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国债国债投资：支援国家经济发展 增加个人理财渠道

国债国债投资：支援国家经济发展 增加个人理财渠道
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数据来源：财政部制图：张芳曼
当前 ， 人们投资理财的意识和需求日益增强 ， 理财产品也越来越丰富多样 。 传统投资方式出现了哪些新变化？目前有哪些新的投资渠道？投资者应如何正确认识不同类型的理财产品？针对这些读者关心的理财话题 ， 本版从今天起推出百姓理财新观察系列报道 ， 通过采访投资者、金融机构和业内专家 ， 通俗易懂地介绍百姓理财新热点 ， 细说投资理财领域的新变化 。
——编者
太方便了！用手机操作 ， 短短几秒就认购成功了 。 6月19日上午10点 ， 杭州市民杨女士在建设银行浙江省分行营业部大堂经理的帮助下 ， 通过手机银行成功购买了抗疫特别国债 。
今年上半年 ， 抗疫特别国债成为公众耳熟能详的热词 ， 也让国债这一理财方式再次成为人们的关注热点 。
国债 ， 就是中央政府举借并最终承担清偿责任的债务 。 在我国 ， 面向居民发售的储蓄国债始于1994年 ， 它的前身是从1981年开始发行的国库券 。 在一些上了年纪的投资者心里 ， 二者差不离——都是稳赚不赔的投资品种 。
如今 ， 国债分为哪些品类？适合哪些投资者？具体购买、兑付有哪些要求？采访人员采访了专业人士 。
国债分为储蓄国债和记账式国债两大类 ， 下半年国债发行看点多
中国财政科学研究院副研究员龙小燕介绍 ， 一般来说 ， 国债包括两大类：储蓄国债、记账式国债 。
先说储蓄国债——专门面向个人投资者销售 ， 按申购手续、债权记录和兑付方式等 ， 又分为电子式、凭证式两种 。
购买储蓄国债（电子式） ， 投资者需开立个人国债账户和资金账户 ， 通过工、农、中、建、交等40家储蓄国债承销团成员网点柜台和其中已具备网银销售资格的成员网银购买 ， 到期后银行自动将本息转入投资者资金账户 。
储蓄国债（凭证式） ， 顾名思义 ， 以开立中华人民共和国储蓄国债（凭证式）收款凭证记录投资者购买情况 。 投资者可以用现金或银行卡到储蓄国债承销团成员的网点柜台购买 ， 到期后需持凭证前往网点兑付 ， 逾期不加计利息 。 储蓄国债大多为3年、5年期 ， 不可以交易 ， 提前兑付按其实际持有时间扣除一部分利息或分档计息 。 一般情况下 ， 储蓄国债票面利率由财政部和中国人民银行参照同期限银行存款、大额存单、理财产品等收益率及市场供求情况等因素确定 。
再看记账式国债——面向承销团招标 ， 承销团中标后拿出部分或全部份额面向中小机构和居民个人分销 。 可分为记账式附息国债 ， 主要是1年、2年、3年、5年、7年、10年、30年、50年长期国债 ， 以及记账式贴现国债 ， 主要是91天、182天短期国债 。
记账式国债由财政部通过无纸化方式发行 ， 以电脑记账方式记录债权 ， 可以上市交易 。 其票面利率由国债承销团成员投标确定 ， 半年或一年付息一次 。 个人投资者可以在银行柜台或网上交易系统以及上交所、深交所买卖 。 买卖交易的利率则按市场资金价格有起有落 ， 开展柜台交易的商业银行报出买价、卖价 。 通过商业银行柜台购买的国债 ， 可用来申请质押贷款 ， 一般最高可以贷到本金的九成 。
通常 ， 每年度、季度初或末 ， 财政部会公布储蓄国债的发行计划 。 今年受疫情影响 ， 目前为止暂未发行储蓄国债 。
财政部日前已公告2020年第三季度国债发行计划 ， 拟于8月10日、9月10日发行储蓄国债 。 此外 ， 财政部有关负责人日前表示 ， 今年7月底前 ， 将完成1万亿元抗疫特别国债的发行 。 截至7月1日 ， 抗疫特别国债发行了3400亿元 ， 大头还没来 。 所以 ， 如果投资者对国债投资感兴趣 ， 不妨盯紧财政部和金融机构接下来的发行公告及预售信息 。


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