养老模式|实际规模与估算相去甚远 税延养老险为何叫好不叫座( 二 )
保险公司还有多大机会
虽然税延养老保险面临诸多问题 ， 但对保险公司来说仍然是一个值得特别关注的机会领域 。 当下已经形成的共识是 ， 城镇职工基本养老保险作为第一支柱 ， 几乎承担了全部养老责任 ， 面临较为严重的可持续发展压力 ， 亟待在国家政策扶持下 ， 发展第二、第三养老支柱来平衡 。 今年的《政府工作报告》提出 ， 继续执行去年出台的下调增值税税率和企业养老保险费率政策 。 这有利于保险业在养老第三支柱建设中获得更大的空间 ， 如果能进一步发展税延养老保险 ， 机遇更是显而易见 。
如果按此前专业机构的测算 ， 假设税延养老保险在全国范围内实施 ， 即使在每月缴费额度1000元、缴纳人数3000万人、参与度50%的情况下 ， 每年也将新增1800亿元的保费 。 这种增量发展空间给保险机构带来的将是持续而稳定的新业务价值增长机会 。
从种种迹象看 ， 目前监管层面对推动税延养老保险还是相当关注的 。 比如银保监会近期有明确表态 ， 下一步将积极协调财政部、税务总局等相关部门 ， 完善税延保险试点政策 ， 扩大试点地区范围 。 不过 ， 目前进一步的动作还没有明确的时间表 。
根据此前《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》 ， 一年试点期限结束之后 ， 会有序扩大参与的金融机构和产品范围 ， 将公募基金等产品纳入个人商业养老账户投资范围 。 有人担心 ， 在后续税延养老保险新政中 ， 保险公司将不能再独享蛋糕 ， 而需要与银行、基金、信托等金融行业分割税延养老保险市场 。 尽管存在这些疑惑 ， 但最重要的是保险公司如何在政策空窗期服务好存量客户 ， 保持住自己的先发优势 ， 积蓄能量以便能在后续的竞争中强劲胜出 。 （经济日报·中国经济网采访人员 江帆）
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