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投资|解题“跨境理财通”：跨境支付、数据共享成“痛点”( 二 )


香港投资人趋于稳健
李桦伦表示 ， 内地和香港的客户 ， 都处在中国社会文化影响下 ， 都比较注重家庭 ， 也很重视下一代的保障和计划 。 但是 ， 从大湾区发展来看 ， 因为两地现在的投资指向不同 ， 也存在差异 。
“过去一两年 ， 香港整体经济没有以前好 ， 在这个前提下 ， 我们的客户会更多倾向一些比较稳健、谨慎的投资方向 ， 大概2/3的客户都会比较稳健 。 ”李桦伦说 。
内地理财机构也瞄准香港市场 。 7月7日 ， 建信理财董事长刘兴华在北京公开活动上表示 ， 建信理财已积极向监管机构汇报 ， 推进跨境理财通“北向通”产品研发及销售准备 。 立足于两种制度比较融合借鉴下的财富管理模式 。 在全球低利率的环境下 ， 内地理财产品对香港投资者有较强的吸引力 。
李桦伦说 ， 目前内地个人投资者主要投资本地股票、债券或保险 ， 投资范围比较小 。 香港是国际金融中心 ， 投资市场与不同的国际市场都有联系 ， 这可以为内地居民提供国际化投资机会 。
“近期市况波动下 ， 投资者会减低风险承受程度及降低对回报的期望 。 ”恒生投资董事兼行政总裁李佩珊对采访人员表示 ， 研究显示 ， 投资者会透过多元化投资组合分散风险 。
李佩珊举例称 ， 香港财富管理市场为投资者提供集体投资计划及基金、定息产品、外币买卖及投资产品 ， 衍生产品以及量身定制的结构性产品方案等 ， 以配合不同客户的风险承受能力及理财需要作资产配置 。 近年 ， 一些崭新的投资主题如环境、社会和管治方面的投资策略亦受投资者重视 。
根据普华永道的一项调查 ， 一些受访者认为 ， 无论投资者风险偏好如何 ， 理财通早期将以简单、低风险产品为主 。 内地客户可能仅限于投资香港证监会认可的产品 。 最重要的是 ， 监管机构希望达成一个平衡 ， 既要保证内地投资者不会过早地遭受重大损失 ， 又要明确不能刚性兑付 。
有大型银行香港子行行长表示 ， 理财通应该和其它互联互通计划类似 ， 但配套机制更复杂 ， 投资者资格应当有一定门槛 。
设立金融科技公司
值得注意的是 ， 受疫情带来的“非接触”服务需求影响 ， 在大湾区的金融机构也开始加大对金融科技的投入 。
汇丰7月3日宣布 ， 正在内地筹备设立一家金融科技服务公司 ， 从移动式财富规划服务业务开始 ， 为汇丰旗下各公司实体提供科技、数字及数据服务 。 此外 ， 汇丰人寿自本月起推出全新由数字技术赋能的财富规划与保险服务 。
21世纪经济报道采访人员获悉 ， 华南一家股份制银行也正在筹备资产管理领域的金融科技子公司 。
“汇丰上周刚刚在内地推出数字赋能的财富规划与保险服务 ， 并宣布将在内地筹建一家金融科技服务公司 。 ”李桦伦说 。 该行成立了“大湾区工作小组” ， 成员包括粤港两地的财富管理及个人银行业务团队的管理人员 。
她说 ， 目前与粤港两地的监管机构都保持着密切沟通 ， 从硬件和软件两方面准备 ， 迎接“跨境理财通”带来的机遇 。 一方面投资系统建设 ， 提升数字化跨境服务能力；另一方面积极培训两地的服务团队 ， 更深入地了解两地客户的需求 。
“香港投资者及内地投资者透过线上购买理财产品均有上升的趋势 ， 尤其在内地更为明显 ， 2020年一季度 ， 恒生中国个人手机银行交易量较去年同期增长192% ， 在2月份 ， 接近98%的交易是通过电子银行渠道进行的 。 ”李佩珊对采访人员表示 。
本期编辑 陈思
本文首发于微信公众号：21世纪经济报道 。 文章内容属作者个人观点 ， 不代表和讯网立场 。 投资者据此操作 ， 风险请自担 。
（责任编辑：李显杰 ）


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