电子商务|花呗上征信了！而我却担心起未来的房贷……( 二 )
除了杭州银行 ， 中国农业银行一位信贷员也向《IT时报》采访人员表示 ， 银行审查贷款的确会考量用户小微贷的情况 ， 农行要求放款前全部还清这类贷款 ， 就不会产生大影响 。
“互联网借贷进征信是把双刃剑 ， 信用好的 ， 相当于累计信用记录 ， 在一定程度上有利于贷款审批 ， 信用不好的就是自我曝光 ， 还是要看各家银行的信用评分模型和审批规则对这种借贷如何界定 。”一位不愿透露姓名的银行工作人员向《IT时报》采访人员表示 。
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金融数据打破孤岛
此前有用户因为没有申请到信用卡而转向花呗 ， 花呗、京东白条 ， 把用户借贷数据“贡献”出来 ， 其管理模式会更接近于信用卡管理 ， 也说明了我国的征信体系建设正在完善的大趋势 ， 以后 ， 如果想要互联网借贷 ， 不用问“会不会上征信”了 。
“征信体系的建设和完善的一个重要任务就是对现有的信贷业务进行全覆盖地采集 ， 所以未来互联网借贷接入央行征信是大势所趋 。”中国并购公会常务副主任刘新海告诉《IT时报》采访人员 。
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不可否认 ， 互联网借贷数据接入央行征信 ， 意味着数据共享 ， 对于银行等金融机构是一个利好 ， 可以更好地评估消费者的信用状况 ， 防范信用风险 。
在刘新海看来 ， 征信系统对于信贷机构来说 ， 不仅是拿出了自己的信贷数据 ， 还可以共享其它金融机构的信贷数据 。
“从国内外实践来看 ， 信贷机构从共享信息中获利远大于其共享信息的损失 。花呗、京东白条这些机构在交出自己数据的同时 ， 也可以从征信机构中拿到消费者更全面的信用报告 ， 更加准确、及时地了解到消费者的过往信用状况和当前总体债务情况 。”
金融是经营风险行业 ， 数据是根本 ， “各类数据孤岛打通之后 ， 可以通过国家级的数据征信中心在一定程度降低银行的风险成本和运营成本 ， 这是金融行业的根本；对征信市场说亦是如此 ， 可以实现互联互通 。”
苏宁金融研究院高级研究员黄大智解释说 ， 国内存在比较严重的数据孤岛现象 ， 因此每个机构很难对用户有全面的数据画像 。
数据的日趋庞大实际上也会给征信市场带来挑战 ， 刘新海认为 ， 互联网借贷的业务特点和传统银行差异比较大 ， 信贷额度、更新频率都有所不同 ， 采集数据会有一定困难 。
TIPS：当小贷遇上房贷
最后 ， 挨踢妹再为大家总结一下 ， 花呗、京东白条等接入征信的大前提下 ， 我们该如何注意自己的消费行为 。
1、只要在花呗、京东白条等保持良好信用记录 ， 通常不会影响银行的房贷、车贷等大宗贷款 。
2、如果出现逾期 ， 参照信用卡逾期 ， 肯定会对个人信用造成影响 ， 并可能出现房贷被拒的“惨剧” 。
3、银行对互联网贷款行为的认知转变还有一个过程 ， 目前有些银行业人士仍会认为 ， 经常借贷花呗、白条等的用户是相对“缺钱”的 ， 信用等级偏低 。
4、对个人信用有“洁癖”的人建议谨慎使用互联网小贷 ， 部分银行在面对同样优质的信用卡和网贷用户时 ， 会倾向于前者 。
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