车险|银保监会重拳纠偏车险市场：露头就打，打早打小( 二 )
而在准备金管理方面 ， 银保监会要求各公司规范操作流程、审慎计提准备金、增强资本实力 ， 达到加强风险防控能力的目的 ， 如审慎计提准备金 ， 根据当前车险承保和理赔变化情况及时调整相关精算假设 ， 确保足额提取各项责任准备金；科学评估财务数据 ， 提高准备金计提、利润分配等操作的审慎性和前瞻性 ， 以内源和外源相结合的方式及时补充资本 ， 增强风险抵御能力 。
车车科技某车险负责人认为 ， 中小保险公司由于自身经营压力的问题 ， 可能存在车险准备金不足 ， 存在赔付的风险 。 科学准确核算准备金对于促进财险公司理性经营、车险市场有序竞争具有重要约束作用 ， 也有利于车险综合改革顺利实施 ， 更是客观评估财险公司偿付能力的重要基础 。
"提取准备金是险企营业支出的主要项目之一 ， 而通过对准备金主观上'有偏'估计能调节成本费用 。 对于准备金估计与事后实际情况差异 ， 较难证明是否是由于故意或重大过失 。 "因此 ， 王向楠还建议 ， 限制险企随意变动准备金的估计方法 ， 将准备金估计的差错计入险企的操作风险 。
监管高压态势依旧
在目前宏观经济压力较大和下一步实施车险综合改革的背景下 ， 《通知》明确 ， 各银保监局要出实招求实效 ， 加强辖区市场改革预期管理 ， 遏制市场乱象反弹苗头 。 在加强市场监测方面 ， 要完善非现场监管 ， 加强对重点财务业务指标的监测 ， 科学研判市场形势 ， 及时发现问题苗头；在加大整治力度方面 ， 针对违规支付手续费、销售人员垫付手续费、违规开展异地车险业务等突出乱象 ， 要坚持露头就打 ， 打早打小 ， 运用好"停止使用车险条款费率"等监管措施 ， 保持市场震慑力度 。
同时 ， 《通知》强调要形成监管合力 。 及时向财险部反映有关情况 ， 加强对地市县派出机构的政策指导 ， 压实属地监管责任 ， 形成规范车险市场秩序的合力 。
一直以来 ， 监管部门对于车险市场的高压都有着不断趋严的态势 ， 百万罚单及"顶格处罚"频现 。 如今年6月 ， 太保财险柳州中心支公司"吃到"6张罚单 ， 累计罚款112万元 。 其中 ， 因虚列费用、给予投保人合同约定以外的其他利益 ， 太保财险柳州中支领到4张罚单 ， 该公司及相关负责人累计被罚80万元 ， 并停止在柳州市电话销售渠道、互联网销售渠道和相互代理销售渠道接受商业车险新业务3个月 。
值得一提的是 ， 车险综合改革渐行渐近 ， 本次市场秩序规范性文件《通知》的出台 ， 在中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任郭金龙看来 ， 对于车险综合改革有着投石问路的推进作用 。 对于二者的关系 ， 他指出 ， 车险综合改革是宏观的、战略性的 ， 而这份市场秩序规范文件则落实到市场、业务层面 ， 对市场上存在的问题针对性比较强 。
【车险|银保监会重拳纠偏车险市场：露头就打，打早打小】北京商报采访人员陈婷婷实习生周菡怡
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