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车险综合改革方案七大变化 交强险赔付最高至20万( 二 )


最后 ， 这次改革根据实际风险状况重新测算了基准纯风险保费 ， 可能有少数消费者会出现签单保费价格上升的情况 。
七大变化
1.交强险限额提至20万
把交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元 ， 其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元 ， 医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元 ， 财产损失赔偿限额维持0.2万元不变 。
无责任赔偿限额按照相同比例进行调整 ， 其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元 ， 医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元 ， 财产损失赔偿限额维持100元不变 。
2.三责险最高可至1000万
把商业三责险责任限额从5万~500万元档次 ， 提升到10万~1000万元档次 。 这项提升主要是考虑到经济社会发展水平 ， 满足更高的风险保障需求 。
3.碎玻璃等7项纳入保险责任
车损险主险条款增加7个方面的保险责任 ， 分别是机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约 ， 并支持行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品 。
采访人员采访保险行业人士获悉 ， 车损险主险增加的这7项保险责任 ， 过去分属7个附加险 ， 消费者只能投保相应的附加险才能获得对应保障 。 而《指导意见》将附加险放进车损险条款 ， 大大提高了车损险的保障范围 ， 特别是发动机涉水、玻璃单独破碎等情况 ， 今后处理起来会更简单些 。
4.制定代驾等车险增值服务险条款
《征求意见稿》有多个条款 ， 支持行业在基本不增加消费者保费支出的原则下 ， 拓展商车险保障责任范围 。 比如 ， 引导行业合理删除实践中容易引发理赔争议的免责条款 ， 合理删除事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定 。
制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款 ， 探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险(UBI)等创新产品 ， 制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务险的示范条款 。
5.未发生赔付消费者 更优惠
在提高交强险责任限额的基础上 ， 结合各地区交强险综合赔付率水平 ， 在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子 ， 浮动比率中的上限保持30%不变 ， 下浮由原来最低的-30%扩大到-50% ， 提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度 。 这也意味着 ， 未发生赔付消费者的费率优惠幅度比原来提高了 ， 这对驾驶行为较好的车主而言是件好事 。
6.手续费比例上限下调
把商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25% ， 预期赔付率由65%提高到75% 。 适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品 。
根据市场实际风险情况 ， 重新测算商车险行业纯风险保费 ， 建立每2~3年调整一次的商车险行业纯风险保费测算的常态化机制 。
引导行业在拟订商车险无赔款优待系数时 ， 将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年 ， 并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度 。
引导行业根据商车险产品附加费用率上限、市场经营实际和市场主体差异 ， 合理设定手续费比例上限 ， 降低一些领域过高的手续费水平 。
7.推行车险实名制 ， 推广电子保单
在保障消费者知情权和选择权的基础上 ， 鼓励财险公司通过电子保单方式 ， 为消费者提供更加便捷的车险承保理赔服务 。
财险公司要加强投保人身份验证 ， 做好保单签名、条款解释、免责说明等工作 ， 推进实名缴费 ， 促进信息透明 ， 防止销售误导、垫付保费、代签名等行为 ， 维护消费者合法权益 。
加强对车联网、新能源、自动驾驶等新技术新应用的研究 ， 提升车险运行效率 ， 夯实车险服务基础 ， 优化车险发展环境 ， 促进车险创新发展 。
案例解析
如 ， 6座以下家庭用小汽车交强险基本保费为950元 ， 目前行业规定最高打7折 ， 改革后最高或打5折 ， 可减少支出190元 。


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