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人寿|利安人寿弄虚作假被罚，股权频变或埋纠纷隐患

一张罚单 ， 将利安人寿保险股份有限公司（以下简称"利安人寿"）推向业内视野 ， 渠道业务弄虚作假 ， 线下保单"摇身一变"成网销 。 业内人士分析 ， 该情况大概率是受公司要求的网销业务占比影响 ， 与考核压力相关 ， 也折射出公司经营管理方面的不足 。
蓝鲸保险注意到 ， 目前利安人寿正在推进新一轮的董事会换届 ， 前三大股东江苏省国际信托有限责任公司（以下简称"江苏国际信托"）、深圳市柏霖资产管理有限公司（以下简称"柏霖资管"）、雨润控股集团有限公司（以下简称"雨润控股"）分别派任两位董事；且由江苏国际信托推荐董事长候选人 ， 柏霖资管牵头其他股东会商推荐总裁候选人 。
巧合的是 ， 三家股东都曾位列利安人寿第一大股东 ， 掌控过话语权 。 业内人士提及 ， 从利安人寿近年的股权变更以及发展情况来看 ， 这样的经营决策模式 ， 导致公司没有真正的实控人 ， 并不排除会给公司治理埋下纠纷隐患 。
线下保单变网销 ， 利安人寿弄虚作假被罚
银保监会通报称 ， 经核查 ， 2017年3月20日至3月30日 ， 利安人寿通过线下填写投保单、线下收缴保费、业务管理部手工录单的方式销售"多利宝终身寿险（投资连结型）" ， 涉及保费20097.3万元 。
不过 ， 上述业务未通过利安人寿自营网络平台销售 ， 也未通过第三方网络平台销售 ， 但公司在业务投保单上"业务销售渠道"记载为"网销" ， 向监管报送统计表时 ， 将该业务记载为"自营网络平台-保险公司" 。
时任新渠道部副总经理汤伟负责利安人寿网销业务 ， 互联网统计数据填报由其审批上报 ， 对提供虚假报告报表负有直接责任 。 基于此 ， 银保监会对利安人寿罚款30万元 ， 对汤伟警告并罚款5万元 。
为何不如实记载？"误操的可能性不大 ， 极有可能是受公司对网销业务占比考核的影响" ， 一位保险公司管理人士向蓝鲸保险指出 ， 这也折射出该公司经营管理方面的不足 。
保险业内人士王立刚持有相似观点 ， "大概率和业务考核压力有关系" 。
据悉 ， 利安人寿成立于2011年7月 ， 股东包括江苏国际信托、江苏交通控股有限公司等5家国有大型企业 ， 以及柏霖资管、雨润控股等5家民营企业 。 但从开业以来 ， 利安人寿的经营业绩并不乐观 ， 2011年至2017年的7年间 ， 仅在2014年略微实现752.91万元的净利润 ， 其余年份均为亏损 。
在熬过寿险公司较长的亏损周期后 ， 近两年利安人寿经营略有好转 ， 2018年实现净利润8708.26万元 ， 2019年实现公司净利润109.12万元 ， 合并净利润18063.01万元 。 延续到2020年 ， 利安人寿重回亏损状态 ， 1季度净亏损15651.67万元 。 尽管有短暂的盈利区间 ， 目前利安人寿尚未完全弥补亏损 。
利安人寿的野心显然并未局限于弥补亏损 。 蓝鲸保险注意到 ， 2020年4月 ， 利安人寿召开2019年度股东大会 ， 董事会审议通过多份议案 ， 包括《关于利安人寿董事会换届事项的议案》 ， 其中提及要"以尽快上市为目标 ， 力争明年上市" 。
相对于银行、券商等金融机构 ， 上市、挂牌的保险公司数量相对较少 。 事实上 ， 不少保险公司在成立伊始或发展过程中都提及上市计划 ， 譬如中融人寿、锦泰财险等 ， 但难有落地 。
上述保险公司管理人士向蓝鲸保险介绍 ， 保险公司实现上市必须具备"硬实力" ， 比如稳扎稳打的业绩 ， 持续稳健的盈利能力 ， 偿付能力充足 ， 具备长期经营优势 ， "理想状态是通过上市与股东、员工分享公司的成长 ， 提升经营能力 ， 而不是纯粹通过资本市场融入更多资金" 。 在业内人士看来 ， 保险公司上市要求并不低 ， 当前资本市场形势也对上市构成考验 。
【人寿|利安人寿弄虚作假被罚，股权频变或埋纠纷隐患】"从利安人寿目前的状态来看 ， 还达不到上市标准 ， 不具备资质条件" ， 王立刚指出 ， 提出上市目标更多可能是定下发展方向 。


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