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投资|解题“跨境理财通”：跨境支付、数据共享成“痛点”

导读：业内人士表示 ， 理财通的总体设计已确立 ， 正式上线之前还有一些配套机制需要达成共识 ， 包括产品推广方式、组合风险的评估 。 除总的额度之外 ， 是否会给每个投资产品设置配额限制 。
来   源丨21世纪经济报道（ID：jjbd21）
记   者丨辛继召
编   辑丨李艳霞
投资|解题“跨境理财通”：跨境支付、数据共享成“痛点”
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图 / 图虫
【投资|解题“跨境理财通”：跨境支付、数据共享成“痛点”】与股票通、债券通不同 ， 理财通涉及产品供应更为复杂 ， 并且涉及多个资产类别 。
接受21世纪经济报道采访人员访问的金融机构人士指出 ， “跨境理财通”由于涉及粤港澳三地监管、法规体系 ， 需要在数据共享、账户开立、高效率支付系统、客户权益保护等方面作出突破 。
值得注意的是 ， 内地投资人渴望通过香港市场进行国际化配置；而香港投资者受大环境及对经济前景不确定性增强的影响 ， 投资更趋谨慎 ， 风险偏好趋于保守 ， 三分之二的受访者将自己归类为稳健或谨慎的投资者 。
在“后疫情”时代 ， “无接触”成为金融服务标配 。 有港资银行表示一季度手机银行交易量较去年同期增长192% ， 汇丰正在内地筹备设立一家金融科技服务公司 ， 华南一家股份制银行也正在筹备资管科技子公司 。
需配套突破数据共享难题
由于监管环境差异 ， 大湾区“跨境理财通”在内地、香港、澳门之间还有很多监管、业务规范、技术问题需要解决 。
7月7日 ， 汇丰广东联席行政总裁兼财富管理及个人银行业务总经理李桦伦对21世纪经济报道采访人员表示 ， “‘理财通’如果要做到通 ， 不只是提供产品 ， 最重要的是配套 ， 包括银行开户、跨境支付系统 ， 以及怎么做到数码化投资渠道 ， 保障客户投资的利益 。 汇丰大湾区工作小组在过去一年其实并不仅仅在推进理财服务” 。
业内人士表示 ， 理财通的总体设计已确立 ， 正式上线之前还有一些配套机制需要达成共识 ， 包括产品推广方式、组合风险的评估 。 除总的额度之外 ， 是否会给每个投资产品设置配额限制 。
“我觉得还是要一点时间 ， 才可以把（数据共享的）系统、概念、反馈几方面理顺 。 ”李桦伦表示 ， 在跨境开户方面 ， 粤港澳三地还没有实现个人数据资料共享 。 内地有一个中央平台可以处理账户、支付等数据 ， 但香港在该领域还在发展 。 在数据共享方面 ， 三地法律、处理也不一样 ， 客户对数据共享的理解和运用也不一样 。 三地要实现数据共享还有一段路要走 。
根据央行此前公布的“跨境理财通”方案 ， “北向通”和“南向通”业务资金通过账户一一绑定实现闭环汇划和封闭管理 ， 使用范围仅限于购买合资格的投资产品 。
李桦伦说 ， “在闭环的环境下 ， 要配合高效的支付系统 。 因为投资市场每一分每一秒都在变 ， 对客户来讲怎么把握时间、拿到最新资料、高效做出反应？所以 ， （内地、香港）两方面的配合对未来跨境支付的发展会起到很重要的推动” 。
以银行开户为例 ， 21世纪经济报道此前调查发现 ， 港澳居民通过“代理见证”可在本地开立内地Ⅱ类、Ⅲ类个人银行账户 。 不过 ， 港澳居民若要开立内地“全功能”的Ⅰ类银行账户 ， 还需亲自前往内地银行营业网点 ， 提交银行所需资料 。 内地居民在香港银行开户 ， 则需携带身份资料、住址证明等亲自到香港的银行营业网点办理 。 其中 ， 代理见证主要是用于绑定内地移动支付APP ， 支付缴纳各项费用 。
跨境理财通涉及到三地监管和法律制度 ， 如何理顺港澳与内地的投资架构、并做好消费者权益保护？
李桦伦认为 ， 银行和投资机构还需要进一步理顺不同投资市场的基本架构 ， 以更契合三地居民 ， 让他们可以在稳健基础上达到投资目的 。 另外 ， 要在客户权益保障方面下功夫 ， 保障三地投资者利益 。 如果出现投诉 ， 怎么可以积极有效地去处理 ， 这也是一个很重要的课题 。


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