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何先生|线上买保险千万注意！男子买防癌险一年多，却因这个情况无法理赔( 二 )


何先生表示 ， 不管最终结果如何 ， 他都要将亲身经历说出来 ， 提醒消费者在线购买商业保险时 ， 需要特别注意 ， 多留个心眼 ， “里面可能会有坑！”
何先生|线上买保险千万注意！男子买防癌险一年多，却因这个情况无法理赔
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银保监会发给何先生的消费投诉转送告知书 。
对此 ， 中国人民健康保险股份有限公司相关工作人员回应 ， 保单中对等待期操作等相关条款已经写得清清楚楚 ， 何先生去年购买的人保健康悠乐保癌症医疗保险（2018款）并没有升级换代产品 ， 续保在线操作很方便 ， 而重新购买新保险产品操作需要填写投保人的详细信息 ， 还要多次点击“同意”操作 ， “这是两款产品 ， 不能进行变更” 。
她介绍 ， 公司的防癌保险产品在互联网发行 ， 没有设置销售人员 ， 投保人只要符合投保条件就可以投保 ， 后续会安排客服人员电话进行核实 。 由于不少客户都会同时购买多款保险产品 ， “没法做到每个产品提醒等待期” 。
律师：保险公司应提醒投保人注意等待期
“在约定等待期的情况下 ， 保险公司应该特别提醒投保人注意 。 ”广东法制盛邦律师事务所邓刚律师表示 ， 保险合同中的等待期在一定期间内免除了保险公司的赔偿责任 ， 其性质应属于免责条款 。 按照我国保险法相关规定 ， 对保险合同中免除保险人责任的条款 ， 保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示 ， 并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的 ， 该条款不产生效力 。
邓刚称 ， 另一方面 ， 等待期的作用之一就是为了防止投保人带病投保 ， 如果投保人在该保险公司连续购买过同类型的保险 ， “带病投保”的可能性相对较小 ， 保险公司更应当就等待期的性质向投保人进行特别说明 。
邓刚强调 ， 如果保险公司针对其合同条款中出现的“等待期”这一术语没有向投保人作出明显提示或解释 ， 也未对“等待期”这一免责期间尽到合理告知义务 ， 则该保险条款中约定的等待期对被投保人不产生效力 。 此外 ， 如果保险公司在投保的页面里面 ， 特别注明是属于升级 ， 也有误导的嫌疑 。
邓刚建议 ， 何先生可依法向法院起诉 ， 由法院认定该“等待期”的效力 ， 以维护自己的合法权益 。
线上投保要注意什么？
有保险业内人士指出 ， 大部分消费者选择线上购买保险是因为线上购买保险性价比特别高 ， 随便拿一款线上和线下的同款保险对比一下就能发现 ， 线上保险更便宜 ， 而且线上保险保障责任也更加全面 ， 因为它不需要中介 ， 也就是说节省了相当多的中介成本 。 他介绍了线上投保的注意事项：
需多阅读条款 在线上投保会比较具有自主性 ， 可以根据自己的意愿来进行购买 ， 但如果没有专业人员指导 ， 大家买到的保险不一定会适合自己 。 因此在线上投保时 ， 一定要仔细阅读保险条款 ， 多花时间咨询客服 。
选知名保险公司 因为线上投保往往对投保人的地域没有限制 ， 而一些保险公司的服务范围会有限制 。 建议尽量选择大型保险公司的产品 ， 因为它们的服务范围一般比较广 ， 可以覆盖全国各地 。
切勿相信陌生人 投保往往是“先付款 ， 后享受保险服务” ， 因此大家一定不要相信陌生人通过网络提供的“保险产品” 。 若是在网上看到一款保险产品还不错 ， 但自己又没听过的 ， 应先去银保监会官网上查询该保险的备案信息 。
采写：南都采访人员 杨婷


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