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IT时报|《中国区域性银行数字化转型白皮书》：组织架构转型是首要任务


IT时报采访人员 潘少颖
7月7日 ， 京东数字科技集团（简称“京东数科”）与第三方市场研究机构IDC共同发布《中国区域性银行数字化转型白皮书》 ， 白皮书基于对50余位区域性银行CIO、信息科技部负责人的深度调研 ， 就城商行、农商行等区域性银行数字化转型的现状及发展挑战进行了全面分析 。
白皮书显示 ， 调研中有超九成的区域性银行已经启动数字化转型工作 ， 更是有20%以上的银行是希望想借助政策鼓励 ， 以科技实现弯道超车 。 而内在的业务经营创新需求、外部客户群体与需求的变化 ， 也是驱动区域性银行数字化转型的重要驱动力 。
城商行和农商行应走出差异化道路
IDC认为 ， 数字化银行的打造 ， 是要通过重塑组织与人的关系、构建数据驱动的能力来由内而外地进行变革 ， 由内部管理运营向外部客户服务进行延伸 ， 拓展营销渠道 ， 提高客户体验 ， 实现业务增长 。
目前 ， 白皮书将区域性银行的数字化转型划分为领导力与组织架构转型、技术革新转型、运营模式转型、渠道与全方位客户体验转型、信息与数据治理转型这五个方面 。 而不同体量和基因的银行在推进数字化转型的过程中 ， 所面临的挑战各有差异 。
相比于国有大行和股份制银行 ， 区域性银行普遍存在的短板在于转型战略目标不够清晰 ， 科技投入及人才储备相对较弱 ， 场景连接不够丰富 ， 产品迭代速度较慢等；而其优势则在于决策链条相对较短、业务历史包袱较小等 。
基于其自身条件 ， 白皮书认为 ， 区域性银行需要选择差异化的发展路径：城商行应“小步快跑” ， 积极尝试创新应用 ， 向平台化、生态化方向转变 ， 发展移动端战略；农商行可从线上渠道建设、产品创新等开始 ， 积极尝试 。
组织变革是数字化转型首要任务
调研显示 ， 目前区域性银行数字化转型面临的挑战中 ， 前三位分别是部门间沟通困难、权责不清；缺乏技术人才和技术能力；数据基础较差、整合存在难度 。
区域性银行对于数字化转型最为看重的因素调研中 ， 有约32%的受访银行最为看重领导力与组织架构转型；其次 ， 关注技术革新与运营模式转型的分别都占到约22% 。
IT时报|《中国区域性银行数字化转型白皮书》：组织架构转型是首要任务
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白皮书建议 ， 在推进数字化转型中 ， 区域性银行可以构建可视化、扁平化的组织架构 ， 提升组织沟通的效率与精度 ， 做到权责分明 ， 才能增强企业内部、团队之间的凝聚力 ， 有效发挥组织及个体的真正价值 ， 打破业务和科技部门的壁垒 ， 持续提升组织协同的效能 。
此外 ， 区域性银行还需要重点关注以人为本的持续变革能力、稳健的技术能力、完善的数据资产化能力、智能的营销运营能力、健全的风险管理能力等五大关键能力 。
新兴技术投入前三位：大数据、移动、云计算
数字化转型 ， 技术是根本 。 白皮书表示 ， 除了传统的机房建设、服务器及网点终端设备采购、应用系统开发、日常运维等开支项外 ， 区域性银行IT投资正向更广泛的信息科技建设领域延伸 ， 尤其在大数据等新兴技术领域的投入逐年增加 。 而大部分已上市城商行的IT创新性研发投入占IT总投入的比例超过15% ， 高于城商行整体平均水平 。
IT时报|《中国区域性银行数字化转型白皮书》：组织架构转型是首要任务
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数据是未来银行的核心资产 。 银行对于大数据技术的关注度也由此而来 。 银行的数据治理 ， 不仅是要将“沉睡”在后台的、庞杂而分散的数据形成相对标准化、便于存储、调用的数据资产 ， 而且要通过可定制开发的算法模型 ， 将数据资产“活用”于前端业务 。
而从整体技术架构来看 ， 随着区域性银行业务线上化、场景化、智能化等趋势的发展 ， 高并发、高可用、高性能、扩展能力、迭代能力等互联网架构的能力成为银行所关注并重点建设的内容 。


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