简单观察|西安银行的数字化逆袭
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或许这才是银行数字化的最核心之处：让数字化思维和工具武装到每一个员工 ， 才是真正有效的数字化转型 。
某股份行离柜业务率已经超过99%、高达2/3的信用卡获客是通过数字化…
似乎出色的银行业数字化转型样本 ， 只发生在领先国有行、股份行 。 其实不然 。 一些勇于创新的中小银行 ， 近两年也实现了从线下渠道到手机银行的快速迁移 。
最近我们就调研了这样一则案例：一家西部地区的城商行通过数字化转型 ， 如今手机银行一跃成为行内最主要的服务渠道 ， 也成为该银行交易量最高的渠道 ， 为行业提供了“小而美”的创新样本 。
“大刀阔斧”转型数字化
【简单观察|西安银行的数字化逆袭】在近几年银行金融科技发展浪潮中 ， 受制于科技投入与人才不足 ， 中小银行整体处于弱势中 。 不过也有城商行几年前就开始布局数字化 ， 转型成果可圈可点 。
作为西部地区最大的城市商业银行之一 ， 成立20多年来 ， 西安银行坚持把科技创新作为核心竞争力的重要组成部分 ， 针对自身业务战略进行数字化转型升级 。
总结西安银行的数字化转型过程 ， 2017年是一个关键的时间点 。
彼时 ， 拉姆·查兰在中国说 ， 传统企业不做数字化转型就没有未来；而互联网金融还是被追捧的热门词汇 。 当年9月 ， 西安银行率先提出“数字化”转型 ， 如今 ， 这三个字已成为银行业必谈的词汇 。 
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在西安银行内部 ， 还做了一系列大刀阔斧的数字化改革 。 首先 ， 是在2017年制定了西安银行五年战略规划（2017-2021） ， 把数字化提升到一个新的高度 ， 清晰的战略也奠定了数字化发展的基础 。
其次 ， 传统银行要推进数字化快速发展 ， 敏捷的组织架构必不可少 。 西安银行下设数字化转型领导工作小组 ， 负责数字化转型战略的推动和落地；将原来的电子银行部拆分成直销银行部、互联网金融部 ， 互联网金融部下设在科技部 。
此外 ， 西安银行还做了三个重要的布局：一是逐步将传统金融服务线上化 ， 二是发力信息化改造升级的价值互联网金融服务 ， 三是加大与人工智能结合的金融服务 ， 占领区域制高点 。
从战略制定到架构调整 ， 再到具体的项目落地 ， 西安银行数字化转型的效果是明显的 。 西安银行董事长郭军曾说过一句话 ， “市场给你的时间是很有限的” ， 或许正是有这样的紧迫感 ， 才能够让西安银行占据城商行数字化转型的先发优势 。
新的转折点来临 。 2019年3月1日 ， 西安银行成为西北地区首家A股上市的城商行；到了2019年末 ， 西安银行总资产2782.83亿元 ， 同比增长14.29%；直销银行管理产品总规模不断扩大 ， 个人金融迈步进入高增长时期 。
近期 ， 西安银行也有新的大动作 ， 将直销银行部升级为数字银行部 ， 一方面数字银行部统一全行线上贷款 ， 另一方面基于自建风控系统 ， 打造更多创新产品 。 此次更名也意味着数字银行部的定位进一步升级 。
打造“超级APP”
“移动优先” ， 是银行业数字化转型的共识 。 郭军董事长此前就讲过 ， 西安银行的战略转型主要解决的是三大问题：客户体验改善、综合成本下降、运营效率提升 。 要做好手机银行 ， 客户体验是摆在银行面前的头等难题 。
在2018年初 ， 互联网金融部成立 ， 这个部门成立在了科技部 ， 属于科技部二级部门 。 “西安银行的手机银行之前已经发展了5代 ， 需要解决的问题很多 。 首要的问题如解决银行App对各类手机的适配性问题 ， 就是一个不小的挑战 。 ”西安银行互联网金融部负责人告诉轻金融 。 
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客户体验四个字谈起来很简单 ， 但是做好要费很大精力 ， 背后需要强大的技术团队来做支撑 。 然而 ， 城商行仅凭一己之力去突破困难重重 。
阿里云在此时走进了西安银行的视野 。 阿里云对外提供的mPaaS移动开发平台支撑了支付宝、12306等国民级应用APP高效运营 ， 引入mPaaS ， 对于西安银行来说是否可行？
对于外部合作 ， 西安银行当时也有几个顾虑 ， 首先是安全问题；其次是移动开发平台在支付宝环境下运营得很好 ， 但在科技、文化、人才的巨大差异之下 ， 一个城市银行引入这些技术 ， 是否会有同样的效果；最后还有实施问题 。
2018年6月 ， 时任蚂蚁金服副总裁的刘伟光（现任阿里云新金融事业部总经理）带队专门飞到西安 ， 和西安银行的高层们进行了一次深度沟通 。 此次沟通的议题之一 ， 即是西安银行引入mPaaS移动开发平台的可行性 。
刘伟光介绍了华东地区部分银行客户的使用效果 ， 逐渐打消了西安银行的疑虑 。 为了解决实施问题 ， 西安银行科技部的员工还去支付宝学习和交流 ， 除了学习一套系统的使用 ， 还学习了互联网公司如何做运营、如何与用户互动 。 三个月时间 ， mPaaS就接入西安银行APP 。
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