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暗藏|“代理退保”暗藏深坑 监管再发文提示风险

作者： 杜川
“只要你把账号、身份证告诉我 ， 我有内部资源帮你退保 。 ”这些虚假宣传看似“为你着想” ， 其实暗藏深坑 。
【暗藏|“代理退保”暗藏深坑 监管再发文提示风险】最近 ， 多种迹象显示 ， 通过恶意投诉、钓鱼维权等形式开展的“代理退保”黑色产业链 ， 已经蔓延至个人信用贷款保证保险 。
7月8日 ， 中国保险行业协会（下称“协会”）向保险机构及保险消费者发布防范“代理退保”有关风险提示 。
协会表示 ， 目前 ， 社会上一些机构或个人以非法牟利为目的 ， 以“可代理全额退保”为由 ， 怂恿、诱导消费者委托其代理“全额退保”事宜 ， 以此收取高额手续费 ， 并以消费者名义向监管部门进行投诉 ， 甚至诱导消费者伪造证据材料 ， 实施“代理退保” ， 主要涉及人身保险和个人信用贷款保证保险 。 此举严重扰乱保险市场正常经营秩序 ， 也严重损害了保险消费者的合法权益 ， 消费者及保险企业要加强风险的全面识别与防范 。
“代理退保”套路满满 。 虽然近期银保监会以及多地银保监局多次发文提示风险 ， 不过 ， 这类现象屡禁不止 。
以个人信用贷款保证保险为例 ， 这是一款以信用风险为保险标的的保险 ， 是为有贷款需求但无法提供担保或者抵押的个人提供的保险 。 该保险的作用是提高投保人的信用水平 ， 帮助投保人从其他金融机构获取贷款 ， 被保险人是发放贷款的机构而不是借款人 。 当投保人（借款人）不能偿还贷款时 ， 保险公司将直接向被保险人赔付贷款本息 ， 而且在赔付后 ， 保险公司仍然可以向投保人（借款人）追偿贷款本息 。 购买保证保险能够帮助投保人成功申请贷款 ， 但并不能免除投保人偿还贷款的义务 。
采访人员了解到 ， “代理退保”个人或机构在代理投诉全额退费时可能造成消费者贷款逾期、保费断交等合同违约 ， 从而形成征信不良记录或是被列入“黑名单” ， 进而对消费者未来的贷款、出行、就业和任职等产生不良影响 。
根据协会介绍 ， “代理退保”包括但不限于以下行为：冒充监管部门工作人员或保险公司人员或以“与监管部门合作”、“有内部资源”等名义 ， 通过电话、微信、网络等方式进行虚假宣传 。
还有 ， 谎称消费者所购保险产品“存在欺诈行为 ， 已有多名消费者投诉”或“继续持有保单将蒙受经济损失”等 ， 怂恿不明真相的消费者退保 ， 甚至诱导消费者退旧投新 ， 以赚取佣金 。
另外 ， 谎称可以协助消费者“全额退保” ， 诱导投保人签署包含不平等条款的代理服务协议 ， 缴纳高额定金或签订高额欠款协议 ， 提供身份证、银行卡、保单、电话号码等涉及消费者隐私的敏感信息 。 此外 ， 还会阻止消费者与监管部门、保险公司沟通 ， 试图切断消费者正常维权通道 。
协会提醒 ， 消费者一旦参与到这些暗藏深坑的“代理退保”后 ， 将面临资金受损或遭受诈骗、个人信息泄露、信用受损、法律等多方面风险 。 比如 ， “代理退保”个人或机构为牟取私利极力怂恿消费者退保 ， 却避而不谈退保可能导致的后果和风险；消费者退保后丧失了风险保障 ， 未来再次投保时 ， 由于年龄、健康状况的变化 ， 可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险 。
协会提示称 ， 消费者应谨慎理性办理退保 ， 尤其要慎重对待所谓“退旧投新”、“高收益”产品等宣传 ， 防止上当受骗 。 同时 ， 注意保护个人重要信息 ， 妥善保管重要身份信息、敏感金融信息 。 不要轻易将银行卡、身份证、保险合同等重要证件信息转交他人 ， 不要轻易向他人发送移动支付二维码、网银验证码 。 个人或机构对相关金融交易存在疑义的时候 ， 要采取拨打金融机构官方客服热线、登录官网 ， 或到线下营业网点咨询等方式核实业务的真实性 。 如遇不法分子窃取或非法利用个人信息、利用投诉和退保实施诈骗以及有黑恶势力进行威胁、恐吓等 ， 应第一时间向公安机关报案 ， 以确保人身、财产安全 。


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