企业|科技“加持”供应链，上海银行串起中小微企业“普惠共赢链”
_原题为 科技“加持”供应链 ， 上海银行串起中小微企业“普惠共赢链”
余思羽/文
对于银行业而言 ， 供应链金融业务正经历化“疫”为“翼”的转变 ， 迎来发展新机遇 。
2020年受疫情影响 ， 产业链上各企业协同效应愈发明显 ， 可谓“一荣俱荣”、“一损俱损” ， 在此背景下 ， 作为连接产业上下游各环节的重要融资方式 ， 供应链金融被寄予了诸多期望 ， 成为解决企业资金难题的一大突破口 。
与此同时 ， 伴随着互联网、大数据等技术的深入应用 ， 插上“科技翅膀“的供应链金融再次焕发生机 ， 化解了信息不对称、效率和风控等长期以来中小企业融资的多个痛点 。
在加快建设金融科技中心的上海 ， 身为供应链金融领域的先锋 ， 上海银行充分运用数字化思维 ， 深入探索科技与金融的融合 ， 积极打造供应链金融服务新模式 ， 聚焦“线上+供应链+普惠”特色服务 ， 致力打通产业和资金双供应链 ， 围绕核心企业向产业链上下游实体企业提供更多金融支持 。
与传统供应链金融不同的是 ， 上海银行进一步加强了大数据及人工智能等技术应用 ， 以科技提升产品优化 ， 助力普惠金融的开展 ， 并为中小企业提供“非接触”式线上服务 ， 着力打造“端到端”的开放型生态 。
随着金融科技的深入融合 ， 未来以上海银行、供应链核心企业、上下游中小企业、仓储物流、电商平台等为主的线上供应链生态圈的出现值得期待 。
一季度家电经销商夜夜难眠
小王是海尔集团位于武汉的一家经销商企业主 ， 当回想起年初的那段时日 ， 小王感叹道：“挺难 。 ”一来 ， 一季度家电销售基本停滞 ， 企业现金流来源受阻；二来 ， 房屋租金、员工工资等固定成本压在肩头 。
尤其是在3月 ， 企业又要开始备货 ， 公司自有资金不够 ， 再加上规模小 ， 也没法申请到银行贷款 ， 那段时间 ， 小王几乎夜夜辗转难眠 。
而在全国 ， 像小王一样的经销商企业主还有很多 ， 据了解 ， 因疫情影响 ， 海尔集团旗下遍布在武汉、襄阳、长沙、南昌、合肥、徐州、重庆、郑州等地的42个工贸公司及46个城市的经销商 ， 均遇到了资金周转问题 。
线上供应链化“疫”为“翼”
转机发生在3月中旬 ， 在了解到经销商的情况后 ， 海尔集团向上海银行提出希望通过供应链金融解决方案 ， 为其遍布全国各地的大批量中小型经销商客户提供贷款支持 ， 帮助这些企业尽快实现正常经营运作 。
在获悉企业需求后 ， 上海银行第一时间启动了专项工作 ， 依托“线上+供应链+普惠”的特色服务模式 ， 与海尔集团共同设计了供应链金融解决方案 ， 一解经销商燃眉之急 。
便捷高效是上海银行服务的一大标签 ， 在通过了供应链项目业务方案准入、核心企业审批后 ， 为了方便企业融资 ， 上海银行对单一中小微企业采取差异化快速审批模式 ， 同时依托互联网技术 ， 实现从企业申请、签约到提还款全流程线上化操作 。
具体来看 ， 上海银行借助已有“上行e链”线上供应链平台体系 ， 与企业端采购提货平台无缝对接 ， 使经销商企业不用跑银行网点 ， 便可在线申请、在线签约、在线提还款、在线提货的全线上操作 。 在疫情下 ， 为企业提供“非接触式”的金融服务 。
两星期完成贷款700余笔
“利用这一平台 ， 企业可快速获得贷款 ， 从申请、授信、签约到放款最快1天就能完成 。 ”小王说道 ， 其中 ， 提款更是快至秒级 ， 弥补了以往传统信贷模式流程长、成本高、效率慢等不足 。
这背后 ， 也离不开上海银行内部团队的高度协同 。 为满足企业需求 ， 上海银行各争分夺秒 ， 条线通力配合 ， 力争以最快速度提供信贷资金支持 。 比如 ， 以客户为中心 ， 成立专项服务团队 ， “网格化”贴身服务全国40多个城市上千家经销商；同时 ， 对重点疫区企业建立服务绿色通道 ， 提供“一对一直连”服务 。
上海银行公司业务部总经理助理、供应链金融部副总经理杨晨介绍 ， 在后续跟踪服务企业过程中 ， 上海银行还与海尔集团B2B平台实现系统互联 ， 如此一来 ， 诸如信息推送、数据校验、流程管控等环节可通过双方核心系统自动完成 ， 减少了人工参与 。
数据显示 ， 项目启动后的两个星期左右 ， 上海银行累计向海尔集团741户经销商开展了授信审批工作 ， 授信金额合计19.73亿元 。 而在此前 ， 一个支行一年可能都难以完成700多笔的贷款审批 。
科技赋能促进服务提质增效
快速高效的线上供应链离不开金融科技的加持 。 近年来 ， 上海银行深耕“智慧金融” ， 大力发展金融科技 ， 推进银行数字化转型 。 金融科技的引入为该行供应链金融的发展注入新动能 。
一方面 ， 通过区块链技术有效解决信息不对称、信用成本高等难题 ， 用技术构建互信的金融交易环境；同时 ， 借助大数据分析、云计算运用 ， 将以往无法使用的经营行为数据转化为可用的信用数据 ， 更准确地识别企业在产业链中运作情况；
另一方面 ， 通过物联网技术对交易商品进行有效监控管理 ， 降低传统仓储监管公司监管难度；利用互联网、生物识别技术实现系统、信息互联互通 ， 进而打破地域限制 ， 为中小企业提供“非接触”式线上服务 。
推荐阅读
- 古都正|中国千年古都正在崛起“硬科技”
- 小米科技|外媒曝光：小米新奇想专利让超广角拍摄不失真
- 职场女性|巾帼不让须眉：科技界又多了一位女掌门
- 领导人员|5家中央企业主要领导人员职务任免
- 服贸会|金融科技新成果集中“上新”服贸会，150家金融机构携手亮相
- 省属|赋予科研人员职务科技成果所有权 事关8家省属高校、科研院所
- 秋招|深圳十月海归人才秋招：200多家企业参加，将吸引逾万名人才
- 【行走自贸区】三亚崖州湾科技城：企业人才纷至沓来|【行走自贸区】三亚崖州湾科技城：企业人才纷至沓来
- 创新服贸|创新服贸 互惠共享 | 智能科技改变生活 服务贸易添新元素
- 华为|踏浪同行！253家财富世界500强企业携手华为共创行业数字化