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周天科技|突围关键是什么？，消费金融进入“第二赛段”( 二 )


比如在绑定开通「摇钱花」的过程中 ， 该产品通过绑定支付环节 ， 可以及时获取资金流向和支付行为 ， 借助算法 ， 大数据及机器学习等技术 ， 建立一个更加精准高效的用户数据库 ， 再借助算法模型进行数据分析 ， 精准判断用户授信及偿还能力 ， 从而减少共债人群及借贷不良率风险问题 。
对于公司而言 ， 只有及时在乎用户体验及并主动满足场景需求 ， 才能有真正所谓的“产品驱动市场”的策略 。
易观中国表示 ， 科研和技术能力较强的企业在未来的竞争优势会更加明显 ， 这体现在消费金融企业利用大数据、人工智能等技术对已有用户进行精细化运营、强化自身风控能力、针对B端企业进行科技输出等方面 。
03机构资金占比 ， 或成为中小消费金融机构角逐场
眼下 ， 谈消费金融市场胜败过于有些早 ， 但不妨碍我们去判断要胜利必须具备什么因素 。
除了科技及抢占场景之外 ， 融360大数据分析师李万斌表示 ， 银行在布局消金业务时 ， 有着资金成本方面的优势 ， 存量客户较为优质 ， 在消费金融产品上可以提供更有竞争力的利率水平 ， 但银行存量客户相对资质水平高 ， 在客户下沉、风控优化和场景渠道上有局限性 。
也就是说 ， 互联网消费金融公司相较传统金融机构 ， 在消费金融市场要继续发力 ， 除了依靠自己的技术及玩法多元优势之外 ， 也必须解决其短板——资金后盾问题 。
进入2020年后 ， 持牌消金、小贷们获得资金的方式 ， 主要是股东及机构增资 ， 发行ABS等等 ， 且机构资金逐渐成为许多金融科技公司的生命线 。 比如 ， 今年4月份 ， 苏宁易购给苏宁消费金融产品提供了获客―流量的支持、股东存款及资金等方面的支持 。 北京京东世纪贸易有限公司在2020年2月份连续发起的京东白条ABN2020-2期和东道二号2020-2期ABS ， 发行金额均为10亿 ， 共计20亿 。
周天财经发现 ， 金融科技公司通过提供信息技术或获客服务等与金融机构展开多种合作 ， 合作机构也随着业务规模的扩大不断增多 。 通过对几个头部平台近几个季度数据的追踪 ， 机构资金占比均呈现相对稳定的状态 。 目前 ， 包括小赢科技、乐信、信也科技在内的多家平台机构资金占比已达100% ， 这反映了金融机构对头部平台基础资产质量和风险管理实力的信任 。
结语
疫情发生以来 ， 银保监会多次表示 ， 将着力推动稳定居民消费和加快释放潜在需求 ， 通过消费信贷支持新型消费和消费复苏 。
未来很长一段时间里 ， 有场景依托的消费金融贷款或将可能迎来政策的“蜜月期” 。 对于中国互联网消费金融科技公司而言 ， 只要继续坚定“产品驱动”+“科技助力”战略 ， 一旦大环境复苏 ， 或将迎来新一轮成长周期 。
正如小赢科技总裁成少勇所言 ， 当中国的互联网消费金融公司 ， 准备好从纯粹的金融服务提供商过渡到了更全面的商业服务提供商 ， 必将可以继续受益于中国普惠金融的巨大增长机会 。
【周天科技|突围关键是什么？，消费金融进入“第二赛段”】－END－


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