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宁波银|风控“埋雷”、资产质量承压民泰银行如何自救？( 二 )


从经营效率来看 ， 2019年 ， 泰隆银行人均创收、人均创利分别为97万元和32万元；台州银行人均创收、人均创利分别为96万元和39万元；而民泰银行人均创收81万元 ， 人均创利仅13万元 ， 均处于当地城商行末位 。
在因违法放贷行为频频受罚的同时 ， 民泰银行的贷款质量也有所下滑 ， 二者不可避免地互为因果 。
近日 ， 民泰银行发布2020年中报 ， 截至6月30日 ， 该行不良贷款率为1.7% ， 较年初略微上涨 。 2017—2019年不良率分别为1.57%、2.41%和1.68% 。 而泰隆银行、台州银行2019年不良贷款率分别为1.1%和0.65% 。 不良贷款率位于台州本地城商行首位 ， 意味着民泰银行的信贷资产质量堪忧 。
相应地 ， 该行贷款损失准备显现增加态势 ， 该数据2017年—2019年分别为18.70亿元、23.07亿元和27.30亿元 ， 2019年较2017年增幅近50% 。
值得注意的是 ， 2018年民泰银行拨备覆盖率一度跌到118.73% ， 低于监管最低要求 。 尽管2019年拨备覆盖率回升到168.95% ， 但仍徘徊在监管红线附近 。
资本充足率困局难解
【宁波银|风控“埋雷”、资产质量承压民泰银行如何自救？】根据银保监会披露数据 ， 截至2020年一季度末 ， 商业银行资本充足率为14.53％ ， 较前一季度下降0.12个百分点；中小银行资本充足率水平则更低 ， 城商行只有12.65％ ， 低于行业平均水平 。
中小型商业银行仍面临着较大的资本充足压力 ， 民泰银行也不例外 。 根据近年年报显示 ， 民泰银行的资本充足率不断下滑：2017—2019年资本充足率分别为12.83%、11.63%和11.45%；一级资本充足率为10.14%、9.78%和9.2% 。
中报显示 ， 截至6月30日 ， 该行已成功发行四期金额共计35亿元含有减计条款的二级资本债券 。 受发行二级资本债的影响 ， 民泰银行中报披露的资本充足率为12.15% ， 较年初略有上升 。
通过发行二级资本债等多种途径可以实现非一级资本的补充 ， 而中小银行核心一级资本的补充渠道仍相对匮乏 ， 主要方式有IPO、增发和发行可转债 。
截至今年6月末 ， 民泰银行一级资本充足率为8.79% ， 较年初下降0.41个百分点；核心一级资本率为8.79% ， 较年初下降0.38个百分点 ， 2017—2019年核心一级资本充足率分别为10.12%、9.75%和9.17% 。
核心资本承压仍是民泰银行要面对的难题 ， 《投资者网》就有无增资或上市计划向民泰银行求证 ， 未获得回复 。
日前央行研究局课题组发文称 ， 由于我国金融周期与经济周期不完全同步 ， 不良贷款风险暴露存在一定滞后性 ， 加之疫情以来银行业对企业实施延期还本付息等政策 ， 在资产质量承压情况下 ， 后期银行恐面临更大的不良贷款处置和资本消耗压力 。 “不排除年内出现银行利润增速零增长或负增长的可能 。 ”
标普信评在报告中写道 ， 由于新冠疫情对宏观经济造成了较大负面影响 ， 银行业整体资产质量将承受下行压力 。
资产质量承压 ， 风险将进一步侵蚀利润 ， 不良贷款率短期难言见顶 ， 民泰银行化解资产质量困局任重道远 。 （思维财经出品）■


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