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赵国庆谈马上金融创业：数字化闭环，全能力自建

不知不觉 ， 马上消费金融(以下简称“马上金融”)已经走过五年创业风雨路 。
2015年6月 ， 马上金融正式在重庆开业 。 五周年之际 ， 马上金融创始人、董事长赵国庆接受媒体采访 ， 他说 ， 我们创业的初衷 ， 是希望立足重庆 ， 打造一家全国领先的金融数字化创新发展样本 ， 以科技赋能 ， 为全国用户提供便捷、实惠的数字化消费金融服务 ， 积极担当拉动消费、服务实体的责任 。
成立五年来 ， 马上金融不负众望 。 目前 ， 公司已获主体AAA信用评级和国家高新技术企业认定 ， 跻身中国新一代人工智能产业创新国家队 ， 连续四年入围“毕马威中国领先金融科技企业50强”……
“高新技术企业的认定标准十分严格 ， 在马上金融之前仅有包括微众银行在内不到6家银行机构等获认定 ， 马上金融是全国首批获认定的消费金融公司之一 ， 也是重庆首家获此认定的金融机构 。 ”赵国庆表示 。
马上金融已成立了人工智能研究院 ， 正筹备成立金融科技研究院 。 得益于在金融科技领域的多样化探索 ， 《重庆新闻联播》曾六次报道马上金融 ， 对公司数字化的创新实践给予重点报道 ， 称赞公司在促进新型消费发展中“大放异彩” 。
科技自主、能力自建 ， 是创业选择的一条正确的路
科技是在创业之初就嵌入公司命脉的基因 ， 赵国庆强调 ， “我们选择了科技自主研发、能力自建的道路 ， 经过五年实践检验 ， 证明这是一条正确的路 。 公司自成立以来的全部技术系统、全流程业务能力都是从0开始自主搭建和研发的 ， 所有核心技术的自主权都掌握在自己手中不外包 。 ”
这种模式势必要投入更多的成本 ， 经历更长的周期 ， 对于创业公司来说是不小的挑战 。 但赵国庆认为 ， 创业就是要走最难走的路 ， 马上金融选择的路径不是最快最舒适的捷径 ， 却是发展质量最高的路径 。
从业务上看 ， 马上金融于2016、2017、2018年 ， 分别完成三次增资扩股 ， 注册资本金达40亿元 ， 当前注册用户已突破1亿 ， 累计发放贷款已超过4000亿元 。 公开数据显示 ， 截至2019年12月31日 ， 马上金融资产548.15亿元 ， 2019年度营收89.99亿元 ， 净利润8.53亿元 。
从科技上看 ， 马上金融组建了1000余人的技术研发团队 ， 自主研发核心系统800余个 ， 专利申请数量达220件 。 自成立以来 ， 马上金融不断为地方税收、就业等经济社会发展做出积极贡献 ， 截至2019年12月末 ， 公司累计纳税25.03亿元 ， 创造就业岗位2000余个 。
对比同业 ， 马上金融显然已稳列头部阵营 。 这背后离不开自主科技、自主能力的支撑 。 “我们所有的能力都是自主可控的 ， 能够适应多变的市场环境 ， 进行灵活快速调控 ， 每一项能力都像齿轮一样环环相扣 ， 能够产生强大的内生动力 ， 驱动企业高效稳健发展 。 ”赵国庆分析称 。
虽然马上金融多项业务指标名列前茅 ， 但赵国庆表示 ， 公司的发展从来不追求规模最大 ， 而是追求能力第一 。 以高质量发展为荣 ， 以社会责任的担当为荣 ， 这即是马上金融的发展哲学 。
详解业务逻辑：科技驱动 ， 小额分散
赵国庆还介绍了他的创业思路和商业逻辑 。
创业选择持牌消费金融 ， 赵国庆做了深刻的思考 。 他认为 ， 在经济转型周期下 ， 科技驱动、小额分散、纯信用无抵押的消费金融模式将逆势崛起 ， 有着很大的空间 。
消费金融是绿色金融 ， 是实体经济金融 ， 是普惠金融、创新金融 。 具有高度线上化、数字化、小额分散、结合场景等属性的消费金融 ， 在推动金融科技创新、践行普惠金融、助力消费升级、扩大内需等方面都大有可为 。
赵国庆称 ， 马上金融笔均贷款额不到3000元 。 这种小额分散的模式有效的降低了信用风险 ， 但同时也对风控能力提出了非常高的要求 。 只有拥有强大的大数据风控水平 ， 才能具备做小额分散模式的能力 ， 这背后又离不开科技的核心命题 。


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