水滴|起底水滴筹：用户筹款挪作他用，互助业务遭质疑( 二 )
然而 ， 这还不是其争议最大的地方 。 即便通过审核 ， 募集资金也有可能被挪作他用 。
2019年11月6日 ， 全国首例网络个人大病求助纠纷在北京朝阳法院一审宣判 。
法院认定筹款发起人莫某隐瞒名下财产 ， 并在水滴筹多个平台进行重复救助 ， 违反约定用途将筹集款项挪作他用 ， 构成违约 ， 令莫某全额返还筹款153136元并支付相应利息 。
朝阳法院同时向民政部、北京水滴互保科技有限公司（水滴筹运营主体）发送司法建议 ， 推进相关立法、加强行业自律 ， 建立网络筹集资金分账管理及公示制度、第三方托管监督制度、医疗机构资金双向流转机制等 ， 切实加强爱心筹款的资金监督管理和使用 。
去年12月中旬的一篇文章中点名质问“水滴筹” ， 每日接受的捐助数额究竟有多少 ， 平台对已到账但受助人尚未提现的资金如何管理和使用 ， 水滴筹回应称 ， 数额信息不方便透露 ， 但资金与平台自有资金隔离 ， 实行专门管理和使用 。 
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筹款业务或成鸡肋 ， 仍未摆脱盈利困境
有分析认为 ， 网络互助的用户更像是有待挖掘的数据金矿 ， 面向的不是传统保险市场的存量客户 ， 而是更可能在未来转化为保险和健康管理增量用户 。
据了解 ， 水滴互助是水滴公司的第一个业务 ， 其产品模式为 ， 用户花9元成为会员 ， 180天观察期之后 ， 能够享受相应的赔付权利 。
当加入平台的用户患上癌症时 ， 最高能获得水滴互助的30万元赔付 ， 范围涵盖了50种 。
赔付的资金 ， 则由平台用户平摊 ， 数据显示单人单次分摊不足3元 。 这一运营模式 ， 意味着必须拥有足够多的平台会员 ， 才能将风险降到最低 ， 并且实现盈利 。
然而 ， 即便水滴互助三个月砸下1000万元推广费用 ， 会员也才刚刚突破100万 ， 流量困境日益凸显 。
紧接着 ， 水滴筹启动了水滴筹项目 。 从一开始 ， 就不收取任何手续费 ， 筹款所得资金全部归筹款人 ， 且需承担用户提现时微信收取的手续费 ， 整个业务处于亏钱状态 。
澎湃新闻曾在去年底的报道中援引业内人士指出 ， 虽然明面上看 ， 水滴筹不盈利 ， 但水滴筹的模式能带来可观的现金流 。
“水滴筹平均每个月5.5亿元流水 ， 捐款周期30-120天不等 。 如果没有提现 ， 这笔钱就在企业账户中 ， 这就形成了资金池 。 ”该业内人士称 。
不过 ， 依靠免费模式 ， 水滴筹获得了巨大的流量红利 。 在此基础上 ， 2017年5月 ， 水滴公司获得保险经纪牌照 ， 入局保险业 。
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互助业务面临极大同业压力
2020年5月 ， 水滴互助发布了四周年数据报告 ， 公布有近4成的用户在购买过互助产品后 ， 想要购买保险产品 。
其官网显示 ， 根据水滴保调研数据 ， 90%的用户通过水滴保险商城完成个人首次在线投保 ， 复购意愿达73% 。
以水滴公司为例 ， 旗下的水滴保险商城2019年年度新单年化保费突破60亿元 。 这部分保费佣金收入相比于互助平台管理费又是一个量级的抬升 。
几十亿的单量 ， 与互联网保险大蛋糕相比暂时只是九牛一毛 ， 意味着后面空间巨大 。
中国保险行业协会发布的2019年度互联网人身保险市场运行情况分析报告显示 ， 2019年累计实现规模保费1857.7亿元 ， 较2018年同比增长55.7% 。
官网数据显示 ， 水滴保险的注册用户约8000万 ， 购买过保险的用户数在700万~800万之间 ， 转化率在10%左右 ， 其中80%来自于内部转化 。
值得一提的是 ， 受疫情影响 ， 2020年上半年水滴保险年化签单保费近60亿元 ， 接近2019年全年年化签单保费金额 。
靠着保单的暴增 ， 水滴公司对外称 ， 在今年4月、5月实现了单月盈利 。 但业务的迅猛增长 ， 也给水滴公司带来了经营以外的压力 。
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