上半年财险罚金近半数落在“老三家”，人保问题多

特殊的2020年行进过半，我国经济正逐渐展现复苏、韧性、活力的姿态， “六稳六保”工作落地有声。
为进一步助力“识变应变”“补短强弱” ，南方都市报今起推出“财经半年报”数据智库产品，着眼金融机构合规分析、资本市场风险观察、广东上市公司质量研报等方面展开系列报道，从智媒角度，为机构及企业的行稳致远，提供参考。
第二期“财经半年报”关注上半年中国银保监会针对保险业开出的罚单，聚焦保险违规乱象，推出保险合规分析。

文章图片

过去三年来，中国银保监会对财险业的关注重点聚焦在理性经营、规范竞争、合规销售理赔、严格管理等多个领域。
截至今年上半年，中国银保监会对33家财险公司做出的处罚决定已超300张，涉及罚金近5534万元。其中，针对机构的罚金占比近八成，针对个人的罚金占两成多。
南都金融合规研究课题组统计及分析发现，今年以来，针对财险市场出现诸多问题相互交织、由来已久的痼疾，监管机构重磅出击，其处罚力度和监管强度均大幅提升。其中，作为财险业重镇，广东（深圳除外）的财险机构已收下四张百万罚单，涉及主体分别为平安财险、人保财险、中华联合财险三家。
另一个更为显著的趋势是，银保监分局所作出的处罚亦骤增。人保财险、平安财险等多家中心支公司吃下多张罚单，分支机构的合规经营风险问题已逐渐浮出水面。
人保财险收最多罚单，罚金亦远超同行
今年上半年， “老三家”人保财险、平安财险及太保财险，成为收获罚单最多、罚金规模最大的三家机构。
南都金融合规研究课题组注意到，无论是业务规模、财务数据、发展阶段等多个业务指标，还是从品牌效应、行业地位、社会影响等附加指标来看，人保财险均是财险行业的领军者。不过，从上半年的罚单和罚金两大指标来看，人保财险均位居行业第一，与第二名甚至形成断层之势。
罚单方面，人保财险收获71张罚单，几乎是平安财险和太保财险的总和。其中，平安财险获得41张罚单，而太保财险收到38张。中小财险公司天安财险、华安财险等罚单数亦跻身前十。

文章图片

罚金方面， 9家财险公司罚金总额超百万元。其中，人保财险以1169万元的罚金总额领先同业，亦是上半年唯一一家罚金超过千万元的财险机构。平安财险则以948.5万元位居罚金榜第二。
值得关注的是，单笔罚金前十名的总罚金达1171万，占财险业罚金总额的两成以上。

文章图片

监管分局频出罚单，分支机构问题折射治理难题
银保监分局的罚单，亦成为今年合规榜单的一大看点。从某些中大型机构的情况来看，银保监分局的罚单甚至占了该机构整体罚单的三成左右。
以分支众多的人保财险为例。诸如新乡银保监分局（河南）、唐山银保监分局（河北）等监管分局均对人保财险的分支机构给予重罚，涉及单笔金额分别为70万元及65万元。
从单笔罚金前十的榜单可见，人保财险的4家分支机构均榜上有名。这家财险“一哥”在公司治理和机构管理方面存在一定的缺陷，其在积极拓展业务、抢占市场的同时，亦要注意公司业务发展质量和分支机构的合规管理。

文章图片

广东重拳出击，二季度怒开四张百万级罚单
从今年上半年的处罚力度和广度来看，监管机构在持续加大财险业的监管力度，多措并举治理市场乱象，有效防范化解重点领域风险，推动财险业高质量发展。多地监管机构开出了大额罚单。
南都金融合规研究课题组统计发现，根据属地监管口径划分，广东（不含深圳，下同）的监管机构重拳出击、整治乱象，在今年二季度连续开出四张超百万级罚单。
今年5月，广东银保监局、湛江银保监分局开出了4张百万级罚单，涉及主体分别为平安产险广州中心支公司、人保财险广州分公司、中华联合财险广州中心支公司、人保财险湛江市分公司。上述四家机构被罚款295万元、170万元、152万元以及106万元。