每日房说|29万亿房贷集体“卸担子”！涉及6000万家庭，还可能“小赚一笔”
【每日房说|29万亿房贷集体“卸担子”！涉及6000万家庭，还可能“小赚一笔”】
央行在去年12月28日 ， 正式发布公告要求各商业银行以及金融机构 ， 为原本贷款客户将基准利率转换成LPR浮动利率 ， 同时给出期限到今年8月31日到期 ， 这就意味着新购房的房贷合同已经发生了“质变” 。
根据上海证券报报道 ， 目前中国存量商业房贷按揭约为6000多笔 ， 以每户1笔商贷来计算 ， 这就涉及了6000多万家庭 。 意味着在剩余的26天时间里 ， 这些家庭房贷合同将“到期” ， 到底该选择固定房贷利率还是LPR浮动房贷？相信这是不少购房者心里疑惑 。
“房贷合同”将到期 ， 涉及6000万家庭 ， 再不签就没有机会了 。购房者疑惑是因为他们不清楚 ， 继续使用原有固定利率好还是选择浮动利率更省钱 。 不妨先来算一笔账 ， “房贷利率固定”是指你签订贷款按揭时 ， 贷款利率就固定不变；“房贷浮动利率”则是按照每月20日央行公布的LPR指数来计算（指数并非一成不变） ， 以最新7月份LPR5年期4.65%计算 ， 贷款100万分30年偿还房贷 ， 每月可“节省”约60元 ， 30年累计下来则是22000元；如果将3月份降息也计算进去 ， 则可为购房者“节省”120元/月 ， 30年后就能少还约3万元利息钱 。
虽然在高房价前 ， 省下的3万房贷利息显得有些“微不足道”但是对于6000万还在还房贷家庭来说 ， 也等于是“小赚一笔”了 ， 房贷转换合同还剩余26天就会关闭 ， 再不签有可能就没有机会了 。
假如5年期LPR利率大幅增长不就亏了？在房说君看来 ， 这样情况不存在 ， “冠毒”影响还远未结束经济依旧难以复苏 ， 5年期LPR已经连续两次降息且4个月保持不变 ， 未来依旧存在继续降息可能 。 前段时间 ， 原央行行长就在演讲中题词“我们在延缓低利率乃至负利率时代到来” ， 意味着房贷合同“到期”后 ， 6000万房贷未还清家庭选择浮动房贷利率 ， 未来还可能持续“小赚一笔” 。
房说君以为 ， 近3年购房人群选择“浮动”最为合适 ， 说白了由于各地方房地产调控新规 ， 房贷利率偏高且持续增长 ， 浮动利率将直接减少你的房贷 ， 比起固定利率甚至还可能让你“小赚一笔” 。 央行在公告中也明确表示 ， 已购房的人将在今年8月31日前切换LPR初年房贷 ， 在签订转换合同时可自由选择“固定”还是“浮动”利率 ， 机会只有一次 ， 还剩余26天时间 ， 再不签就真的没有机会了 。
房贷重新“定价” ， 对购房者来说是真减负还是假省钱？“3类人”或许除外 。
截止2019年末 ， 中国住房贷款约为29.8万亿 ， 占据所有银行贷款54%左右 ， 按照保守估计 ， 个人房贷就占了商业银行贷款总数的一半以上 ， 房说君相信这个数据只有多不会少 。 如果继续按照以往固定利率来算 ， 购房者每年利息钱就要支付不少；转换LPR浮动利率后 ， 随着利率走低月供也会变少 ， 这对于购房者来说是真减负无疑 。
变相来说 ， 从9月起 ， 29亿的房贷要集体“卸担子”：6000万户家庭一年能省上百亿利息支出 ， 利率持续走低有房族还可能“小赚一笔” 。 LPR浮动房贷会是更划算的选择 ， 毕竟关乎购房者30年贷款的月供利息 ， 根据央行对存量贷款转换时间规定 ， 到8月31日转换窗口就会关闭 ， 剩余不到26天时间“旧房贷合同”将到期 ， 还是要注意 。
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