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企业|保险进化论：信保增信助攻( 二 )


中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示 ， 信保业务一般是针对具体债项、事项发挥增信功能 ， 能助力小微企业融资 ， 具体的办理形态很多 ， 如小额贷款保证保险、助学贷款保证保险、农业保险保单质押、土地承包经营权抵押贷款保证保险、农户土地流转收益保证保险、农房财产权抵押贷款保证保险等 。
此外 ， 保险业除了通过保险产品打通小微企业“资金链”外 ， 还不断拓宽直接与间接投资民营、小微企业的渠道 ， 送去“甘霖” 。 如多次鼓励险企增持民营、小微优质企业股份 ， 为其化解风险 ， 提升其经营可持续性等 。
“事先防损”助力企业风控
急小微企业之所急 ， 想小微企业之所想 。 伴随着大数据等技术的应用 ， 不少险企提供的“心贴心”服务也从“事后减损”前置到“事先防损”上 。
“无单盼有单”“有单不敢接” ， 全球疫情的持续发展 ， 增加了海外市场风险和海外买家资信的不确定性 ， 渠道有限的小微出口企业较难获取海外买方的真实信息 。 为此 ， 中国信保及时出招 ， 上线“小微资信红绿灯” 。
“小微资信红绿灯”是一款移动端海外买方交易风险简易识别查询工具 ， 对于用户查询的海外买家 ， 其交易风险预评估结果以交通红绿黄灯的形式直观予以呈现 。 北京商报采访人员关注中国信保小微企业服务公众号 ， 点击页面下方的“红绿灯” ， 从查询到亮灯结果呈现 ， 只需要短短几秒 ， 而且查询无需付费 。
中国信保“小微资信红绿灯”仅是保险业助力企业管控风险的一个缩影 。 疫情期间 ， 平安产险还对所有企业免费开放了“安责险风控云平台” ， 利用平台四大功能 ， 全方位助力企业风险管控 ， 如安全微课、安全工具包、信息动态实时更新、线上专家库 。
在王向楠看来 ， 信保业务风险的人为性较强、信息不对称较严重 ， 险企借助大数据风控技术来判断风险的真实情况、发现事故苗头、降低承保损失 。
朱少杰也表示 ， 保险公司需要做好充分的市场调研 ， 精准设计满足小微企业保障需求的保险产品 ， 扩大承保规模 ， 便于大数定律发挥功效 。 同时 ， 利用好大数据、区块链、人工智能等技术手段赋能保险业务创新 ， 降低业务运作成本 ， 提高事前、事中和事后的风险追踪监控能力 。
此外 ， 对于信保业务始终处于高赔付、难盈利的窘境 ， 在众惠相互信用保证险事业部负责人朱海涛看来 ， 痛点在于传统风控技术无法有效防范 。 而相互保险模式自带的社交、圈子属性 ， 对信用风险和欺诈具有天然的削减与遏制作用 ， 再结合日益成熟的大数据征信、区块链等金融科技技术 ， 可以更好地解决这一问题 。
北京商报采访人员 陈婷婷 刘宇阳 实习生 周菡怡
（责任编辑：王治强 HF013）


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