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就在贵宾室，多名储户上千万存款竟被转走( 二 )


判决书显示 ， 一审法院认为 ，
李某所主张的银行违约行为不成立 ， 要求该行承担已被转走的涉案7笔款项的给付义务依据不足 ， 对其诉请不予支持；至于其涉案账户涉案7笔款项实际转入案外人王某某、周某甲、于某某、何锋锋
账户而与收款人之间的债权债务关系 ， 李某可另循合法途径解决 。
实际上 ， 据中国经营报 ， 多位资金被转出客户反映 ， 自己账户内资金都是在多年时间内多次被累积转出 。 用于购买理财的资金被转出 ， 客户为何当时没有发现？
上述涉案银行相关业务人士表示 ， 购买理财产品成功后 ， 客户都可以在网银查询确认 ， 且银行大额转账一般也会有通知 。
据赵女士表示 ， 资金出问题的一些客户多数是年龄较大的客户 ， 且都是与周某某有长期合作关系 ， 更多是通过网点办理业务 ， 购买理财后一般很少去网上查询 ， 每次产品到期收益可以定期到账 ， 因此期间关注的就更少了 ， 即便查询也是到网点通过周某某现场查询情况 。
银行“小鬼作怪”
频频洞穿内部监管
据上述行政判决书 ， 陕西银保监局早在2019年6月21日就已做出《信访事项答复函》 ， 同时答复认为招行西安分行周某某事件反映该行在员工行为管理、柜台业务风险防范、重要岗位轮岗、员工异常行为排查等方面机制不完善 ， 具体制度执行流于形式 ， 案件风险防控不足 。 在2017年客户信访事件后 ， 该局已采取了下发监管提示、约谈分行高管等监管措施 ， 要求该行从五个方面进一步加强和改进员工行为管理和内部控制 。 下一步该局将持续关注该行相关问题内部整改问责情况 ， 根据监管检查情况及该行整改问责情况进一步采取监管措施 。
值得注意的是 ， 20日 ， 新华社半月谈发布《银行“小官” ， 何以变巨贪》一文 。
就在贵宾室，多名储户上千万存款竟被转走
文章图片
图片来源：半月谈
文章称：
银行业内近期浮出多起“小官巨贪”案件 。 违法者涉案金额巨大 ， 引发负面效应和经济损失不亚于贪腐大“老虎” 。
就在贵宾室，多名储户上千万存款竟被转走
文章图片
图片来源：摄图网（图文无关）
半月谈采访人员在多个案件中发现 ， 银行“小官”腐败多发于金融资源密集的部门 ， 涉案金额从数十万元到数亿元不等 ， 并呈现如下特点：
——关键岗位“小鬼作怪多” 。
半月谈采访人员发现 ， 贪腐多发于银行基层 ， 如地市支行的部门负责人、总经理助理、产品经理、工会干事等 ， 掌握审批等实际权力 。
多位长期办理金融职务犯罪案件的检察官表示 ， 职位低并不意味着所掌握的金融资源配置的权力小 ， 关键是相关工作人员“是不是在关键岗位”“是否掌握一定的权力”“是否能从信息不对称中牟利” 。
【就在贵宾室，多名储户上千万存款竟被转走】——管理漏洞成腐蚀重灾区 。
相关案件中 ， 涉银行业“小官大贪”往往利用贷款审核与发放、伪造假汇票、不良资产清收法律服务、同业账户开设、虚构融资租赁第三方中介等漏洞 ， 与他人串通作案 。
——内部报案积极性偏弱 。
上海浦东新区检察院第七检察部主任逄政表示 ， 他在日常案件办理中发现 ， 当前银行内部纪检或监管人员与一般民营企业的风控人员相比 ， 专业性有待提高 ， 例如对“大额的资金流向不够敏感”“对秘钥的管理不够严肃” ， “有的银行操作员挪用了几十亿元资金后才被发现” 。
他表示 ， 一些银行在发现金融犯罪后 ， 报案积极性不是很高 。
在处理一些涉银行金融的案件中 ， 银行内部更愿意采用民事手段问责 ， 不愿用刑事手段处置 。
“部分原因可能是忌惮银行内部人卷入刑事案件后给银行带来社会负面影响 。
” 
每日经济新闻综合
中国经营报、中国裁判文书网、半月谈
封面图片来源：每日经济新闻 刘国梅 摄（资料图）


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