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电子商务|花呗上征信了！而我却担心起未来的房贷……

用花呗在某宝上买一件衣服会上征信？用京东白条购物在征信报告中也能体现？近日 ， 支付宝花呗表示 ， 花呗接入央行征信了！正在以服务升级的模式接入央行征信 ， 这也意味着用花呗的痕迹都会体现在征信报告上 。不仅是花呗 ， 从去年开始 ， 京东白条就已经开始分批接入央行征信 。银行会对这些互联网借贷用户“另眼相看”吗？
即使没有逾期记录 ， 想要申请房贷、车贷 ， 还能顺利申请吗？
如果自己的征信报告被这一笔笔小额消费贷款“堆积”出来 ， 当向银行申请房贷、车贷等大宗贷款时 ， 银行是否会拒贷？
01    
网贷进征信或成常态
两年前 ， 支付宝借呗已经接入征信报告 ， 而彼时 ， 花呗还在“游荡” ， 没有接入央行征信 。
电子商务|花呗上征信了！而我却担心起未来的房贷……
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花呗的作用相当于信用卡 ， 因此比借呗使用频次更高 。
从6月开始 ， 一些花呗用户陆续收到了花呗服务升级的通知 ， 内容显示为：为持续向您提供优质的花呗服务 ， 根据相关法律法规及监管要求 ， 需要确认完成本次升级 。其中 ， 征信报送的授权书就在此次升级服务的内容中 。
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《IT时报》采访人员在自己的花呗相关合同及产品说明中并没有看到和个人授信相关的协议 ， 支付宝客服表示 ， 系统会先对用户进行评估 ， 采用邀约制 。
如果用户在花呗协议中看到有关授信的协议 ， 就说明得到邀约 ， 但可以同意也可以不同意 ， 并不影响使用花呗 。
花呗服务的提供方为重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司 ， 也就是花呗上征信的机构 。
如果用户同意接入央行征信 ， 此后的征信报告是会逐一显示各条消费记录还是打包成一条记录 ， 支付宝客服表示并不清楚报告的具体模式 。
据媒体报道 ， 花呗在央行的征信报告中呈现的形式是某年某月某日 ， 机构为重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司发放了多少钱个人消费贷款 ， 显示业务号、归还或结清、信息更新日期等数据 ， 并有账号状态、逾期分类、本金余额等内容 ， 一般按月上报 ， 记录会更为频繁 。
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和支付宝花呗相类似的还有京东白条 ， 但开通京东白条必须同意《征信授权书》 。
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其中有一份征信授权书是同意重庆两江新区盛际小额贷款有限公司及此次合作的贷款机构查询用户征信及信用信息 ， 也就是说这家盛际小额贷款有限公司是白条征信的上报主体 。
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对于接入征信后是否会影响个人房贷车贷 ， 京东客服告诉《IT时报》采访人员 ， 京东白条会按月账单的模式进行征信上报 ， 不会每一笔消费都显示 ， 而是每月按账单更新负债情况显示为一笔 ， 良好的信用记录有助于提高个人信用 。
02    
还清欠款是关键
虽然花呗、京东白条等的作用相当于信用卡 ， 但本质上是从小贷公司贷了一笔钱消费 ， 非银行贷款、小额贷款、循环贷款等此类互联网借贷 ， 征信报告会被这些记录“弄花”吗？
2018年5月 ， 杭州银行曾发布贷款新政“只要在近半年内有2次使用互联网借款记录 ， 如蚂蚁借呗、京东白条等 ， 即使已经还清 ， 也不予放贷” ， 让一批想向该行贷款且用过小额贷款的用户傻了眼 。
电子商务|花呗上征信了！而我却担心起未来的房贷……
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【电子商务|花呗上征信了！而我却担心起未来的房贷……】杭州银行一位信贷员告诉《IT时报》采访人员 ， 目前情况已经发生变化 ， 一般如果使用花呗、白条等用于正常的购物消费 ， 金额没有过大且没有逾期等不良记录 ， 对于房贷车贷的申请不会产生大影响 ， 银行也会考量用户的其他资产情况 。
“但银行工作人员一般不会去用小贷消费 ， 也不建议消费者经常用互联网借贷 。在征信报告中 ， 即使小贷和信用卡都没有逾期记录 ， 但权重是有差别的 。”这位信贷员坦言 ， 银行会认为经常使用互联网借贷的人很缺钱或者缺信用 ， 无法通过其他渠道获取贷款 。


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