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企业|科技“加持”供应链，上海银行串起中小微企业“普惠共赢链”( 二 )


上海银行在供应链金融业务上的“进步”也是当前供应链金融发展的一个缩影 。 不同于传统的中心化模式 ， 在信息化技术的突飞猛进下 ， 供应链金融已迈入2.0线上化时代 ， 即通过电子化等技术手段对接供应链的上下游及各参与者的ERP端口 ， 银行与供应链参与者共同合作提供融资服务 。
如今 ， 供应链金融正迅速从2.0向3.0阶段迈进 ， 供应链金融3.0时代主要以平台化为显著特征 ， 银行、供应链参与者以及平台的构建者以互联网技术深度介入 ， 比如打造云平台 ， 通过资金流、信息流、物流三维数据风控建模来构建综合化的大服务平台 。
同时 ， 产业互联网的浪潮为供应链金融开创新模式提供了更为广阔的空间 ， 供应链金融有望走向智慧化4.0时代 ， 即业务模式趋向去中心、实时、定制 。 如在与海尔集团的合作中 ， 上海银行就创建了以企业需求为首的全线上端到端模式 ， 依托有针对性的金融科技创新 ， 在确保业务时效的同时 ， 持续提升客户体验感 ， 从贷款审批到放款的平均用时约10天 ， 经销商企业还款后即可实现提货 ， 进一步优化了产业链上下游企业金融服务 。
有了科技的赋能 ， 破解中小企业融资难、融资贵更加有效 。 一直以来 ， 信息不对称和银行资源约束是中小企业融资难的一大痛点 ， 而随着金融科技的深度应用、产业集群的快速发展 ， 线上供应链金融成为破解以上难题的突破口 。
除了服务效率的提升外 ， 上海银行利用金融科技实现的 ， 还有风险管理的精准把控 ， 这主要体现在三个方面 ， 一是确保交易的真实性；二是锁定贸易的自偿性；三是实现风控的闭环性 。 层层加码之下 ， 截至目前 ， 上海银行供应链金融业务资产质量保持优良 。
从“供应链”到“共赢链”
随着供应链金融的发展 ， 可以预计的是 ， 未来中小微企业、核心企业及金融机构将共同构成一个互惠共赢的生态圈 ， 见证“供应链”蜕变为“共赢链” 。
这在上海银行与海尔集团的合作中已有体现 。 对于海尔集团下游经销商而言 ， 利用上海银行融资资金支付货款 ， 不仅减少了自有资金占用 ， 而且借助预付结算方式批量定购海尔产品可取得优惠价格 ， 进一步扩大企业经营规模和盈利空间 ， 再者企业不用跑营业网点就可轻松获得资金支持 。
海尔供应链金融总监杨红星介绍道 ， 当前供应链金融已经成为海尔集团下游经销商重要的流动性选择工具 。 每天 ， 在全中国 ， 都有很多客户通过数字化终端向合作的金融机构发起融资 。 “由于融资速度快 ， 随借随还 ， 而且利率极低 ， 因此对客户支持非常大 。 ”他称 。
另外 ， 对于核心企业海尔集团而言 ， 只有上下游企业保持良好经营 ， 核心企业才能行稳致远；对于上海银行自身而言 ， 发力供应链金融可助推行内普惠金融的发展 ， 精准滴灌中小微企业 ， 提升融资服务效率 。
不过 ， 杨晨还提及 ， 当前适应线上供应链金融生存发展的生态环境仍待完善 ， 建议搭建更健全、更开放、更安全的企业数据平台 ， 为银行提供工商、司法、税务、海关以对企业精准画像；协调相关部门细化完善新金融科技法律法规 ， 鼓励运用互联网、区块链、生物识别开展贷款“三查”；协调各方资源搭建基于区块链技术的产业联盟 ， 通过新技术突破核心企业与中小企业建信息壁垒 。
【企业|科技“加持”供应链，上海银行串起中小微企业“普惠共赢链”】“未来的供应链金融应该是去产能化的 ， 完完全全融入到交易中 。 ”在杨晨看来 ， 要让供应链金融真正有温度 ， 要让客户在使用过程中“无感” ， “当你需要的时候 ， 产品就在那里” 。


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