三人聚众|如何进行投资理财？存定期还是买理财产品？，手中有二十万
理财与存定期存在相包含的特性
理财种类有很多 ， 比如投资各种定期理财、购买各种各样基金、直接投资债券或股票和投资期权期指期货等投资 。
而定期存款只能存入银行或信用社 ， 只是期限和利率不一样罢了 ， 获得的是固定利率 。
其实理财是包括银行存定期的 ， 这不能剥离出来——理财是指对财务进行管理 ， 从而实现保值或增值 ， 存银行也是一种管理方式 。 如果剥离出来 ， 那么意思就变成是存定期还是在银行买理财了 。
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存定期和在银行买理财
如果仅是对存定期和在银行里买理财两选项进行选择的话 ， 那么更建议根据自身的风险承受能力和投资经验 ， 对20万分成两份以上进行投资 ， 而不是单纯的定存或投资银行理财 。
比如可以将20万平均分成四份 ， 将5万存成小型商业银行的长期存款 ， 或者相对较高的利率 ， 但相应的流动性不行 。
将5万投资银行代销的货币基金 ， 获得可随时支取的流动性 ， 但相应的收益率不高 ， 比如目前7日年化收率普遍在1.5%上下 。
将5万购买银行自产自销的5万起投的银行理财 ， 该类理财一般为中低风险 ， 风险较低收益较为稳定 ， 目前收益率基本徘徊在4%上下——可以说是固收理财产品 ， 可以保证稳定的收益 。
将5万投资银行代销的股票基金 ， 获得相应的浮动收益 ， 长期投资可以有效对冲通货膨胀 ， 获得资产增益 。 若不懂股票基金 ， 那么可以将5万块瓜分为36份（三年） ， 然后选择一只大型指数基金 ， 比如沪深300 ， 进行计划三年的定投——设定止盈目标 ， 但不要止损 。
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理财的其他形式
如果理财包括其他形式的理财的话 ， 那么可根据自身的实际风险承受能力和投资经验合理地配置资产 ， 但股权类资产最好不要超过80% ， 50%较为合理 ， 然后在未来的资产中进行平衡调整——比如股权类资产上涨 ， 会导致此类资产占总资产比例增大 ， 那么超过自己的配置比例就要重新调整配置结构 。
但又因为题文想着去存定期 ， 那么显而易见 ， 说明投资者本身的风险承受能力较差 ， 且没有相应的投资经验 ， 若进行风险评估 ， 通常会被评测为保守型或者谨慎型投资者 。
对于保守型或者谨慎型投资者 ， 投资股权类的权益资产比例不应超过20% ， 如题文的4万 。 若权益资产比例过高 ， 那么一旦出现大幅亏损 ， 可能导致投资者心神不安焦虑等症状 ， 从而影响工作影响生活 ， 这是非常没有必要的——投资应当是一件令人愉快的事 ， 并不是去毁掉一个人美好的生活 。
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保守或谨慎型投资者不要大比例配置指数基金
可能有人会建议定投指数型基金 ， 但个人并不建议保守型投资者投资指数型基金 。 虽然从长期来看（可能5年或10年）投资指数基金会赚钱 ， 但其三年或五年内都可能存在较大的回撤 。 比如2014年或2015年开始定投指数型基金 ， 导致未来两三年都处于亏损状态 。
如果三年或五年未获利 ， 还要亏损20% ， 而且还要继续投入 ， 这无疑对保守型投资者来说是非常大的打击 ， 可能会承受不起 ， 从而导致亏本卖出 ， 或直接影响到工作和生活 。
反而 ， 如果将资金存成三年或五年存款或银行理财 ， 以5%的收益率计算（前两年可以达到该收益率 ， 目前不行） ， 不算复利的情况下收益是25% ， 再加上亏损的20% ， 那相当于要亏损45% ， 保守型投资者不一定能承受得起 。
【三人聚众|如何进行投资理财？存定期还是买理财产品？，手中有二十万】因此 ， 别人说好的投资方式 ， 对自己来说并不一定是好的 ， 要看自身的风险承受能力 ， 保守型投资者的话就不要过多去折腾了 。
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