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银行|银行业上半年罚单524张共2.87亿 这家银行被罚千万最高( 二 )


中信银行罚单金额居首
中新经纬客户端梳理发现 ， 从机构类型来看 ， 农村商业银行罚单数量最高 ， 达177张 ， 在全部罚单中占比近34% 。
银行|银行业上半年罚单524张共2.87亿 这家银行被罚千万最高
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2020年上半年银行罚单情况 来源：中新经纬 魏薇制表
在违法违规事由中 ， 因贷款投放及管理问题被罚的农商行达72张 ， 占比超40% 。 值得一提的是 ， 近年来监管对于对于银行发放涉农、小微企业贷款提出要求 ， 在出具的罚单中 ， 有30家农商行存在“虚报涉农、小微企业贷款数据”的问题 ， 不过涉及该问题的大部分农商行在江西省境内 。

六大国有银行总共包揽了128张罚单 ， 罚单金额总计7138万元 。 其中 ， 农业银行收到的罚单最多 ， 达36张 ， 独揽2165万元罚金 。 建设银行紧随其后 ， 收到35张罚单 ， 金额达1698万元 。 工商银行、交通银行、中国银行和邮储银行收到的罚单分别为22张、12张、13张和10张 。
银行|银行业上半年罚单524张共2.87亿 这家银行被罚千万最高
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2020年上半年国有银行罚单情况 来源：中新经纬 魏薇制表
中新经纬客户端注意到 ， 今年5月9日 ， 银保监会一连开出8张罚单 ， 六大国有行均因EAST系统数据质量及报送违规“吃”罚单 ， 其中 ， 工商银行、中国银行均被罚没270万元 ， 交通银行、建设银行、农业银行、邮储银行分别被罚没260万元、230万元、230万元和190万元 。 业内人士认为 ， 这也反映出监管部门加大对数据监管的力度 。
2020年上半年 ， 12家股份制银行共收到66张罚单 ， 罚单金额总计6475万元 。 其中 ， 中信银行被罚2510万元 ， 不仅在股份制银行中遥遥领先 ， 在所有银行罚单中也位居首位 。
银行|银行业上半年罚单524张共2.87亿 这家银行被罚千万最高
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2月20日 ， 北京银保监局给中信银行开出合计2020万元罚款 ， 根据披露的信息 ， 中信银行存19项违法违规行为 ， 其中13条涉及房地产 。 这也是中信银行第三年领到超两千万元的大额罚单 。
此外 ， 今年中信银行还因泄露客户个人账户信息一事被推至风口浪尖 。 5月6日 ， 脱口秀演员池子(本名王越池)发布微博怒怼中信银行 ， 在未获得本人授权的情况下 ， 中信银行上海虹口支行将其个人账户流水提供给了银行的“大客户” 。 5月9日 ， 银保监会曾发布《关于中信银行侵害消费者合法权益的通报》称 ， 将按照相关法律法规 ， 启动立案调查程序 ， 严格依法依规进行查处 。
53人被终身禁业
自2017年以来 ， 监管对于机构和个人的“双罚制”持续加码 ， 针对从业人员的罚单数量不断增加 。 据中新经纬客户端不完全统计 ， 2020年上半年针对个人的罚单数量高达661张 ， 远高于对机构开出的罚单 ， 同时也出现了一个机构被查、多个相关从业人员被罚的情况 。
除了警告、罚款等常规处罚措施外 ， 针对部分严重违法违规行为 ， 监管给予82人“禁业”处罚 ， 其中更是有53人被处以“终身禁止从事银行”工作的顶格处罚 ， 而2019年全年共75人遭终身禁业 ， 可见今年对个人的处罚力度更大 。

通过对罚单的梳理发现 ， 个人主要的违法违规事由包括利用职务便利挪用银行资金、违规发放贷款、出售及非法提供公民个人信息等 。
“从罚金上看 ， 虽然笔数较多 ， 但是金额并不高 ， 因为银保监会的相关规定不能超过行政处罚管理条例的罚金规定 ， 但是从违规造成的事实结果来看 ， 可能违法所得远超过罚金 ， 所以有些人会铤而走险 。 ”尹振涛对中新经纬客户端说道 。
尹振涛认为 ， 违法成本过低是导致银行从业人员屡屡违规的主要原因 ， 监管部门通过“禁业”的方式作为补充 ， 也能起到一定震慑作用 。


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