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保险观察|签名非本人字迹，银行“存单变保单”再次上演！20万元保单失效

"存单变保单"可谓是最让消费者 ， 尤其是老年消费者最为不满的一件事 。
今天 ， 新闻又曝出了一条"存单变保单"的事情 。 南通海安市的钱女士向媒体反映 ， 太平洋保险的业务员近日上门告诉 ， 称其母亲10年前在银行买的理财险 ， 原先约定要缴费5年 ， 但最后一年没有缴费 ， 已经失效 。
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但经过调查了解情况 ， 钱女士母亲陈阿姨10年前是去银行取钱时 ， 银行业务员推荐她购买 ， 每年存五万 ， 连续存五年 ， 十年后也就是2020年 ， 可以分红 。
当时 ， 银行业务员并没有告诉钱女士母亲这是保险 。
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不知情的陈阿姨听信了银行业务员的宣传 ， 买下了这份保险 。
不过 ， 购买理财型的保险 ， 都需要投保人本人抄写一段话的 ， 但陈阿姨不识字 ， 表示不会抄写 。
现在比对客户签名 ， 钱女士和陈阿姨也表示不是他们的字迹 ， 怀疑是银行业务员自己签写的 。
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经过和银行、保险公司进行磋商协调后 ， 决定特事特办 ， 允许恢复保单效力 ， 银行还承诺 ， 会退回陈阿姨的20万保费 ， 并补偿一定的银行同期利息 。
事情的结果还算是圆满 ， 但"存单变保单"这件事情我们还得再说说 。
首先 ， 这件事情发生在10年前 ， 一点都不奇怪 。 那时候是国内银行销售保险最为混乱的时期 ， "存单变保单"的事情频频上演 ， 而且上当的大多数是老年人 ， 严重损害了消费者利益 。
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为了遏制这种情况 ， 原保监会在2017年印发了《保险销售行为可回溯管理暂行办法》 ， 并规定于当年11月1日起正式实施 。
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办法明确规定 ， 保险公司、保险中介机构以及保险兼业代理机构开展保险销售业务时 ， 在某些场景下 ， 需要做好"双录" ， 也就是录音和录像：
1、电话销售业务需全过程录音；
2、保险兼业代理机构销售超过一年的人身保险产品 ， 需进行录音、录像；
3、其他销售渠道 ， 向60周岁（含）以上年龄的投保人销售超过一年的人身保险产品 ， 或销售投资连结保险产品 ， 需进行录音、录像 。
这里说的保险兼业代理机构 ， 其中就包括银行 。
也就是说 ， 从2017年11月1日开始 ， 银行销售一年以上的保险 ， 都要执行双录 ， 银行销售误导行为得到很大的遏制 。
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现在你再去银行 ， 如果业务员要向你推荐保险产品 ， 就不能肆无忌惮地使用误导话术了 ， "存单变保单"的情况大大减少 。
【保险观察|签名非本人字迹，银行“存单变保单”再次上演！20万元保单失效】但是 ， 银行销售保险的误导套路仍然还存在 ， 主要有以下4点：
1、在发放理财保险的非官方宣传材料时 ， 使用"存入"等字眼 ， 让消费者误以为是存款；
2、在宣传页面中写上年化收益5%、5.3%等语句 ， 让消费者误以为这是银行承诺的收益 。 而实际上这只是预期收益 ， 根据监管规定 ， 保险产品的保证收益最高不得超过3%；
3、淡化对保险产品保险期间的描述 ， 往往写成"三年可取"或者"五年可取" ， 让消费者误以为3年或5年到期 ， 但实际上保险产品可能长达10年甚至终身；
4、通过银行柜台的自助终端、银行的网银、手机银行等方式 ， 引导消费者完成投保 ， 规避"双录"环节 。
因此 ， "双录"的规定虽然让银行保险销售误导大大减少 ， 但仍然无法做到完全消灭 。
监管越来越严格 ， 对我们消费者而言是件好事 ， 市场上违规的事情会越来越少 。 但买保险是一件十分慎重的事情 ， 在银行买任何金融产品 ， 都务必要看看具体的产品说明书 ， 搞清楚自己买的是什么！
在银行购买的保险 ， 通常会有20天以上的犹豫期 ， 在犹豫期内退保 ， 不会有任何损失 。 从银行买好保险后 ， 如果有任何的疑虑 ， 一定要利用好这20天时间！


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