章 ， 骗取办理理财的客户资金 。
受害人的证言显示 ， 罗某1曾给多名受害者介绍一款名为“本利丰”的理财产品 ， 该产品保本 ， 虽然利息比较低 ， 但由于这是农业银行的揽储任务 ， 银行内部员工8%左右的返点自己就不要了 ， 直接回馈客户 。 通过“返点+利息” ， “本利丰”的收益在10%-13%之间 ， 而且 ， 不少客户是将银行卡交由罗某1来操作购买理财产品 。
除了“本利丰”之外 ， 还有一款伪造的名为“安心得利”的理财产品 。 据罗某1的客户田某陈述 ， 2013年前后 ， 罗某1推荐一款保本理财产品 ， 说利息可以达到10个多点 ， 20万元起存 ， 是大客户专享 。
当时 ， 罗某1用的财务专用章 ， 就是在大厅的理财专区他的办公桌里拿出来的 ， “那个理财专区每次都是他自己一个人 ， 他说这个理财任务下达给他了 ， 就他自己办理 。 转账的时候有拍照 ， 以前没有拍照设备 ， 这两年有了就需要拍照 ， 都是自己操作 。 ”受害人田某称 。
“免渡河支行的其他人不知道他办理这个理财 ， 罗某1说不要告诉别人 ， 他把他的奖励都给了客户 ， 别人知道了对他不好 。 ”田某就没有和银行其他工作人员说 。
2019年5月13日前后 ， 罗某1开车来到田某家门口 ， 说其购买的理财产品资金被人挪用了 。 田某后来因为联系不上罗某1 ， 所以和郭某、李某1三人到中国农业银行牙克石支行 ， 反映了购买理财产品的情况 ， 牙克石支行才发现 ， 他们购买理财的资金没有进入银行 。
根据罗某1的供述 ， 2012年开始 ， 他因欠别人钱、资金有缺口 ， 就萌生了制作假的理财产品、用客户的钱堵上资金缺口的想法 ， 于是自己在单位依照其分理处其他“理财产品申购认购委托”私自仿造制作了“理财产品申购认购委托” ， 产品名称是“本利丰”理财产品 ， 并对客户说利息是三厘多加上银行给他的奖励共1分多的利息 。
“委托”上面的印章是罗某1在2011年1月调到免渡河分理处交接工作后 ， 清理物品时发现的单位以前用过的作废的“中国农业银行免渡河办事处财物专用章” 。
最后 ， 客户的“理财委托”被罗某1烧毁 ， 2019年4月末 ， 罗某1将作废的财务章在免渡河支行后院用壁纸刀毁坏后烧毁 。
2012年至2019年 ， 罗某1以伪造的理财产品申购、认购委托书 ， 共计骗取人民币692万元 。 以上资金由罗某1存入农业银行个人账户 ， 由罗某1个人支配 。 几名受害人误以为存入农业银行的账户 。
2019年5月30日 ， 被告人罗某1在农业银行领导陪同下到公安机关投案 。
就在罗某1投案自首的月初 ， 其与妻子朱某离婚 。
朱某1989年至2003年在中国农业银行牙克石免渡河支行工作 ， 2003年至今在牙克石支行工作 ， 2012年至今任牙克石支行监管经理 ， 监管经理的工作范围是监控网点的柜台业务 ， 查看有没有违规 。
朱某称 ， 并不知道罗某1在单位伪造理财产品单据 ， 违法吸收客户大量资金的事 ， 5月28日通过王某3行长电话才得知 ， 之前一点都不知道 。 “前两年曾去检查过免渡河支行 ， 现在了解到罗某1吸收的资金都没有进入银行系统 ， 都是私下通过个人银行卡转账 ， 我们也发现不了 ， 监察不到 。 ”她称 。
【愉见财经|支行行长诈骗农户还赌债、客户经理伪造理财产品，诱惑之下银行人如何守住底线】内蒙古自治区牙克石市人民法院认为 ， 被告人罗某1以非法占有为目的 ， 虚构事实 ， 骗取被害人钱款共计692万元 ， 数额特别巨大 ， 其行为已构成诈骗罪 。


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