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区块|宜信普惠：宜人金科尝试从不同渠道解决小微企业融资问题

在实体经济面临重要转型机遇的背景下 ， 市场正在对金融服务提出全新需求 。 尤其在近期 ， 央行更是出台了金融科技发展规划以及联合市场监管总局出台了技术认定标准 ， 意味着金融科技将进入下半场 。 新经济呼唤新金融 ， 以创新、科技驱动的新经济 ， 势必会给我们提供未来的高质量的增长 ， 金融在其中发挥着根本性的作用 ， 而科技作为重要的推动引擎 ， 越发需要回归本源 ， 支持实体经济高质量发展 。 科技 ， 会让金融更美好 ， 让实体经济更美好 。
早在2016年 ， 翼启云服作为宜信普惠母公司宜人金科旗下企业级金融服务云平台 ， 就开启区块链技术的探索和应用 ， 并于2016年11月成立翼启云服区块链实验室 ， 提供多种基于智能合约的服务 ， 为企业在融资端和支付端提供更便捷的金融服务 。 2018年6月 ， 宜信普惠母公司宜人金科正式发布了Blockworm BaaS区块链云平台 ， 并向企业端客户开放免费试用 。 而宜信普惠母公司宜人金科Blockworm BaaS平台的正式面世 ， 成为了“区块链+供应链金融”商用落地的标志性案例 。
【区块|宜信普惠：宜人金科尝试从不同渠道解决小微企业融资问题】宜信普惠母公司宜人金科该平台将区块链双链结构专利技术应用于供应链金融领域 。 据了解 ， 宜信普惠母公司宜人金科公布的这种基于区块链技术实现双链结构的供应链金融控制系统 ， 能够记录融资资产的真实产生过程和流转过程 ， 使得参与方能够追溯资产产生的原始信息 ， 并方便管理方进行权限设置 ， 同时允许参与方只需加入其中一条有权限的区块链 ， 即可对数据进行拆分和快速存储 。
这一技术的实现带来了巨大的价值 ， 首先降低了融资门槛 。 基于供应链场景下的真实交易数据 ， 通过引入区块链技术实现信息不可篡改 ， 保证数据真实性 ， 从根本上降低成长型企业的融资门槛 。 其次 ， 提高融资效率 。 利用区块链技术 ， 将信息流、物流、资金流和商流都放在区块链平台上自由流转 ， 所有的数据都可查、可追溯 ， 确保资产和数据的真实 ， 极大提升供应链金融融资效率 。 第三 ， 可实现智能风险管控 。 虽然供应链融资能有效规避单一企业的信用风险 ， 但目前征信体系尚不完善 ， 同时存在信息不对称问题 ， 不能完全消除风险 。 利用区块链实现供应链上各方点对点的通信 ， 整合供应链上下游信息 ， 有效降低贷前调查、贷中审查和贷后管理各环节风险 。 第四 ， 累积信用资产 。 区块链能帮助企业确立自身的数据主权 ， 生成自己的信用资产 。 借助供应链金融的多方参与以及区块链的不可篡改、全民记录的特点 ， 可以实现信用资产的多方认证 。
除了资金支持外 ， 做好小微企业配套能力建设也非常重要 。 在做小微企业贷款业务时 ， 首先要确认客户具有持续创造价值的能力 ， 其次 ， 帮助客户做好能力建设 ， 做好培训 。
宜信普惠母公司宜人金科董事长唐宁就提出“普惠金融三步走”：第一步要解决小微企业“缺钱”的瓶颈；第二步就是要用借贷之外的金融解决方案帮助小微企业提升他们的金融能力；第三步就是利用其他软件的方式、企业SaaS云平台解决方案 ， 帮助小微企业更好地开展业务 。
为切实解决以上问题 ， 宜信普惠母公司宜人金科旗下的小微金融平台“商通贷”与成立于2006年的餐饮零售业的SaaS服务平台—二维火合作 ， 希望能深度触达中小微企业痛点 ， 帮助他们把客户管理、进销存数据、上下游合作伙伴等交易信息、运营信息数字化 ， 使得小微金融服务的信息不对称大幅降低 。 二维火相关负责人介绍：“二维火在为小微商户服务过程中产生了大量后台数据 ， 我们始终在与合作伙伴一起针对累积的数据资产进行深度分析 ， 挖掘小微商户的需要 ， 给他们提供更高效的服务功能 ， 为餐饮零售业提供智能化的综合解决方案 。 ” 自2006年成立至今 ， 二维火已积累了40多万商家用户 ， 覆盖了消费者超过2亿人 。 在服务小微商户的过程中 ， 每日产生的订单数据可达300万以上 。 同时 ， 宜信普惠母公司宜人金科也在继续挖掘像二维火这样的高成长性企业 ， 尝试从不同渠道解决小微企业融资问题 。


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