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4.3亿件|上半年互联网人身险承保件数4.3亿件 银保监会全面分析人身险业内外部形势

7月16日 ， 在银保监会新闻通气会上 ， 人身险部副主任王叙文全面分析了人身保险行业的运行情况 。
2020年已经过半 ， 上半年人身保险行业发展紧紧围绕抗击疫情 ， 防范风险、深化转型三个主题词 ， 主要开展了两方面的工作 。
一是组织行业服务抗击疫情 ， 截至5月末共有70余家人身险公司 ， 1400余款产品 ， 在不加收保费情况下 ， 为消费者扩展保险责任 。 目前行业已经为医务、公安、消防等一线抗击疫情人员理赔近6500人次 ， 累计赔款约2.3亿元 。
二是出台政策 ， 支持行业复工复产 。 上半年银保监会出台支持人身保险产品创新 ， 鼓励健康保险发展 ， 优化精算制度基础相关政策文件10余项 ， 目前看这些举措效果是好的 ， 切实保障了人身保险市场稳健运行 。
【4.3亿件|上半年互联网人身险承保件数4.3亿件 银保监会全面分析人身险业内外部形势】1-6月 ， 人身险公司为社会提供风险保障782.8万亿元 ， 实现原保险保费收入2万亿元 ， 同比增长6% 。 6月末人身险行业总资产18.6万亿元 ， 较年初增长9.6% ， 净资产1.38万亿元 ， 同比增长2.8% ， 净利润1247亿元 ， 较同期有所下降 。 一季度末人身险行业综合偿付能力充足率237% ， 综合偿付能力溢额2.26万亿元 ， 行业偿付能力充足 ， 流动性稳定 ， 风险总体可控 。 随着疫情防控取得阶段性进展 ， 5-6月行业经营数据出现了强劲反弹的趋势 ， 预计全年仍将保持稳定增长 。
后疫情期间 ， 人身险业发展的内外部形势发生了深刻变化 ， 我们也关注到了三个新的趋势 。
一是国民健康保障意识进一步激发 ， 驱动人身险行业回归风险保障 。 近几年商业健康保险高速发展 ， 去保单登记平台1月底的数据 ， 有效的医疗险保单6.3亿件 ， 覆盖国民5.2亿人 ， 有效疾病险保单3.3亿件 ， 覆盖2.6亿人 。 健康险业务今年以来仍然保持快速增长 ， 上半年实现保费4000亿元 ， 较同期增长16.5% 。
我们也看到更多的保险公司围绕着国民健康保障需求 ， 在健康管理、诊疗服务、医疗资源整合等百姓需要政府支持的民生领域投入资源 ， 积极探索二是国民商业养老保障需求持续增长 ， 释放人身保险行业长期资金管理能力 。 近年来人身险公司负债久期不断拉长 ， 目前为13.3年 ， 今年以来趋势更为明显 ， 1-6月保障期限6~20年的普通寿险产品受到消费者青睐 ， 实现保费收入近8000亿元 ， 同比增长22.3% 。 这类产品满足了消费者为养老积累长期资金的商业需求 ， 有利于培育第三支柱个人养老保险市场 。
三是国民在线消费习惯基本形成 ， 倒逼保险公司推进科技赋能 ， 发展普惠保险 。 今年以来 ， 保险公司为了满足消费者在线购买保险产品 ， 享受保险服务的诉求 ， 积极克服疫情对企业日常经营的影响 ， 加大科技投入 ， 加速信息化转型 。 大部分人身险公司二季度已实现了经营全流程在线化改造 ， 能够满足在线销售、保全理赔等主要功能 。 1-6月互联网人身险新单保费1450亿元 ， 承保件数4.3亿件 ， 互互联网人身险业务呈现低建军高保障的普惠特点 。
总的来看 ， 当前人身险市场运行平稳 ， 发展趋势向好 ， 行业服务民生保障的水平持续提升 ， 但所面临的风险和挑战仍然较大 ， 归纳起来主要体现在以下四个方面 。
第一 ， 局部流动性承压 ， 今后一个时期国内经济形势复杂 ， 投保人可能选择保单质押贷款或退保来缓解短期现金流压力 ， 赔付和退保支出预计增加 ， 部分中小公司面临新业务负增长 ， 以及存量中短期业务退保和满期给付的压力叠加 ， 面临一定的流动性压力 。
第二 ， 资产信用风险增加 ， 受宏观经济下行及疫情等因素的影响 ， 发生经营困难和暴露风险的企业增多 ， 债券违约率将明显上升 ， 保险公司的债权类资产可能出现较大损失 。 部分保险公司受股东方的风险事件影响 ， 关联交易出现违约的情况增多 ， 危及偿付能力 。 第三是个别公司多种风险问题交织 ， 经过近几年的综合治理 ， 人身险行业存在的公司治理乱象在强监管态势下得到了初步遏制 ， 但是治理僵局与董事渎职 ， 高管失职等问题仍时有发生 ， 个别公司股权结构对大股东制约有限 ， 仍存在股权代持 ， 股权质押比例过高 ， 关联交易管理不严格等等问题 。 历史存量问题与当前形势引发的增量风险交织 ， 风险防控和处置压力加大 。


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