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资本|扫描104家中小行：仅30余家净利润增长，多家资本充足率不达标

疫情之下 ， 今年上半年银行的净利润同比出现下滑 。
截至8月9日 ， 第一财经采访人员根据Wind资讯统计 ， 共104家中小银行公布了2020年第二季度财务数据 ， 上半年104家中小银行实现净利润总计430.81亿元 ， 而去年同期为452.49亿元 ， 同比出现下降 。
另外 ， 与去年上半年对比 ， 采访人员在这104家银行中发现 ， 上半年超过60%的银行净利润出现了下滑 ， 部分银行净利润降幅甚至超过50% 。
【资本|扫描104家中小行：仅30余家净利润增长，多家资本充足率不达标】与此同时 ， 上半年仍有30多家中小银行净利润实现同比增长 ， 但增幅不大 ， 基本上在个位数 。
今年5月 ， 央行研究局课题组发文称 ， 面对疫情冲击与经济下行叠加的复杂局面 ， 金融风险有所积聚 。 随着实体经济困难向金融领域传导的滞后效应逐渐显现 ， 以及一些政策因素的影响 ， 银行后期不良贷款处置和资本消耗压力明显加大 ， 银行利润增速可能下滑 ， 不排除年内出现零增长或负增长的可能 。
净利润下滑
银保监会数据显示 ， 今年第一季度 ， 全国商业银行实现净利润6001亿元 ， 同比增长5% ， 增速比上年同期下降4.4个百分点 。 由于我国金融周期与经济周期不完全同步 ， 不良贷款风险暴露存在一定滞后性 ， 加之疫情以来 ， 银行业对企业实施延期还本付息等政策 ， 在资产质量承压情况下 ， 净利润在今年二季度出现下滑 。
截至目前 ， 104家中小银行披露了2020年第二季度信息 ， 上半年实现净利润总和为430.81亿元 ， 较去年同期的452.49亿元出现下滑 ， 同比少增4.8% 。 与去年同期相比 ， 70家中小银行净利润下降 ， 但仍有30多家中小银行净利润增长 。
净利润同比降幅在50%以上的有辽阳银行、山西盂县农商行、河南新郑农商行、山东莱州农商行、贵州修文农商行等 。
以辽阳银行为例 ， 今年上半年该行实现净利润0.81亿元 ， 去年同期该行实现净利润为6.91亿元 。 辽阳银行是一家地方性股份制银行 ， 在原辽阳城市信用联社的基础上组建而成 。 2010年4月 ， 经原银监会批准 ， 更名为辽阳银行 。
辽阳银行2019年年报显示 ， 全年实现净利润11.07亿元 ， 去年下半年仅实现净利润4.16亿元 。 今年以来 ， 疫情对当地中小企业复工复产产生较大影响 ， 导致地方银行逾期贷款及关注类贷款规模上升 ， 进一步影响银行的盈利能力 。
有银行人士告诉第一财经采访人员 ， 当前阶段 ， 宏观经济下行压力仍然存在 ， 加上上半年银行按照监管要求对中小微企业投放了大量贷款 ， 日后不良资产可能会逐渐暴露出来 ， 进一步影响银行的利润 。
多家银行资本充足率不达标
当前 ， 由于无本续贷、延期还本付息等政策的实施 ， 不良贷款风险暴露可能被推迟 ， 加之信用贷款增多 ， 银行在疫后的金融风险将加大 。 待延期还本付息政策到期后 ， 一些贷款可能将变成实实在在的不良贷款 ， 银行不良贷款的处置和资本消耗压力将增大 。
在上述104家中小银行中 ， 有86家银行公布了上半年的资本充足率 ， 其中有6家银行的资本充足率处于监管红线以下 ， 分别是：贵州乌当农商行资本充足率为4.85% ， 山东阳谷农商行资本充足率为8.43% ， 贵阳农商行资本充足率为8.64% ， 山东荣成农商行资本充足率为9.36% ， 烟台农商行资本充足率为9.56% ， 辽阳银行资本充足率为10.49% 。 目前 ， 银保监会对商业银行各级资本充足率最低要求为：资本充足率不得低于10.5% ， 一级资本充足率不得低于8.5% ， 核心一级资本充足率不得低于7.5% 。
就整体来看 ， 中小银行资本不足问题较为普遍 ， 中小银行由于盈利能力相对较差 ， 通过利润积累实现内源性资本补充比较困难 。
从外源融资来看 ， 上市银行和非上市银行资本补充的工具和渠道有较大不同 ， 非上市银行补充资本渠道相对有限 。 央行原副行长吴晓灵在今年8月初表示 ， 中小银行的资本补充途径 ， 尤其是未上市的中小银行 ， 有很大的限制 。 股东投资中小银行的意愿相对不足 。 首先 ， 银行（尤其是国有属性的银行）在增资扩股时 ， 入股价不能低于每股净资产 ， 否则存在国有资产流失的嫌疑 。 但当前上市银行的PB（市净率）普遍低于1 ， 因此股东不愿意以每股净资产的价格增资 。 其次 ， 国有企业都有主责主业 ， 金融属于非主业 ， 目前国有企业进行非主业投资受到各方面的制约和限制 。 再次 ， 由于股比受到限制 ， 商业银行的股东权利有限 ， 既无法影响商业银行的投资决策 ， 也不能推荐高管人员 。


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