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保险|起底直播卖保险：32万个短视频背后藏诱导套路( 二 )


第二步 ， “保险顾问”会列举“特定例子”建议成员退保买新 ， 让其信服 。 “例如 ， 一位年轻妈妈为爱人投保了某大型中资寿险公司产品 ， 每年需交保费16793.12元 ， 需交费20年 。 在社群里了解到 ， 另一家合资公司一款终身重疾险 ， 每年只需交费12100元 ， 年轻妈妈决定退保 ， 最终节约了6万多元的保费 。 ”（该案例为诱导话术 ， 非真实案例——采访人员注）
第三步 ， 建议成员向其进行付费咨询 ， 一对一地定制个性化保险方案 。 套餐价格则在9.9元、19.9元、68元不等 ， 有的甚至上千元 。
需要注意的是 ， 多个保险代理人和经纪人向采访人员透露 ， 从这些微信社群中定制过保险方案的客户 ， “被推荐的保险产品一模一样” 。
“这是一套前端短视频流量获客、中端免费讲课付费咨询、后端批量化销售保险的流水线作业模式 ， 而‘保险顾问’‘保险规划师’实际上就是销售 ， 工资也是直接和保险佣金挂钩 。 ”某资深保险经纪人说 。
资质风险
对于保险服务 ， 监管部门的要求一直是持牌经营 。
上述“保险顾问”“保险规划师”以及抖音“保险大V”背后的企业是否具有资质 ， 需要打个问号 。
采访人员在第三方信息应用天眼查中查询名为“牛先森保障”的139万粉丝抖音大V发现 ， 该账号背后的运营企业名为云禾科技（北京）有限公司（以下简称“云禾科技”） 。 该公司旗下拥有北京牛先森财商教育咨询有限公司、重庆无羡科技有限公司、北京阿牛说保财商教育咨询有限公司、北京阿牛财商教育咨询有限公司、北京阿牛财商教育科技有限公司等五家全资公司 ， 并不具有保险经纪资质和保险代理资质 。
不过 ， 采访人员发现 ， 云禾科技运营的“阿牛严选”微信公众号 ， 设置了一对一保险付费咨询服务栏目 ， 点击“严选保险”栏目可以直接购买保险 。 该公众号的文章也主要对保险产品进行测评 ， 文章中还设置了保险产品投保链接和二维码 。 不过 ， 点击购买链接则是直接引向慧择保险经纪旗下的“保险精品汇”签单平台 。
业内人士认为 ， 运营抖音、保险自媒体营销号的主体企业 ， 大多是科技公司、咨询公司、文化传媒公司 ， 并没有保险经营资质 。 而这些未“持牌”的自媒体营销号主要帮保险经纪公司导流 ， 属于保险经纪公司的“间接营销渠道” 。 客户通过微信公众号成功投保以后 ， 保险经纪公司按照有效订单向自媒体营销号支付“推广费” ， 保险公司向保险经纪公司结算渠道费用 ， 保险经纪公司则从中间赚取佣金差价 。
2019年 ， 河南、北京等地方银保监局发文对“深蓝保”公众号进行排查 。 彼时 ， 运营“深蓝保”公众号的主体公司并没有保险中介牌照 ， 一些地方监管局在文件中认定 ， “深蓝保”涉嫌违法开展保险中介业务 ， 并要求辖区内保险公司和保险中介立即停止与其代理销售合作 。
慧择保险经纪在招股说明书中 ， 也明确披露了其与部分未“持牌”的营销平台合作 ， 存在政策风险 ， 并表示 ， “中国监管部门可以不时地对我们的业务运作进行各种审查和检查 ， 如果我们的业务操作中发现任何不合规事件 ， 我们可能需要根据适用的法律法规采取一定的整改措施 ， 或者我们可能会受到其他监管行动 ， 如行政处罚 。 例如 ， 中国银保监会及其当地监管部门对我们进行了几次检查、审查和询问 ， 并确定了我们的业务运作、风险管理和内部控制中的某些不合规事件 ， 包括通过我们与尚未向监管当局登记的第三方网络平台合作结算保险费的事件 。 ”
值得一提的是 ， 2019年10月中旬 ， 北京银保监局发布《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》指出 ， 第三方网络平台不得参与保险业务的销售、承保、理赔、退保、投诉处理、客户服务等保险经营或保险中介经营行为 。 如：保费试算、报价比价、代理查勘理赔、为投保人拟定投保方案、代办投保手续、协助索赔等 。


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