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风险|温州银行“踩雷”米庄理财：曾警示P2P风险，多次被罚、上市未果

曾开展P2P网络借贷风险提示专项宣传活动的温州银行，也在与P2P网络借贷的合作中踩雷。因在爱财集团旗下米庄理财借款，遭警方谈话，且相关账户被冻结。
近日，有网友自称为是杭州信釜资产管理有限公司（P2P名称“米庄理财”）出借人，投诉称2018年温州银行与爱财集团合作过程中存在重大的违规行为。同时，请求温州银行尽快把近8000万资金还给爱财集团。
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对此，杭州市余杭区公安分局在回复中表示，温州银行向爱财集团（米庄理财）借款问题，警方对该情况已掌握，之前已与温州银行谈话两次，并冻结了温州银行相关账户。现具体工作还在进一步开展当中，无救济途径。
警示P2P，却踩雷爱财集团
投诉内容显示，2018年3月，温州银行与爱财集团签订助贷合作协议，温州银行要求爱财集团承诺进行兜底代偿。2019年12月，米庄理财因涉嫌非法吸收公众存款被立案侦查，而给予温州银行的代偿资金近8000万元，均来自出借人。
该网友表示，根据2017年12月出台《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》要求，“银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。”
但温州银行与爱财集团合作中，将核心风控能力外包，直接违反了银保监对于现金贷业务的规定。因此，该网友在投诉内容中表示，请求温州银行尽快把近8000万资金还给爱财集团。而后，警方回应称已掌握情况并约谈，且冻结了相关账户。
资料显示，米庄理财的运营主体为杭州信釜资产管理有限公司，成立于2015年4月，爱财科技有限公司（即爱财集团）持股80%，实际控制人为钱志龙。2019年12月，米庄理财宣布清盘，退出P2P网贷市场。
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同年12月29日，杭州市公安局余杭区分局发布通告称，杭州信釜资产管理有限公司（米庄理财）法定代表人钱某龙主动向杭州市公安局余杭区分局投案。警方决定，对米庄理财涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。
据了解，爱财集团曾获神州泰岳、中银投资浙商产业基金、中顺易、星辉投资等投资，并曾与海尔消费金融、华融消费金融、山东信托、光大信托、温州银行等金融机构达成战略合作。此前，华融消费金融曾于2019年12月叫停相关合作。
而此次涉案的温州银行正是爱财集团的合作方之一。值得一提的是，温州银行宁波分行曾在2019年1月开展P2P网络借贷风险提示专项宣传活动，向公众普及P2P网络借贷的风险和危害。
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但不曾想，温州银行自身却深度踩雷P2P平台爱财集团。除了踩雷外，温州银行也曾因业务违规而频频遭到处罚。2019年7月2日-3日，温州银行还因6项违法违规行为收到监管部门1张330万元的罚单，相关负责人合计收到7张罚单。
具体来看，温州银行主要存在六方面的违法违规行为：其一，存在对主要股东、关联方授信集中度管理严重不审慎；其二，对关联方融资业务管理不到位；其三，对单一集团客户授信余额管理严重不审慎；其四，为企业收购商业银行股权提供融资支持；其五，虚增存贷款；其六，以“明股实债”形式为房开企业提供用于缴纳土地款的融资支持。
多次被罚，寻求上市未果
【 风险|温州银行“踩雷”米庄理财：曾警示P2P风险，多次被罚、上市未果】此前的2018年3月，原银监会公布的温州监管分局行政处罚信息公开表显示，温州银行资产转让附回购协议且未计提资本、以不正当手段虚增存贷款、贷款资金用途管理不到位，被原温州银监局处以罚款100万元。
资料显示，温州银行的前身为温州市商业银行，成立于1998年，2007年正式更名为温州银行。业绩方面，2017年，温州银行营业收入为39.71亿元，同比减少13.58%；净利润为9.02亿元，同比减少12.28%。
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2018年，温州银行营业收入为36.18亿元，同比下降8.89%；净利润为5.1亿元，同比减少43.46%。2019年，该行营业收入 42.31 亿元，同比增长16.9%；实现净利润 6.93 亿元，同比增长35.8%。
截至2019年末，温州银行的总资产为2304.72亿元，同比增加 41.96 亿元，上升 1.85%。资产质量上，该行的不良贷款率为1.78%，较2018年的1.73%、2017年的1.45%呈现持续攀升趋势。
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值得一提的是，温州银行还在冲击上市的过程中。事实上，早在2008年，温州银行在第一次临时股东大会上就讨论了IPO事宜。此后在2009年，温州银行通过上市辅导期。而后，温州银行的上市之路一波三折。
2019年2月，浙江证监局受理并公示了中金公司对温州银行A股上市辅导备案。辅导报告显示，下一步将按计划开展辅导培训等工作，并做好首次公开发行股票上市申请文件的准备工作。
就目前来看，温州银行距离提交上市申请文件还有相当长的距离。
【来源：中国质量万里行】


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