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考核|调考核指标、强手续费管理银保监会重拳“纠偏“车险市场( 二 )


其中 ， 在调整优化考核指标方面 ， 《通知》要求 ， 财险公司及时调整优化对分支机构的考核指标 ， 提高合规指标和质量效益指标的考核权重 。 对于下达考核指标明显不合理的财险公司 ， 银保监会财险部将会同各银保监局 ， 在现场调查、监管措施、非现场监管、行政许可等方面将其作为重点监管对象 。
朱俊生认为 ， 优化考核指标有助于转变保险公司规模至上的发展理念 ， 防止险企为了扩充规模而不计成本、不计代价乃至铤而走险做出违规行为 。
而在准备金管理方面 ， 银保监会要求各公司规范操作流程、审慎计提准备金、增强资本实力 ， 达到加强风险防控能力的目的 ， 如审慎计提准备金 ， 根据当前车险承保和理赔变化情况及时调整相关精算假设 ， 确保足额提取各项责任准备金；科学评估财务数据 ， 提高准确金计提、利润分配等操作的审慎性和前瞻性 ， 以内源和外源相结合的方式及时补充资本 ， 增强风险抵御能力 。
对于为何此次监管对准备金投注了重视的目光 ， 车车科技某车险负责人认为 ， 中小保险公司由于自身的经营压力的问题 ， 可能存在车险准备金不足 ， 存在赔付的风险 。 科学准确核算准备金对于促进财险公司理性经营、车险市场有序竞争具有重要约束作用 ， 也有利于车险综合改革顺利实施 ， 更是客观评估财险公司偿付能力的重要基础 。
“提取准备金是险企营业支出的主要项目之一 ， 而通过对准备金主观上‘有偏’估计能调节成本费用 。 对于准备金估计与事后实际情况差异 ， 较难证明是否是由于故意或重大过失 。 ”因此 ， 王向楠还建议 ， 限制险企随意变动准备金的估计方法 ， 将准备金估计的差错计入险企的操作风险 。
监管“高压”态势依旧
在目前宏观经济压力较大和下一步实施车险综合改革的背景下 ， 《通知》明确 ， 各银保监局要出实招求实效 ， 加强辖区市场改革预期管理 ， 遏制市场乱象反弹苗头 。
在加强市场监测方面 ， 要完善非现场监管 ， 加强对重点财务业务指标的监测 ， 科学研判市场形势 ， 及时发现问题苗头；在加大整治力度方面 ， 针对违规支付手续费、销售人员垫付手续费、违规开展异地车险业务等突出乱象 ， 要坚持露头就打 ， 打早打小 ， 运用好“停止使用车险条款费率”等监管措施 ， 保持市场震慑力度 。
同时 ， 《通知》强调要形成监管合力 。 及时向财险部反映有关情况 ， 加强对地市县派出机构的政策指导 ， 压实属地监管责任 ， 形成规范车险市场秩序的合力 。
实际上 ， 一直以来 ， 监管部门对于车险市场的高压都有着不断趋严的态势 ， 百万罚单及“顶格处罚”频现 。 如今年6月 ， 太保财险柳州中心支公司”吃下“6张罚单 ， 累计罚款112万元 。 其中 ， 因虚列费用、给予投保人合同约定以外的其他利益 ， 太保财险柳州中支领到4张罚单 ， 该公司及相关负责人累计被罚80万元 ， 并停止在柳州市电话销售渠道、互联网销售渠道和相互代理销售渠道接受商业车险新业务3个月 。
面对近期层出不穷的车险行业乱象 ， 以及不断收紧的监管“篱笆” ， 财险公司该如何开展自查自纠工作？车车科技车险业务负责人建议 ， 做到行业自律、合规经营、风险自查 ， 杜绝作假；避免价格战 ， 早日开展个性化定价、产品创新、客群筛选、新形态产品开发 ， 将价格竞争转型到技术竞争、用户竞争、平台竞争和生态竞争上 ， 利用改革契机 ， 快速转型 。
同时 ， 随着车险改革的深入 ， 企业应该加深自身的科技化、线上化、数字化管理 ， 早日实现公开、透明、可追溯的管理目标 。 而银保监会也表示 ， 结合常态化疫情防控要求和车险实际 ， 简化和优化承保、核保、接报案、查勘、定损、理赔等流程 ， 积极运用科技手段 ， 大力提升线上化数字化车险服务能力和水平 ， 有效提高车险服务的全面性和便利性 。
值得一提的是 ， 车险综合改革渐行渐近 ， 本次市场秩序规范性文件《通知》的出台 ， 在中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任郭金龙看来 ， 对于车险综合改革有着投石问路的推进作用 。 对于二者的关系 ， 他指出 ， 车险综合改革是宏观的、战略性的 ， 而这份市场秩序规范文件则落实到市场、业务层面 ， 对市场上存在的问题针对性比较强 。


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