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聪明的人财|保证保险沦为烫手山芋？警示审慎开展！12地接连发消费提示

聪明的人财|保证保险沦为烫手山芋？警示审慎开展！12地接连发消费提示
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近期 ， 保险字眼因各种纠纷频频被推上热搜 ， 这大致与提供担保兜底的保证保险脱不了干系 。 保证保险频频触礁 ， 沦为烫手山芋？早在5月银保监会就在行业警示风险 ， 要求险企在风险可控的范围内审慎开展 ， 据不完全统计 ， 近3个月至少有12家地方银保监局轮番向社会发布了关于保证保险的消费提示 。
保证保险深陷各种纠纷 ， 几乎与监管的提示同步进行 。
6月 ， 人保财险与玖富数科“互告”、金凰珠宝黄金变铜金、贵阳老干妈与腾讯互撕 ， 背后都有提供担保的保证保险的影子 。
6月 ， 甘肃、海南、山东、陕西、内蒙古、安徽、青海、宁夏、河南等地银保监局向市场发出消费提示 ， 均与保证保险有直接关系 。
7月3日 ， 多部门下发《关于进一步完善扶贫小额信贷有关政策的通知》 ， 鼓励引入保险、担保机构分担风险 ， 为扶贫小额信贷提供安全的服务 。
今天 ， 我们就来说一说为社会经济、民众生活提供信用担保的保证保险 。
先从纠纷说起 。
近期 ， 前有财险“老大”人保财险与其曾经的合作伙伴玖富数科“互告”一事 ， 后有违约的金凰珠宝相关信托计划 ， 而提供担保的标的由黄金变为铜金 ， 再有腾讯与老干妈互撕被卷进的提供财产保全的信用担保 。 背后都有保险公司的影子 ， 具体到产品均为保证保险 。
例如 ， 人保财险与玖富数科从携手合作到互相撕破脸皮 ， 曾经的“战友”变如今的“冤家” ， 这一事件也是由保证保险所引发 。
“你告我没有付服务费” ， “我告你还我此前支付的服务费 ， 且没有义务支付未支付的服务费” ， 一来一往 ， 这场“互告”的源头便是那笔要不要支付的“服务费” 。
据悉 ， 从人保财险与玖富数科的合作业务看 ， 主要以网贷业务的信用保证保险为主 ， 也就是履约保证保险 。 一时间 ， 关于保证保险的风险开始了新一轮的讨论 。
其实 ， 从数年前的“侨兴债”将保证保险拖下水 ， 保险公司因保证保险案件缠身就不在少数 。 监管发文一方面规范整治 ， 另一方面在各地接连提醒风险 。
12家地方监管轮番提示
6月30日 ， 河南银保监局向社会发布《关于贷款保证保险业务的消费提示》 ， 并指出近期 ， 与贷款保证保险产品相关的消费者投诉数量较多 。
【聪明的人财|保证保险沦为烫手山芋？警示审慎开展！12地接连发消费提示】这是6月以来 ， 地方银保监局的第9次提示 ， 也是4月以来地方银保监局的第12次提示 。 例如：
○4月2日 ， 辽宁银保监局发布《关于办理个人借贷业务及投保个人信用保证保险产品的消费提示》 。
○5月18日 ， 新疆银保监局发布《关于办理“贷款保证保险”及相关贷款业务的消费提示》 。
○5月28日 ， 吉林银保监局提示金融消费者 ， 认真了解信用贷款及贷款保证保险业务 。
○6月8日 ， 甘肃银保监局下发《关于购买个人借款保证保险的消费提示》 。
○6月9日 ， 海南银保监局提示金融消费者 ， 认真了解个人信用贷款保证保险业务 。
○6月10日 ， 山东银保监局下发《关于信用贷款及保证保险业务的消费提示》 。
○6月12日 ， 陕西银保监局下发《关于购买个人贷款保证保险产品的消费提示》 。
○6月16日 ， 内蒙古银保监局下发《关于投保个人融资性保证保险的消费提示》 。
○6月22日 ， 安徽银保监局下发《关于办理贷款保证保险业务的消费提示》 。
○6月24日 ， 青海银保监局下发《关于购买个人贷款保证保险的消费提示》 。
○6月28日 ， 宁夏银保监局下发《关于在网络平台上办理信用贷款及投保个人贷款保证保险的消费提示》 。
○6月30日 ， 河南银保监局下发《关于贷款保证保险业务的消费提示》 。
虽然各地银保监局针对借款保证保险的说法不一 ， 但是大致的消费提示内容相同 ， 一方面提醒投保人（借款人）进一步认清投保此类产品的责权 ， 另一方面也要认清产品的实质 ， 保险公司赔付后 ， 该笔贷款债权由放款机构转移至保险公司进行追偿 ， 以此来减少理赔纠纷 ， 维护社会稳定 。
保证保险赔付骤增 ， 亏损加剧
其实 ， 说起融资性信保业务 ， 行业中曾多次出现“爆雷”事件 。 如2017年左右的“侨兴债”事件 ， 多家企业深陷其中 。 浙商财险更是因“踩雷” ， 出现了巨大亏损 ， 还被监管高额处罚 ， 保证保险业务被停、总经理被撤职 。
就连财险“老大”人保财险 ， 也未能幸免因信用保证保险业务惹麻烦 。 回首2019年的经营数据 ， 人保财险非车险保险业务收入1702.48亿元 ， 同比增长31.1%；占比提升至39.3% ， 较2018年提高5.9个百分点 。
对此 ， 人保财险负责人表示 ， 人保财险非车险业务的快速增长 ， 主要来自于意外健康险及信用保证保险的快速增长 。 不过 ， 此类业务综合成本率快速上升、经营出现亏损 。 其中 ， 2019年信用保证保险亏损28.8亿元 。
从行业角色来看 ， 2019年前5月保证保险保费规模为303亿元 ， 2020年前5月在主动收缩之下保费规模为308亿元 ， 而从赔付的案件数据来看 ， 却明显增加 。 2019年前5月赔付案件数量为11.23亿件 ， 而2020年前5月则达到了18.97亿件 。


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