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银行违规|总罚金逾4300万元！信贷和融资是重灾区 上半年这些银行违规“涉房”被监管部门重罚

 
银行违规|总罚金逾4300万元！信贷和融资是重灾区 上半年这些银行违规“涉房”被监管部门重罚
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中房报采访人员 高拯坤｜北京报道
资金违规流入房市一直是监管重点 。
7月11日 ， 中国银保监会再次发出“部分资金违规流入房市股市 ， 推高资产泡沫”预警 。 这是继6月23日印发《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》之后银保监会又一次明确表态 。
监管趋严背后是市场乱象有所反弹的不乐观态势 。 据中国房地产报采访人员不完全统计 ， 2020年上半年以来因涉“房”业务违法违规 ， 中国银保监会已经对近30家商业银行作出处罚 ， 总罚金累计4375万元 。 涉及问题主要是违规信贷和违规融资 ， 以及落实房地产调控政策不到位 。
违规“涉房”屡禁不止与银行存贷利差大幅收窄、净利润大幅下滑有关 。 业内人士预计 ， 下半年监管政策会持续 ， 保持高压态势 ， 对银行违规处理应该会集中在旧业务中 ， 并重点防范借经营贷、小微贷等变相炒房行为 。
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信贷和融资违规是重灾区
据中国房地产报采访人员不完全统计 ， 2020年1月至6月30日(以作出行政处罚决定的日期为准) ， 因涉“房”业务违法违规 ， 包括银保监会、银保监局、银保监分局在内 ， 已经对近30家商业银行(包括分行 ， 不含个人)作出处罚 ， 总罚金累计4375万元 。
在金额上 ， 中信银行(601998,股吧)被罚最多 ， 达到2020万元 ， 也是上半年唯一一家罚金过千万元银行；紧随其后的是深圳农村商业银行和杭州银行 ， 罚金分别为260万元和225万元 。
时间上 ， 今年6月被罚银行数量最多 ， 达到14家 。 在机构类型上 ， 六大国有银行中有4家因涉“房”业务违规被罚 ， 罚金分别为中国银行(601988,股吧)165万元、工商银行(601398,股吧)125万元、建设银行(601939,股吧)90万元、交通银行(601328,股吧)65万元 。 其余银行中 ， 有14家为农村商业银行 ， 罚金总额为1485万元 。
整体看 ， 近30家银行被罚原因主要有三个方面：最多是信贷违规 ， 包括掩盖资产质量 ， 向项目资本金不实的房地产开发企业发放贷款；流动资金贷款挪用入房地产企业；向“四证”不全房地产项目发放贷款；个人消费贷款或经营性贷款资金被挪用于购房、部分个贷业务违反差别化住房信贷政策、个人住房按揭贷款贷前调查未尽职等 。 此随其后的是融资 ， 如违规为房地产企业办理融资业务、违规向土地储备项目融资等 。 此后是房地产调控政策落实不到位 。
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银行净利润滑坡
银行违规|总罚金逾4300万元！信贷和融资是重灾区 上半年这些银行违规“涉房”被监管部门重罚
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对于今年上半年银行违规“涉房”被处罚情况 ， 有银行人士表示 ， 监管部门查处银行乃至非银机构违法违规行为的力度有一定提升 ， 但是从涉事机构数量上来看与去年的态势基本一致 ， 去年全年共有50多家银行被处罚 。
既然监管一直在趋严 ， 为何还会频发银行涉“房”业务违规？
外交学院国际经济学院国际金融系副主任、副教授郭宏宇分析说 ， 金融行业竞争加剧 ， 银行难以降低存款利率 ， 贷款方面也缺少高收益低风险的投资项目 ， 加之很多银行贷款具有政策性金融属性 ， 偏重社会效益而轻于盈利 。 这使得银行存贷利差大幅收窄 ， 直接迫使其将贷款投到收益较高且风险较低部门
由于房地产主要是系统性风险 ， 即对金融体系与宏观经济风险 ， 其本身风险反而较低 ， 在风险上是具有“负外部性”的部门 ， 所以银行倾向于将贷款投向房地产部门以应对利差收窄 ， 从而改善其盈利指标 。
来自Wind的统计数据或许能够说明这一点 。 2019年3月至2020年3月 ， 大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行的净利润均出现一定程度的下滑 ， 分别由10.9%降至4.7%、11.2%将至9.4%、8.8%将至-1.2% 。 与众不同的是农村商业银行 ， 净利润有0.3%提升至1.9% 。


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