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|蚂蚁集团官宣上市，轻狂的少年已经远去( 二 )


|蚂蚁集团官宣上市，轻狂的少年已经远去
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井贤栋 来源：视频截图
“我们不是金融机构 ， 我们其实不愿意做具体金融业务 ， 我们是一个平台提供者 ， 不和金融机构直接竞争 ， 只不过有时候我们要承担创新的初期风险 。 ”井贤栋曾向《21CBR》采访人员解释 ， 蚂蚁小贷这样的产品 ， 当时别人并不相信线上交易大数据可以打造信用 ， 蚂蚁做给别人看 ， 只是要起到推动作用 。
蚂蚁开始强调搭建平台 ， 即像天猫一样 ， 构建一个开放的投资理财平台 ， 在2014年4月上线“招财宝” ， 为合作的金融机构提供一整套的配套服务 ， 按照对方募集资金规模收取一次性的服务费 。
这种温和化进程也体现在余额宝上 ， 这款产品以生猛态势 ， 在2017年达到万亿规模 ， 随后 ， 增长变慢并趋向稳定 。
截至2020年3月 ， 蚂蚁余额宝平台上出售的29只货币市场基金管理的资产总额为2.58万亿元 。
服务者的“去金融化”
温和的蚂蚁最终离金融越来越远 。
重大的战略调整发生在2018年 ， 当时 ， 蚂蚁管理层决定从支付公司转型为一家技术服务公司 ， 技术服务业务计划将占到三分之二收入 ， 支付以及消费者金融业务将成为次要业务 。
转变与国内微妙的监管环境密切相关 。 监管机构加强了各种互联网金融产品的监管 ， 涉及支付服务、小额贷款、信用评级、理财业务等 ， 促使其加速其战略调整 。
比如“芝麻信用”这一征信产品 ， 本来根据商户和消费者在阿里系统里面的交易数据 ， 进行个人信用评级 ， 像美国的FICO一样 ， 有机会成为全社会的基础信用提供者 。
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然而 ， 2018年3月 ， 由央行牵头 ， 芝麻信用、腾讯征信等8家公司共同成立“百行征信” ， 而芝麻信用未能获得个人征信牌照 ， 其个人金融方面的业务慢慢退场 。 即便目前 ， 芝麻信用分依然是最为普及、最为广泛和详细的个人信用评价指标之一 。
新的战略转变 ， 直接作用于蚂蚁的收入结构和业务模式 。
有数据显示 ， 2017年 ， 技术服务贡献的收入在蚂蚁金服占到34% ， 2019年超过50% ， 其技术服务包括帮助商业银行和金融机构进行在线风险管理 ， 以及反欺诈等 。
蚂蚁集团的花呗、借呗、网商贷等产品 ， 自营资金大幅缩水 ， 选择通过“信贷联营”的模式运行 ， 按照利息收入比例收取平台服务费 ， 合作的外部银行超过100家 。
根据《财新》报道 ， 联合贷款一般按照五五分成 ， 且银行承担更大坏账风险 ， 2019年10月 ， 蚂蚁集团与银行联合放贷资金规模达到1万亿元 。
今年6月21日 ， 人们熟知的“蚂蚁小微金融服务集团” ， 更名为“蚂蚁科技集团” ， 将“金融服务”改为“科技” ， 淡化金融服务 ， 业务内容更加广泛 ， 面临的压力也日益严峻 。
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在关键的移动支付市场 ， 截至2019年第四季度 ， 支付宝份额为55.10% ， 腾讯财付通(含微信支付) ， 已高达38.9% 。 在应用场景 ， 美团在刚需、高频的“吃喝玩乐”领域 ， “卷入”越来越多的使用人口 ， 消减蚂蚁金服的场景优势 。
即便如此 ， 由于蚂蚁依然坐拥巨大的人口和丰富的应用场景 ， 中短期的成长性非常可观 ， 有望享受当下科技股的估值高溢价 。
阿里巴巴管理层终究是精明的 ， 已上市的平台没有整体打包蚂蚁集团 ， 只持有其约1/3的股权 。 马云早年明确地表示“蚂蚁肯定是在A股上市” 。
“上市可以让我们更透明地面对世界、面对公众 ， 可以凝聚更多志同道合的同路人 ， 同时也将更好地跟全社会分享我们的成果和未来 。 我们会始终全力以赴……做一家能活102年的好公司 。 ”井贤栋说 。


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