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车险|慢读车险改革②：三思半年150亿承保利润，谁在薅谁的羊毛?

车险|慢读车险改革②：三思半年150亿承保利润，谁在薅谁的羊毛?
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车险|慢读车险改革②：三思半年150亿承保利润，谁在薅谁的羊毛?
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车险|慢读车险改革②：三思半年150亿承保利润，谁在薅谁的羊毛?
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车险改革靴子落地 ， 影响悄然袭来 。
改革势在必行 ， 影响亦让业界议论频频 。 改革总体利好保险消费者 ， 但对保险公司而言 ， 面临着赔付率的升高、倒逼整个车险行业费用率下降等影响 。
于市场的各类主体而言 ， 改革后所面临的压力陡增 ， 思变则成为行业突围的关键词之一 。 在《慢读车险改革》系列即是探讨险企如何在压力下突围的探索之路 。
这一次 ， 车险综合改革带着行业的各方期待而来 。
一曲车险半年承保利润150亿的消息 ， 还是引起了行业诸多关注 。 喜悦与忧虑的背后 ， 更多是对承保盈利真实性的讨论和对车险未来发展的焦虑 。 中国车险市场是时候 ， 走向真正的市场竞争了 。
这亦是一篇对当前车险的“三思” 。
车险|慢读车险改革②：三思半年150亿承保利润，谁在薅谁的羊毛?
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-Insurance Today-
思虑：保费增速越低 ， 利润越高？
先看一组流传江湖的数据：
今年上半年产险公司承保利润52.76亿元 ， 同比增加9.40亿元 ， 增长21.68% ， 承保利润率0.89% 。
其中 ， 车险承保利润150.42亿元 ， 增加120.99亿元 ， 增长411.22% ， 承保利润率3.84% 。 2019年同期车险承保利润29.42亿元 ， 而2018年大部分车险经营主体承保利润是亏损的 。
再看一张上半年车险保费增速表：
车险|慢读车险改革②：三思半年150亿承保利润，谁在薅谁的羊毛?
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一边是激增的承保利润 ， 一面是大幅下滑、甚至是负增长的车险保费 ， 相对于之前快速增加的保费与承保亏损恰反其道而行之 。
表面看利润暴增的原因是：疫情导致的车险赔付率下降和名义综合费用率相对稳定 。 即综合费用率整体保持恒定 ， 那么承保利润率的大幅增加必然是由综合赔付率的大幅下降所致 。
这也就意味着 ， 上半年综合赔付率大幅下降是由内外部两种因素互为抵消的结果 ， 但传统的内部拉升赔付因子难抵突发的外部降低赔付因素影响 。
换言之 ， 疫情期间出行率大幅下降是车险赔付率下降实现承保利润的主要原因 。 根据《今日保》的了解 ， 某头部财险公司疫情期间车险赔付率较2019年同期下降了近10个百分点 。
这是否明白了 ， 今年车险承保利润激增的表面原因 。 受疫情影响 ， 出行下降导致的综合赔付率下降幅度过大 ， 加之车险名义综合费用率相对稳定（受监管阈值监控）的前提下 ， 承保利润率大幅提升、承保利润的暴增 ， 也就顺理成章了 。
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-Insurance Today-
思辨：保费增速回归 ， 手续费再抬头？
可以看出 ， 伴随保费增速的回归 ， 车险承保利润日渐下滑 。
前3个月 ， 车险保费1939亿元 ， 承保利润95亿元 ， 3月份是上半年车险保费负增长的最后一个月 。
再看6月份 ， 车险保费经过持续正增长达到4082亿元 ， 承保利润150亿元 ， 即二季度车险承保利润55亿元 。 第二季度车险保费规模比第一季度高出约100亿元 。
如果看前4个月118亿元及前6个月150亿元的承保利润 ， 可知5、6月车险合计1300多亿元的保费仅创造承保利润32亿元 。 此前月均承保利润约30亿元 。
这是否也解释了 ， 7月份银保监发《关于规范车险市场秩序有关意见的通知》的初衷 。 何以出台这一通知：
今年以来车险综合成本率明显下降 ， 但违规支付手续费、费用不入账、数据不真实等现象近期却明显增多 ， 扰乱了市场秩序 。


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