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疫病|15家大公司的重疾险，哪款值得买？( 二 )



重疾多次赔的分组和间隔时间除了癌症外 ， 还有不同种疾病之间的多次赔付 。 针对多次赔付产品 ， 不分组优于分组 。 分组的情况下 ， 同一组的疾病只能赔付一次 ， 所以分组越分散越好 。 最好能够让发病率最高的恶性肿瘤单独分组 ， 这样获得第二次理赔的概率就更大了 。 同样的 ， 间隔期也是越短越好 。 根据这6个维度 ， 你就可以初步判断 ， 这款产品的保障是否是完善的 ， 是否值得花钱去购买 。
疫病|15家大公司的重疾险，哪款值得买？
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我们先来看10款单次赔付产品 。 单次赔付型重疾险 ， 就是重疾只能赔付1次 ， 理赔完后 ， 合同结束 。

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对于高发轻症它们的表现如何？ 中邮的好邮保安康C、阳光i 保C、守护百分百这3款产品首先被pass掉了 。
因为它们都存在高发轻症缺失的情况 。
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阳光i 保C少了慢性肾功能障碍；好邮保安康C漏了不典型急性心肌梗塞、单侧肺脏切除、单侧肝脏切除；守护百分百本身是不含轻症的 ， 轻症必须单独加钱附加 。

即使加上之后 ， 一般默认保10种轻症 ， 对于单侧肺脏切除、单侧肝脏切除、慢性肾功能障碍等高发轻症仍然是没有的 。

而且加上轻症的价钱 ， 在所有产品中保费最贵 。 这里不得不夸一下平安福2020 ， 升级8次之后 ， 高发轻症终于补全了 。
对于那些非平安不可的小伙伴来说 ， 选择平安福2020更优于守护百分百 。
再看轻症赔付比例和次数：较优秀的是这3款：太平的福禄终身轻症可赔3次 ， 但每次可赔25%；
乐享健康2020轻症可赔5次 ， 每次赔30%；康惠保2.0轻症可赔3次 ， 赔付比例逐次递增 ， 分别是40%、45%、50% 。 其中高发的轻微脑中风和单侧肺脏切除 ， 更是归到了中症中 ， 可赔60%；
再看理赔条件对我们来说合理吗？轻症中最高发的疾病要数轻微脑中风 ， 它的理赔条件一般涉及肢体肌力 。 肌体肢力有5种等级：
Ⅴ级是最轻的 ， Ⅰ级最严重 。 市面上常见的产品 ， 理赔条件通常是“一肢或者一肢以上肌力III级或III级以下”：
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太平福禄终身对轻微脑中风要求很苛刻：“一肢”变成了“一侧肢体” ， “肌力III级”变成了“肌力II级” ， III级是手在床上能抬 ， II级不能抬


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不仅对轻微脑中风严苛 ， 对严重哮喘要求也很严：严重哮喘的理赔要求年龄不大于25周岁 ， 那25岁以上的人怎么办？所以太平的福禄终身也被pass掉了 。 剩下的 ， 国寿福（庆典版）、平安福2020、人保福2019、乐享健康2020、康惠保2.0表现过关 ， 晋级！

再看加分项-中症：这10款产品中 ， 只有太平福禄终身和康惠保2.0有中症保障 ， 是个不错的加分项 。 福禄终身有10种中症 ， 可赔1次 ， 每次赔50%；
康惠保2.0有25种中症 ， 可赔2次 ， 每次赔60% 。
而且康惠保2.0还增添了比轻症还轻的12种前症 ， 每次赔付15% 。 怎么看都是巴巴地给用户送理赔机会 。
癌症多次赔付除此之外 ， 平安福2020和康惠保2.0还可以附加癌症多次赔付 。
平安福2020的癌症二次赔付是这样规定的：
首次患癌症 ， 生存期满5年以上 ， 该癌症持续、复发、新增和转移 ， 赔100%保额 ， 最多赔两次 。 这个5年的间隔期着实有点长了 。
相比之下 ， 康惠保2.0的癌症二次赔比较良心 ， 首次患癌 ， 3年后确诊可赔120%；首次非癌 ， 180天后确诊可赔120%；对消费者更友好 。


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