内控|原创严监管态势下，融资租赁行业当如何做好内控合规转型？
_本文原题为 严监管态势下 ， 融资租赁行业当如何做好内控合规转型？
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一）融资租赁行业最新趋势2020年 ， 在全球经济增长放缓、突发疫情影响以及国内融资租赁行业监管格局调整的多重因素下 ， 中国融资租赁行业面临着回归本源、提升质效、实质合规的转型压力 。
6月9日 ， 银保监会正式发文《融资租赁公司监督管理暂行办法》（以下简称“《暂行办法》”） ， 融资租赁公司和金融租赁公司“同业不同管”的历史终于结束 ， 随之而来的是融资租赁行业面临更为严格的监管环境 ， 提升内控合规能力刻不容缓 。
梳理近年来融资租赁行业的监管要求 ， 可总结出对融资租赁公司的监管呈现以下特点：
?监管思路与金租公司监管要求趋同 。 随着商务部将制定业务经营和监管规则的职责划分至银保监会 ， 对融资租赁公司租赁物范围、监管指标约束、内部管理等方面与金融租赁公司的监管要求趋同 ， 体现了从严监管、引导融资租赁公司合规经营的目标导向 。
?充分赋权地方金融监管部门分类监管 。 新颁布的《暂行办法》明确了银保监会、地方人民政府和地方金融监管部门的职责分工 ， 更为强调属地监管职责 。 融资租赁行业具有较强的地域特性 ， 与各地产业发展、当地政策紧密相连 ， 不同区域的行业格局差异较大 ， 行业监管措施很难一刀切；对于北京、天津、上海、深圳等租赁行业聚集地 ， 当地监管措施具有一定导向作用 ， 对行业的影响也会更为深远 。
? 现场检查与非现场监管手段综合运用 。 《暂行办法》提供了多样化的监管手段 ， 尤其突出了利用信息系统对融资租赁公司按期分析监测 ， 同时明确了信息报送要求 ， 融资租赁公司需重视信息系统建设、数据治理工作 ， 以便充分支持公司履行合规义务及风险管理要求 。
?罚则力度空前引导公司实质合规 。 《暂行办法》提到“纳入警示名单或违法失信名单等监管措施” ， 将实质影响到融资租赁公司的业务经营 ， 监管罚则力度可谓史上最严 ， 融资租赁公司需严格遵守监管规定 ， 合规审慎经营 。
融资租赁行业监管要求演变
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二）暂行办法》重点内容解读《暂行办法》按照“补短板、严监管、防风险、促规范”的原则 ， 通过加强和完善融资租赁公司的事中事后监管 ， 引导行业规范有序发展 。 原则上设置了三年过渡期 。
综合比较银保监会《融资租赁公司监督管理暂行办法》、银保监会《金融租赁公司管理办法》和商务部《融资租赁企业监督管理办法》的要求后 ， 我们建议融资租赁公司需要重点关注以下内容：
1. 回归本源 ， 服务实体
《暂行办法》在商务部《融资租赁企业监督管理办法》的基础上 ， 融合了部分《金融租赁公司管理办法》的要求 ， 对融资租赁公司不得从事的业务或活动进行了进一步扩充和规范 ， 明确给融资租赁公司从事的业务或活动划出了红线 ， 引导融资租赁公司专注主业 ， 回归本源 ， 更好地服务于实体经济 ， 例如 ， 重点关注设备租赁业务 。
值得注意的是 ， 在业务范围中未提及业内热议的“与融资租赁相关的保理业务” ， 符合未来融资租赁公司和商业保理公司专业化经营的导向；同时 ， 也没有“经审批部门批准的其他业务”的兜底条款 ， 体现了较为审慎的监管态度 。
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2. 审慎经营 ， 指标约束
《暂行办法》新增融资租赁资产比重、固定收益类证券投资业务比例、集中度管理等多个监管指标 ， 同时收紧风险资产占比的要求 ， 进一步规范融资租赁公司的业务发展 ， 防范业务风险 。
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